Indskudsbevis med fast rente (CD)
Hvad er et indskudsbevis med fast rente (CD)?
Et fastforrentet indskudsbevis (CD) er et investeringsinstrument, der har en fastsat rente over hele løbetiden. CD'er tilbyder generelt vilkår i intervaller på tre måneder op til et år og skifter derefter til to-, tre- og femårsperioder. Jo længere løbetid den fastforrentede CD har, jo højere er den faste rente. Både store og små detailbanker tilbyder cd'er med fast rente.
Forstå en cd med fast pris
Opsparere, der er konservative med deres investeringer, tiltrækkes af cd'er med fast rente, som giver dem kendte indkomststrømme indtil udløb. Desuden, fordi cd'er er garanteret af Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) op til $250.000 (pr. kontoindehaver, pr. udsteder), føler investorer, der placerer deres penge i disse instrumenter, sig godt tilpas med sikkerheden af aktivværdien. Fastforrentede CD'er betaler muligvis ikke så meget rente som andre fastforrentede værdipapirer, men konservative opsparere accepterer afvejningen af lavere rente for lavere kapitalrisiko.
Der er typisk en straf for tidlig tilbagetrækning af midler fra en cd, så en cd-indehaver lader næsten altid pengene ligge i instrumentet, indtil de forfalder. Ved modenhed, afhængigt af den enkeltes økonomiske behov, kan de rulle den modnede CD over i en anden. Den nye faste rente vil dog sandsynligvis være anderledes end den, der lige er modnet. Det generelle rentemiljø i økonomien bestemmer, hvordan fastforrentede CD'er sættes af udstedende banker.
CD med fast sats vs. CD med variabel sats
En variabel forrentet CD har en fast løbetid ligesom den fastforrentede CD, men rentebetalinger kan svinge, da CD'ens rente er bundet til et bestemt indeks, såsom prime rate indekset, forbrugerprisindekset (CPI) eller skatkammerbevis. sats. Det udbetalte beløb er baseret på en procentvis forskel mellem den begyndende indeksværdi og den endelige indeksværdi. En investor i en variabel forrentet CD er mindre risikovillig end en fastforrentet CD-køber, og individet kan ved at lægge penge i en variabel forrentet CD give udtryk for deres tro på, at renterne i økonomien vil stige over løbetiden af cd'en. Hvis det viser sig korrekt, vil CD'en have genereret mere rente end en fastforrentet CD.
CD-indehavere skal betale føderale skat af de renter, de tjener til deres skattesats.
Eksempel på en cd med fast pris
En fastforrentet CD, der garanterer et renteafkast på 5 %, tilbydes af en bank. CD'ens løbetid er seks måneder. Tatiana investerer 1.000 dollars i cd'en. Efter seks måneder har hun mulighed for at trække de 1.050 dollars tilbage eller rulle dem over på en anden cd. Hun vælger den sidstnævnte mulighed, og ved udgangen af et år trækker hun $1.100 ud efter udløbet. Hun vil skylde skat af sin indtjening på $100.
Tatianas ven, Marc, har også investeret 1.000 dollars i den samme cd, men er tvunget til at trække hele beløbet tilbage efter tre måneder på grund af en nødsituation i familien. Straffen for tidlig tilbagetrækning er tre måneders rente. Marc betaler en bøde på $12,50 for tidlig tilbagetrækning.
Højdepunkter
Et fastforrentet indskudsbevis (CD) er et investeringsinstrument med en fastsat rente over hele løbetiden.
I modsætning til en variabel forrentet CD forbliver renten for en fastforrentet CD konstant.
Når en CD er udløbet, kan indehavere enten hæve hele beløbet eller rulle det over på en anden CD.
Typisk betaler længerevarende fastforrentede CD'er højere renter, og der er en straf for tidlig tilbagetrækning af midler fra en CD.
Ofte stillede spørgsmål
Skal jeg lægge mine penge i et indskudsbevis (CD) under en recession?
Under en recession ønsker folk de sikreste muligheder for deres investeringer. Fastforrentede indskudsbeviser (CD'er) er en sikker mulighed, fordi de er forsikret af Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) for op til $250.000. Husk, at midler, der er lagt på en cd, ikke let vil blive likvideret uden udbetalingsgebyrer, før cd'ens udløbstidspunkt.
Vil jeg tjene mere med en cd med fast rente eller en flydende cd?
En cd med fast rente giver typisk en meget højere sats end en flydende cd. Fastforrentede cd'er tilbyder også en højere sats for personer, der investerer et større indledende indskud og holder deres penge investeret over en lang periode. Flydende cd'er tilbyder en lavere pris, med den fleksible mulighed for at hæve penge tidligt.
Er der en bøde, hvis jeg hæver mine penge fra en cd med fast rente?
Ja, der er en straf for at hæve penge fra en fastforrentet CD inden udløb. Hvis du er bekymret for, at du måske har brug for dine penge før udløbsdatoen, så overvej at investere i en cd-stige. Denne investeringsstrategi sikrer, at du får nogle af dine penge tilbage på forskellige tidspunkter, og forhåbentlig undgår du tidlige udbetalinger.
