पूरी तरह से परिशोधन भुगतान

पूरी तरह से परिशोधन भुगतान क्या है?

एक पूर्ण परिशोधन भुगतान एक ऋण पर एक प्रकार की आवधिक चुकौती को संदर्भित करता है। यदि उधारकर्ता ऋण के परिशोधन कार्यक्रम के अनुसार भुगतान करता है, तो ऋण की निर्धारित अवधि के अंत तक पूरी तरह से भुगतान किया जाता है। यदि ऋण एक निश्चित दर ऋण है, तो प्रत्येक पूर्ण परिशोधन भुगतान एक समान डॉलर राशि है। यदि ऋण एक समायोज्य-दर ऋण है, तो ऋण पर ब्याज दर में परिवर्तन के रूप में पूरी तरह से परिशोधन भुगतान बदल जाता है।

पूरी तरह से परिशोधन भुगतान को समझना

वे ऋण जिनके लिए पूरी तरह से परिशोधन भुगतान किया जाता है, स्व-परिशोधन ऋण के रूप में जाने जाते हैं । बंधक विशिष्ट स्व-परिशोधन ऋण हैं, और वे आमतौर पर पूरी तरह से परिशोधन भुगतान करते हैं। होमबॉयर्स यह देख सकते हैं कि वे अपने ऋणदाता द्वारा प्रदान किए गए परिशोधन अनुसूची का उपयोग करके ऋण के जीवन पर ब्याज में कितना भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।

पूरी तरह से परिशोधन भुगतान बनाम। केवल ब्याज भुगतान

एक ब्याज-मात्र भुगतान पूरी तरह से परिशोधन भुगतान के विपरीत है। यदि हमारा उधारकर्ता केवल प्रत्येक भुगतान पर ब्याज को कवर कर रहा है, तो वे अपनी अवधि के अंत तक ऋण का भुगतान करने के लिए समय पर नहीं हैं। यदि कोई ऋण उधारकर्ता को प्रारंभिक भुगतान करने की अनुमति देता है जो पूरी तरह से परिशोधन भुगतान से कम है, तो ऋण के जीवन में बाद में पूरी तरह से परिशोधन भुगतान काफी अधिक है। यह कई समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) के लिए विशिष्ट है ।

उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि कोई व्यक्ति 30 साल की अवधि और 4.5% ब्याज दर के साथ $ 250,000 का बंधक लेता है। हालांकि, तय होने के बजाय, ब्याज दर समायोज्य है, और ऋणदाता केवल ऋण के पहले पांच वर्षों के लिए 4.5% की दर का आश्वासन देता है। उस बिंदु के बाद, यह स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है।

यदि उधारकर्ता पूरी तरह से परिशोधन भुगतान कर रहा था, तो वे $ 1,266.71 का भुगतान करेंगे, जैसा कि पहले उदाहरण में दर्शाया गया है, और जब ऋण की ब्याज दर समायोजित हो जाती है तो यह राशि बढ़ या घट जाएगी। हालांकि, अगर ऋण संरचित है तो उधारकर्ता केवल पहले पांच वर्षों के लिए ब्याज भुगतान का भुगतान करता है, उस समय के दौरान उसका मासिक भुगतान केवल $ 937.50 है। लेकिन वे पूरी तरह से परिशोधन नहीं कर रहे हैं। परिणामस्वरूप, प्रारंभिक ब्याज दर समाप्त होने के बाद, उसका भुगतान $1,949.04 तक बढ़ सकता है। ऋण के जीवन की शुरुआत में गैर-पूरी तरह से परिशोधन भुगतान करने से, उधारकर्ता अनिवार्य रूप से ऋण की अवधि में बाद में बड़े पूर्ण परिशोधन भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध होता है।

###महत्वपूर्ण

यदि आपके पास ब्याज-केवल समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) है, तो दर समायोजन से पहले इसे पुनर्वित्त करने से मासिक भुगतान में महत्वपूर्ण उछाल से बचने में मदद मिल सकती है।

पूरी तरह से परिशोधित ऋण भुगतान उदाहरण

पूरी तरह से परिशोधन भुगतान का वर्णन करने के लिए, कल्पना करें कि एक आदमी $250,000, 4.5% ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक लेता है, और उसका मासिक भुगतान $1,266.71 है। ऋण के जीवन की शुरुआत में, इनमें से अधिकांश भुगतान ब्याज के लिए समर्पित होते हैं और ऋण के मूलधन का एक छोटा सा हिस्सा; ऋण की अवधि के अंत में, प्रत्येक भुगतान के अधिकांश हिस्से में मूलधन शामिल होता है, और केवल एक छोटा सा हिस्सा ब्याज के लिए आवंटित किया जाता है। क्योंकि ये भुगतान पूरी तरह से परिशोधन कर रहे हैं, अगर उधारकर्ता उन्हें हर महीने करता है, तो वे अपनी अवधि के अंत तक ऋण का भुगतान करते हैं।

यहां बताया गया है कि ऋण परिशोधन कार्यक्रम ऋण के एक से पांच वर्षों तक कैसा दिखेगा।

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अब, ऋण के पिछले पांच वर्षों के लिए परिशोधन कार्यक्रम कैसा दिखता है।

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जैसा कि आप देख सकते हैं, बंधक अवधि के अंत के रूप में उधारकर्ता के मासिक भुगतान ऋण पर मूलधन की ओर जाते हैं।

###नोट

एक बंधक के लिए आपका परिशोधन कार्यक्रम भी टूट सकता है जो घर के मालिकों के बीमा या संपत्ति करों की ओर जाता है यदि वे आपके ऋण भुगतान में शामिल हैं।

