Sijil Deposit Kadar Tetap (CD)

Apakah Itu Sijil Deposit (CD) Kadar Tetap?

Sijil deposit kadar tetap (CD) ialah instrumen pelaburan yang mempunyai kadar faedah yang ditetapkan sepanjang tempohnya. CD biasanya menawarkan terma dalam kenaikan tiga bulan hingga satu tahun dan kemudian bertukar kepada terma dua, tiga dan lima tahun. Semakin lama tempoh CD kadar tetap, semakin tinggi kadar faedah tetap. Bank runcit besar dan kecil sama-sama menawarkan CD kadar tetap.

Memahami CD Kadar Tetap

Penabung yang konservatif dengan pelaburan mereka tertarik kepada CD kadar tetap, yang memberi mereka aliran pendapatan yang diketahui sehingga matang. Tambahan pula, kerana CD dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) sehingga $250,000 (setiap pemegang akaun, setiap penerbit), pelabur yang meletakkan wang mereka dalam instrumen ini berasa selesa tentang keselamatan nilai aset. CD kadar tetap mungkin tidak membayar faedah sebanyak sekuriti pendapatan tetap lain, tetapi penabung konservatif menerima pertukaran faedah yang lebih rendah untuk risiko modal yang lebih rendah.

Biasanya terdapat penalti untuk pengeluaran awal dana daripada CD, jadi pemegang CD hampir selalu meninggalkan wang dalam instrumen sehingga ia matang. Apabila matang, bergantung pada keperluan kewangan individu, mereka mungkin menggulung CD yang telah matang kepada CD lain. Kadar tetap baharu, bagaimanapun, mungkin berbeza daripada kadar yang baru matang. Persekitaran kadar faedah umum dalam ekonomi menentukan cara CD kadar tetap ditetapkan oleh bank penerbit.

CD Kadar Tetap lwn. CD Kadar Boleh Ubah

CD kadar berubah mempunyai tempoh tetap seperti CD kadar tetap, tetapi pembayaran faedah boleh berubah-ubah, kerana kadar CD terikat pada indeks tertentu, seperti indeks kadar perdana,. Indeks Harga Pengguna (CPI) atau bil Perbendaharaan kadar. Amaun yang dibayar adalah berdasarkan perbezaan peratusan antara nilai indeks permulaan dan nilai indeks akhir. Pelabur dalam CD kadar berubah kurang mengelak risiko daripada pembeli CD kadar tetap, dan individu tersebut, dengan memasukkan wang ke dalam CD kadar berubah, mungkin menyatakan kepercayaan mereka bahawa kadar faedah dalam ekonomi akan meningkat sepanjang tempoh daripada CD itu. Jika itu terbukti betul, CD itu akan menghasilkan lebih banyak faedah daripada CD kadar tetap.

Pemegang CD mesti membayar cukai persekutuan atas faedah yang mereka peroleh pada kadar kurungan cukai mereka.

Contoh CD Kadar Tetap

CD kadar tetap yang menjamin pulangan kadar faedah sebanyak 5% ditawarkan oleh bank. Tempoh penggal CD ialah enam bulan. Tatiana melabur $1,000 dalam CD. Selepas enam bulan, dia mempunyai pilihan untuk mengeluarkan $1,050 atau memasukkannya ke dalam CD lain. Dia memilih pilihan terakhir dan, pada akhir tahun, mengeluarkan $1,100 apabila ia matang. Dia akan berhutang cukai ke atas pendapatannya $100.

Rakan Tatiana, Marc, juga telah melabur $1,000 dalam CD yang sama tetapi terpaksa mengeluarkan keseluruhan jumlah itu selepas tiga bulan kerana kecemasan keluarga. Penalti untuk pengeluaran awal ialah tiga bulan faedah. Marc membayar penalti $12.50 untuk pengeluaran awal.

##Sorotan

Sijil deposit (CD) kadar tetap ialah instrumen pelaburan dengan kadar faedah yang ditetapkan sepanjang tempohnya.
Tidak seperti CD kadar berubah, kadar faedah untuk CD kadar tetap kekal malar.
Apabila CD matang, pemegang boleh sama ada mengeluarkan keseluruhan jumlah atau memasukkannya ke dalam CD lain.
Biasanya, CD kadar tetap jangka panjang membayar kadar faedah yang lebih tinggi, dan terdapat penalti untuk pengeluaran awal dana daripada CD.

##Soalan Lazim

Perlukah saya memasukkan wang saya ke dalam sijil deposit (CD) semasa kemelesetan?

Semasa kemelesetan, orang ramai mahukan pilihan paling selamat untuk pelaburan mereka. Sijil deposit (CD) kadar tetap ialah pilihan yang selamat kerana ia diinsuranskan oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) sehingga $250,000. Perlu diingat bahawa dana yang dimasukkan ke dalam CD tidak akan mudah dibubarkan tanpa yuran pengeluaran, sehingga masa matang CD.

Adakah saya akan memperoleh lebih banyak dengan CD kadar tetap atau CD cecair?

CD kadar tetap biasanya menawarkan kadar yang lebih tinggi daripada CD cecair. CD kadar tetap juga menawarkan kadar yang lebih tinggi untuk individu yang melabur deposit permulaan yang lebih besar dan menyimpan wang mereka untuk dilaburkan dalam tempoh masa yang lama. CD cecair menawarkan kadar yang lebih rendah, dengan pilihan yang fleksibel untuk mengeluarkan wang lebih awal.

Adakah terdapat penalti jika saya mengeluarkan wang saya daripada CD kadar tetap?

Ya, terdapat penalti untuk mengeluarkan wang daripada CD kadar tetap sebelum matang. Jika anda bimbang bahawa anda mungkin memerlukan wang anda sebelum tarikh matang, pertimbangkan untuk melabur dalam tangga CD. Strategi pelaburan ini memastikan bahawa anda akan mendapat kembali sebahagian daripada wang anda pada tempoh masa yang berbeza, diharapkan dapat mengelakkan sebarang pengeluaran awal.