전액 상각 지불

완전 상각 지불이란 무엇입니까?

완전 상각 지불은 부채에 대한 정기 상환 유형을 나타냅니다. 차용인이 대출 상환 일정 에 따라 상환하면 해당 부채는 정해진 기간이 끝날 때까지 완전히 상환됩니다. 대출이 고정 이자율 대출인 경우 각 전액 상각 지불액은 동일한 금액입니다. 대출이 변동 이자율 대출인 경우 대출 이자율이 변경됨에 따라 전액 상각 지불액이 변경됩니다.

완전 상각 지불 이해

전액 상환이 이루어지는 대출을 자체 상각 대출 이라고 합니다. 모기지는 전형적인 자체 상각 대출이며 일반적으로 전액 상각 지불을 수행합니다. 주택 구매자는 대출 기관에서 제공하는 상각 일정을 사용하여 대출 기간 동안 이자를 지불할 것으로 예상되는 금액을 확인할 수 있습니다.

전액 상각 지불 vs. 이자만 지급

이자만 지불하는 것은 전액 상환 지불의 반대입니다. 우리 차용인이 각 지불에 대한 이자를 충당하는 경우 대출 기간이 끝날 때까지 대출금을 상환할 예정이 아닙니다. 대출을 통해 차용인이 초기 상환액이 전액 상각액보다 적으면 대출 기간의 후반에 전액 상각액이 훨씬 더 높아집니다. 이것은 많은 변동금리 모기지(ARM) 의 전형입니다.

예를 들어, 어떤 사람이 30년 만기와 4.5%의 이자율로 $250,000 모기지 대출을 받았다고 상상해 보십시오. 그러나 고정이 아닌 금리가 조정 가능하며 대출 기관은 대출 첫 5년 동안 4.5%의 금리만 보장합니다. 그 이후에는 자동으로 조정됩니다.

차용인이 상환금을 전액 상환하는 경우 첫 번째 예에 표시된 대로 $1,266.71를 지불하고 대출 이자율이 조정되면 해당 금액이 증가하거나 감소합니다. 그러나 대출이 구조화되어 차용인이 처음 5년 동안의 이자만 지불하면 해당 기간 동안의 월 지불액은 $937.50에 불과합니다. 그러나 그들은 완전히 상각하지 않습니다. 결과적으로 도입 이자율이 만료된 후 그의 지불액은 최대 $1,949.04까지 증가할 수 있습니다. 대출 기간 초기에 전액 상각하지 않는 지불을 함으로써 차용인은 본질적으로 대출 기간 후반에 보다 큰 금액의 완전 상각 금액을 지불할 것을 약속합니다.

###중요

금리만 조정 가능한 모기지(ARM)가 있는 경우 금리가 조정되기 전에 이를 재융자하면 월 지불액이 크게 증가하는 것을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

전액 상각 대출 지불 예

완전 상환액을 설명하기 위해 4.5%의 이자율로 250,000달러의 30년 고정 모기지 대출을 받고 월 상환액이 1,266.71달러라고 가정해 보겠습니다. 대출 기간이 시작될 때 이러한 지불금의 대부분은 이자와 대출 원금에 사용됩니다. 대출 기간이 거의 끝날 무렵 각 지불액의 대부분은 원금을 충당하고 적은 부분만 이자로 배분합니다. 이러한 지불은 완전히 상각되기 때문에 차용인이 매달 지불하면 대출 기간이 끝날 때까지 대출금을 상환합니다.

대출 상환 일정이 대출의 1년에서 5년 동안 어떻게 보일지 보여줍니다.

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이제 대출의 지난 5년 동안 상각 일정이 어떻게 생겼는지 보여줍니다.

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보시다시피, 모기지 기간이 가까워짐에 따라 차용인의 월 지불액 중 더 많은 금액이 대출 원금으로 이동합니다.

###참고

모기지 상환 일정에 따라 주택 소유자 보험 또는 재산세가 대출 상환금에 포함되는 경우 해당 금액이 결정될 수도 있습니다.

