Innskuddsbevis med fast rente (CD)

Hva er et innskuddsbevis med fast rente (CD)?

Et innskuddsbevis med fast rente (CD) er et investeringsinstrument som har en fastsatt rente over hele løpetiden. CD-er tilbyr vanligvis vilkår i trinn på tre måneder opp til ett år og bytter deretter til to-, tre- og femårsperioder. Jo lengre løpetid på fastrente-CDen, desto høyere er fastrenten. Både store og små detaljbanker tilbyr CD-er med fast rente.

Forstå en CD med fast pris

Sparere som er konservative med investeringene tiltrekkes av CD-er med fast rente, som gir dem kjente inntektsstrømmer frem til forfall. Videre, fordi CD-er er garantert av Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) opptil $250 000 (per kontoinnehaver, per utsteder), investorer som plasserer pengene sine i disse instrumentene føler seg komfortable med sikkerheten til aktivaverdien. CD-er med fast rente betaler kanskje ikke like mye rente som andre rentepapirer, men konservative sparere aksepterer byttet med lavere rente for lavere kapitalrisiko.

Det er vanligvis en straff for tidlig uttak av midler fra en CD, så en CD-holder lar nesten alltid pengene ligge i instrumentet til det forfaller. Ved forfall, avhengig av individets økonomiske behov, kan de rulle over den modne CD-en til en annen. Den nye fastrenten vil imidlertid sannsynligvis være annerledes enn den som nettopp har modnet. Det generelle rentemiljøet i økonomien bestemmer hvordan fastrente-CD-er settes av utstedende banker.

CD med fast pris vs. CD med variabel pris

En CD med variabel rente har en fast løpetid som en CD med fast rente, men rentebetalinger kan svinge, da CDens rente er knyttet til en bestemt indeks, for eksempel prime rate - indeksen, Consumer Price Index (CPI) eller statskasseveksler vurdere. Beløpet som utbetales er basert på en prosentvis differanse mellom den begynnende indeksverdien og den endelige indeksverdien. En investor i en CD med variabel rente er mindre risikovillig enn en kjøper av CD med fast rente, og individet, ved å sette penger i en CD med variabel rente, kan uttrykke sin tro på at renten i økonomien vil stige over løpetiden av CD-en. Hvis det viser seg riktig, vil CD-en ha generert mer rente enn en CD med fast rente.

CD-innehavere må betale føderale skatter på rentene de tjener til skatteklassen.

Eksempel på en CD med fast pris

En fastrente-CD som garanterer en renteavkastning på 5 % tilbys av en bank. CD-ens løpetid er seks måneder. Tatiana investerer 1000 dollar i CD-en. Etter seks måneder har hun muligheten til å ta ut $1050 eller rulle den over på en annen CD. Hun velger det siste alternativet, og på slutten av et år, tar hun ut $1100 ved forfall. Hun vil skylde skatt på inntektene på $100.

Tatianas venn, Marc, har også investert 1000 dollar i den samme CD-en, men blir tvunget til å ta ut hele beløpet etter tre måneder på grunn av en familienød. Straffen for tidlig uttak er tre måneder med rente. Marc betaler en straff på $12,50 for tidlig uttak.

##Høydepunkter

– Et innskuddsbevis med fast rente (CD) er et investeringsinstrument med en fastsatt rente over hele løpetiden.

• I motsetning til en CD med variabel rente, forblir renten for en CD med fast rente konstant.

• Ved forfall av en CD, kan innehavere enten ta ut hele beløpet eller rulle det over til en annen CD.

• Vanligvis betaler langsiktige fastrente-CD-er høyere rente, og det er en straff for tidlig uttak av midler fra en CD.

##FAQ

Bør jeg legge pengene mine i et innskuddsbevis (CD) under en lavkonjunktur?

Under en lavkonjunktur vil folk ha de sikreste alternativene for investeringene sine. Fastrente innskuddsbevis (CDer) er et sikkert alternativ fordi de er forsikret av Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) for opptil $250 000. Husk at midler som legges inn på en CD ikke lett vil bli likvidert uten uttaksgebyrer før CD-en forfaller.

Vil jeg tjene mer med en CD med fast rente eller en flytende CD?

En CD med fast rente gir vanligvis en mye høyere pris enn en flytende CD. CD-er med fast rente tilbyr også en høyere rente for personer som investerer et større førsteinnskudd og holder pengene sine investert over en lang tidsperiode. Flytende CD-er tilbyr en lavere pris, med den fleksible muligheten til å ta ut penger tidlig.

Er det en straff hvis jeg tar ut pengene mine fra en CD med fast rente?

Ja, det er en straff for å ta ut penger fra en CD med fast rente før forfall. Hvis du bekymrer deg for at du kanskje trenger pengene dine før forfallsdatoen, bør du vurdere å investere i en CD-stige. Denne investeringsstrategien sikrer at du får tilbake noen av pengene dine i forskjellige tidsperioder, forhåpentligvis unngår du tidlige uttak.