Certificato di deposito a tasso fisso (CD)

Che cos'è un certificato di deposito a tasso fisso (CD)?

certificato di deposito a tasso fisso (CD) è uno strumento di investimento che ha un tasso di interesse fisso per tutta la sua durata. I CD generalmente offrono termini con incrementi di tre mesi fino a un anno e quindi passano a termini di due, tre e cinque anni. Maggiore è la durata del CD a tasso fisso, maggiore è il tasso di interesse fisso. Sia le grandi che le piccole banche al dettaglio offrono CD a tasso fisso.

Capire un CD a tariffa fissa

I risparmiatori prudenti con i loro investimenti sono attratti dai CD a tasso fisso, che danno loro flussi di reddito noti fino alla scadenza. Inoltre, poiché i CD sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) fino a $ 250.000 (per titolare di conto, per emittente), gli investitori che investono i loro soldi in questi strumenti si sentono a proprio agio riguardo alla sicurezza del valore dell'asset. I CD a tasso fisso potrebbero non pagare tanto interesse quanto altri titoli a reddito fisso, ma i risparmiatori conservatori accettano il compromesso di interessi più bassi per un rischio di capitale inferiore.

In genere è prevista una sanzione per il prelievo anticipato di fondi da un CD, quindi un titolare di CD lascia quasi sempre il denaro nello strumento fino alla scadenza. Alla scadenza, a seconda delle esigenze finanziarie dell'individuo, possono trasferire il CD maturato in un altro. Il nuovo tasso fisso, tuttavia, sarà verosimilmente diverso da quello appena maturato. Il contesto generale dei tassi di interesse nell'economia determina il modo in cui i CD a tasso fisso vengono fissati dalle banche emittenti.

CD a tasso fisso e CD a tasso variabile

Un CD a tasso variabile ha una durata fissa come il CD a tasso fisso, ma i pagamenti degli interessi possono fluttuare, poiché il tasso del CD è legato a un determinato indice, come l' indice di prime rate,. l'indice dei prezzi al consumo (CPI) o il buono del tesoro Vota. L'importo pagato si basa su una differenza percentuale tra il valore dell'indice iniziale e il valore dell'indice finale. Un investitore in un CD a tasso variabile è meno avverso al rischio di un acquirente di CD a tasso fisso e l'individuo, investendo denaro in un CD a tasso variabile, può esprimere la propria convinzione che i tassi di interesse nell'economia aumenteranno nel termine del CD. Se ciò si rivela corretto, il CD avrà generato più interessi di un CD a tasso fisso.

I titolari di CD devono pagare le tasse federali sugli interessi guadagnati alla loro aliquota fiscale.

Esempio di CD a tariffa fissa

Una banca offre un CD a tasso fisso che garantisce rendimenti del tasso di interesse del 5%. La durata del CD è di sei mesi. Tatiana investe $ 1.000 nel CD. Dopo sei mesi, ha la possibilità di ritirare i $ 1.050 o di trasferirli in un altro CD. Sceglie quest'ultima opzione e, alla fine di un anno, ritira $ 1.100 alla sua scadenza. Dovrà le tasse sui suoi $ 100 guadagni.

Anche l'amico di Tatiana, Marc, ha investito 1.000 dollari nello stesso CD ma è costretto a ritirare l'intero importo dopo tre mesi a causa di un'emergenza familiare. La sanzione per recesso anticipato è di tre mesi di interessi. Marc paga una penale di $ 12,50 per il ritiro anticipato.

Mette in risalto

Un certificato di deposito a tasso fisso (CD) è uno strumento di investimento con un tasso di interesse fisso per tutta la sua durata.
A differenza di un CD a tasso variabile, il tasso di interesse per un CD a tasso fisso rimane costante.
Alla scadenza di un CD, i titolari possono prelevare l'intero importo o trasferirlo in un altro CD.
In genere, i CD a tasso fisso a lungo termine pagano tassi di interesse più elevati e vi è una penale per il prelievo anticipato di fondi da un CD.

FAQ

Devo mettere i miei soldi in un certificato di deposito (CD) durante una recessione?

Durante una recessione, le persone vogliono le opzioni più sicure per i loro investimenti. I certificati di deposito a tasso fisso (CD) sono un'opzione sicura perché sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) per un massimo di $ 250.000. Tieni presente che i fondi inseriti in un CD non saranno facilmente liquidabili senza commissioni di prelievo, fino al momento della scadenza del CD.

Guadagnerò di più con un CD a tariffa fissa o un CD liquido?

Un CD a tasso fisso offre in genere un tasso molto più elevato rispetto a un CD liquido. I CD a tasso fisso offrono anche un tasso più elevato per le persone che investono un deposito iniziale più ampio e mantengono i loro soldi investiti per un lungo periodo di tempo. I CD liquidi offrono una tariffa più bassa, con l'opzione flessibile di prelevare denaro in anticipo.

C'è una penale se ritiro i miei soldi da un CD a tasso fisso?

Sì, è prevista una penale per il prelievo di denaro da un CD a tasso fisso prima della scadenza. Se temi di aver bisogno dei tuoi soldi prima della data di scadenza, considera di investire in una scala CD. Questa strategia di investimento ti assicura di recuperare parte dei tuoi soldi in periodi di tempo diversi, si spera evitando prelievi anticipati.