완전 상각 대출의 장단점

완전 상각 대출의 주요 이점은 모기지 또는 유사한 대출에 대한 지불액이 매월 어떻게 분할되는지 확인할 수 있다는 것입니다. 이렇게 하면 고정 금리 대출 옵션을 선택한다고 가정할 때 모기지 상환액이 얼마인지 항상 알 수 있기 때문에 예산 계획을 더 쉽게 할 수 있습니다.

완전 상각 대출의 가장 불리한 점은 가장 큰 몫의 이자 비용을 선불로 지불해야 한다는 것입니다. 이전에 완전히 제안된 상각 대출의 예로 돌아가서 대출의 첫 5년 동안 차용인이 지불하는 금액의 대부분이 이자에 사용된다는 것을 알 수 있습니다.

만약 그들이 5년 후에 집을 팔게 된다면, 그들은 대출 잔액에 아주 작은 움푹 들어간 곳만 만들 수 있었을 것입니다. 집의 가치가 크게 증가하지 않은 경우 노력에 대해 보여줄 자산이 거의 없어 집을 판매하는 것이 수익성이 떨어질 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 지난 5년 동안 이자를 회수할 수 있었기 때문에 승자가 되었습니다.

###팁

모기지가 있고 재융자를 생각하고 있다면, 온라인 계산기를 사용하여 완전 상각 대출로 손익분기점 을 찾으면 그것이 올바른 선택인지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

기타 대출 지불 유형

경우에 따라 차용인은 대출에 대해 전액 상환 또는 기타 유형의 지불을 선택할 수 있습니다. 특히 차용인이 ARM 지불 옵션 을 선택하는 경우 30년 완전 상각 지불, 15년 완전 상각 지불, 이자만 지불 및 최소 지불 의 네 가지 월별 지불 옵션을 받습니다 . 그들은 최소한의 비용을 지불해야 합니다. 그러나 15년 또는 30년 내에 대출금을 상환하기 위해 순조롭게 유지하려면 해당하는 전액 상각액을 상환해야 합니다.

###경고

최소한의 지불을 하면 이자를 지불해야 하는 금액이 줄어들지 않을 경우 대출 잔액이 늘어날 수 있습니다.

##FAQ

##하이라이트

• 일부 변동금리 모기지론의 전형인 이자만 지급하는 방식은 전액 상환 방식과 반대입니다.

• 전액 상각 지불이 이루어지는 대출은 자체 상각 대출로 알려져 있습니다.

• 전액 상환 상환은 정해진 대출 기간이 끝날 때까지 상환되도록 하는 일정에 따라 정기적으로 대출을 상환하는 것입니다.

• 전통적인 고정 이자율, 장기 모기지론은 일반적으로 전액 상환 지불을 받습니다.

##자주하는 질문

전액 상각된 대출을 조기에 상환할 수 있습니까?

예, 대출 기관이 허용하는 경우. 일정보다 미리 상각된 대출을 완전히 상환하면 이자 비용을 절약할 수 있습니다. 그러나 대출을 조기에 상환하기로 결정한 경우 대출 기관은 손실된 이자를 만회하기 위해 선불 벌금을 부과할 수 있음을 명심하십시오.

상각 일정이란 무엇입니까?

상각 일정은 차용인의 지불금이 시간 경과에 따라 대출에 대한 원금과 이자에 어떻게 적용되는지 보여줍니다. 완전 상각 대출을 사용하면 대부분의 이자 지불이 대출 기간의 초기에 이루어지며 대출 만기가 가까워질수록 원금에 더 많은 금액이 지급됩니다.

완전 상각 대출이란 무엇입니까?

완전 상각 대출에는 차용인이 지정된 날짜까지 원금과 이자를 상환할 수 있도록 설정된 상환 기간이 있습니다. 완전 상각 대출은 차용인이 예정된 각 지불을 제 시간에 전액 지불한다고 가정합니다.