पूरी तरह से परिशोधित ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

पूरी तरह से परिशोधित ऋण का मुख्य लाभ यह देखने की क्षमता है कि आपका भुगतान हर महीने एक बंधक या इसी तरह के ऋण पर कैसे विभाजित होता है। यह आपके बजट की योजना बनाना आसान बना सकता है क्योंकि आपको हमेशा पता चलेगा कि आपके बंधक भुगतान क्या होंगे, यह मानते हुए कि आप एक निश्चित दर ऋण विकल्प चुनते हैं।

पूरी तरह से परिशोधित ऋणों का मुख्य नुकसान यह है कि उन्हें आपको ब्याज शुल्क के शेर के हिस्से का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। पहले पूरी तरह से पेश किए गए परिशोधन ऋण उदाहरण पर वापस जाने पर, आप देख सकते हैं कि ऋण के पहले पांच वर्षों में उधारकर्ता जो भुगतान करता है उसका अधिकांश हिस्सा ब्याज की ओर जाता है।

अगर उन्हें पांच साल बाद घर बेचना होता, तो हो सकता है कि उन्होंने लोन बैलेंस में बहुत कम सेंध लगाई हो। यदि घर के मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि नहीं हुई है, तो उनके पास अपने प्रयासों को दिखाने के लिए बहुत कम इक्विटी हो सकती है, जिससे घर की बिक्री कम लाभदायक हो जाती है। ऋणदाता एक विजेता है, हालांकि, क्योंकि वे पिछले पांच वर्षों में उन ब्याज भुगतानों को एकत्र करने में सक्षम हैं।

###टिप

यदि आपके पास एक बंधक है और आप पुनर्वित्त के बारे में सोच रहे हैं, तो एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके पूरी तरह से परिशोधन ऋण के साथ अपना ब्रेकईवन बिंदु खोजने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि क्या यह सही कदम है।

अन्य प्रकार के ऋण भुगतान

कुछ मामलों में, उधारकर्ता अपने ऋणों पर पूरी तरह से परिशोधन भुगतान या अन्य प्रकार के भुगतान करना चुन सकते हैं। विशेष रूप से, यदि कोई उधारकर्ता भुगतान विकल्प एआरएम लेता है,. तो उन्हें चार अलग-अलग मासिक भुगतान विकल्प प्राप्त होते हैं: 30-वर्ष का पूर्ण परिशोधन भुगतान, 15-वर्ष का पूर्ण परिशोधन भुगतान, केवल-ब्याज भुगतान और न्यूनतम भुगतान । उन्हें कम से कम न्यूनतम भुगतान करना होगा। हालांकि, अगर वे 15 या 30 वर्षों में ऋण का भुगतान करने के लिए ट्रैक पर रहना चाहते हैं, तो उन्हें पूरी तरह से परिशोधन भुगतान करना होगा।

###चेतावनी

यदि आप ब्याज के लिए बकाया राशि में सेंध नहीं लगा रहे हैं, तो न्यूनतम भुगतान करने से एक बड़ा ऋण शेष हो सकता है।

##अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

##हाइलाइट

• ब्याज-मात्र भुगतान, जो कुछ समायोज्य-दर बंधक के विशिष्ट हैं, पूरी तरह से परिशोधन भुगतान के विपरीत हैं।

• वे ऋण जिनके लिए पूरी तरह से परिशोधन भुगतान किया जाता है, स्व-परिशोधन ऋण के रूप में जाने जाते हैं।

• पूरी तरह से परिशोधन भुगतान एक शेड्यूल के अनुसार किया गया एक आवधिक ऋण भुगतान है जो यह सुनिश्चित करता है कि ऋण की निर्धारित अवधि के अंत तक इसका भुगतान किया जाएगा।

• पारंपरिक निश्चित दर, लंबी अवधि के बंधक आमतौर पर पूरी तरह से परिशोधन भुगतान लेते हैं।

##सामान्य प्रश्न

क्या आप पूरी तरह से परिशोधित ऋण का भुगतान जल्दी कर सकते हैं?

हाँ, यदि आपका ऋणदाता इसकी अनुमति देता है। समय से पहले पूरी तरह से परिशोधित ऋण का भुगतान करने से ब्याज पर पैसे की बचत हो सकती है। हालाँकि, ध्यान रखें कि यदि आप जल्दी ऋण चुकाने का निर्णय लेते हैं, तो आपका ऋणदाता किसी भी खोए हुए ब्याज की पूर्ति के लिए पूर्व भुगतान दंड लागू कर सकता है।

एक परिशोधन अनुसूची क्या है?

एक परिशोधन अनुसूची यह दर्शाती है कि समय के साथ ऋण पर मूलधन और ब्याज पर एक उधारकर्ता के भुगतान कैसे लागू होते हैं। पूरी तरह से परिशोधित ऋणों के साथ, अधिकांश ब्याज भुगतान ऋण अवधि में पहले किए जाते हैं, जैसे-जैसे आप ऋण के अंत के करीब आते जाते हैं, वैसे-वैसे अधिक भुगतान मूलधन की ओर जाता है।

पूरी तरह से परिशोधन ऋण क्या है?

एक पूरी तरह से परिशोधन ऋण में एक निर्धारित चुकौती अवधि होती है जो उधारकर्ता को एक निर्दिष्ट तिथि तक मूलधन और ब्याज चुकाने की अनुमति देती है। पूरी तरह से परिशोधन ऋण यह मानते हैं कि उधारकर्ता प्रत्येक निर्धारित भुगतान पूर्ण और समय पर करता है।