Страховое покрытие

Что такое страховое покрытие?

Страховое покрытие - это сумма риска или ответственности,. которая покрывается для физического или юридического лица посредством страховых услуг. Страховое покрытие, такое как автострахование, страхование жизни или более экзотические формы, такие как страхование от несчастных случаев, выдается страховщиком на случай непредвиденных обстоятельств.

Понимание страхового покрытия

Страховое покрытие помогает потребителям финансово оправиться от непредвиденных событий, таких как автомобильные аварии или потеря приносящего доход взрослого, поддерживающего семью. В обмен на это покрытие, застрахованное лицо платит премию страховой компании. Страховое покрытие и его стоимость часто определяются несколькими факторами.

Премии — это способ страховой компании управлять рисками. Когда существует повышенная вероятность того, что страховой компании, возможно, придется выплатить деньги по иску, они могут компенсировать этот риск, взимая более высокую премию.

Например, большинство страховых компаний взимают более высокие взносы с молодых водителей-мужчин, поскольку страховщики считают, что вероятность того, что молодые мужчины попадут в аварию, выше, чем, скажем, женатый мужчина средних лет с многолетним стажем вождения.

Совет

Страховые компании используют процесс андеррайтинга для оценки вашего риска и используют собранную ими информацию для определения ваших премий.

Основные виды страховой защиты

Существуют различные виды страхового покрытия, которые могут кому-то понадобиться. Вот некоторые из наиболее распространенных способов застраховать себя и свое имущество.

Автострахование

Автострахование может защитить вас в случае аварии. Во всех 50 штатах, за исключением Нью-Гэмпшира, водители должны иметь минимальную страховку ответственности. Это включает в себя как страхование ответственности за телесные повреждения, так и страхование ответственности за ущерб имуществу. Страхование ответственности за телесные повреждения покрывает медицинские расходы другого человека, если он пострадал в результате несчастного случая, в котором вы виноваты. Страхование ответственности за ущерб имуществу покрывает ущерб, нанесенный чужому имуществу, когда вы виноваты в аварии.

В зависимости от того, где вы живете, вам также может потребоваться:

• Страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов

• Комплексное покрытие

• Покрытие столкновений

• Покрытие медицинских выплат

• Защита от травм (PIP)

Премии по автострахованию обычно зависят от водительского стажа застрахованного лица. Запись без происшествий или серьезных нарушений правил дорожного движения может привести к более низкой премии. Водители, побывавшие в авариях или серьезных нарушениях правил дорожного движения, могут платить более высокие взносы. Аналогичным образом, поскольку опытные водители, как правило, реже попадают в аварии, чем менее опытные водители, страховщики обычно взимают более высокую плату с водителей моложе 25 лет.

Если человек ездит на машине по работе или обычно ездит на большие расстояния, он, как правило, платит больше за страховые взносы на авто, потому что его увеличенный пробег также увеличивает его шансы попасть в аварию. Люди, которые не ездят так много, платят меньше.

Из-за более высокого уровня вандализма, краж и несчастных случаев городские водители платят более высокие надбавки, чем те, кто живет в небольших городах или сельской местности. Другие факторы, различающиеся в зависимости от штата, включают стоимость и частоту судебных разбирательств, расходы на медицинское обслуживание и ремонт, распространенность мошенничества со страхованием автомобилей и погодные тенденции.

Совет

Варианты экономии денег на взносах автострахования включают в себя вопросы о скидках для безопасных водителей и пакетное покрытие с домовладельцами или другие виды страхования.

Страхование жизни

Страхование жизни предназначено для обеспечения финансовой безопасности ваших близких в случае вашей смерти. Эти правила позволяют вам указать основного бенефициара и одного или нескольких условных бенефициаров,. которые получат пособие в случае смерти в случае вашей смерти.

Срочное страхование жизни покрывает вас в течение установленного периода времени. Например, вы можете выбрать полис сроком на 20 или 25 лет. Постоянное страхование жизни покрывает вас до тех пор, пока выплачиваются ваши страховые взносы, что может эффективно трансформироваться в пожизненное страхование. Постоянное страхование жизни также может позволить вам со временем накопить денежную стоимость, которую вы могли бы взять взаймы, если это необходимо.

К видам постоянного страхования жизни относятся:

• Вся жизнь

• Универсальная жизнь

• Переменная жизнь

• Переменная универсальная жизнь

С любым типом страхования жизни (т. е. срочного или постоянного) вы можете выбрать сумму пособия в случае смерти,. которую вы хотели бы получить для своих бенефициаров, т. е. 500 000 долларов, 1 миллион долларов или даже больше. Между срочным страхованием жизни и постоянным страхованием жизни срочная жизнь, как правило, предлагает более низкие страховые взносы, поскольку вы застрахованы только в течение установленного периода времени.

Страховые взносы могут зависеть от возраста застрахованного лица и его пола. Поскольку у молодых людей меньше шансов умереть, чем у пожилых людей, молодые люди обычно платят меньше за страхование жизни. А поскольку женщины, как правило, живут дольше мужчин, женщины, как правило, платят более низкие страховые взносы.

Важно

Участие в рискованном поведении, таком как потенциально опасное хобби или употребление наркотиков и алкоголя, может привести к увеличению взносов по страхованию жизни.

Здоровье является еще одним важным фактором в определении расходов на страхование жизни. Люди с хорошим здоровьем обычно платят более низкие взносы по страхованию жизни. Например, риск умереть для человека с 30-летним полисом больше, чем риск умереть для человека с 10-летним полисом.

История хронических заболеваний или других потенциальных проблем со здоровьем у человека или семьи, таких как болезни сердца или рак, может привести к выплате более высоких страховых взносов. Ожирение, употребление алкоголя или курение также могут влиять на показатели. Заявитель обычно проходит медицинский осмотр, чтобы определить, есть ли у него высокое кровяное давление или другие признаки потенциальных проблем со здоровьем, которые могут привести к преждевременной смерти заявителя и повышенному риску для страховой компании.

Совет

Полисы страхования жизни без экзаменов не позволяют вам пропустить медицинский осмотр, но вы можете заплатить более высокие страховые взносы.

Страхование домовладельца

Страхование домовладельца предназначено для защиты от финансовых потерь, связанных с покрываемыми инцидентами, связанными с вашим домом. Например, типичный страховой полис домовладельца покрывает как дом, так и его содержимое в случае:

• Огонь

• Кража/вандализм

• Молния

• Град

• Ветер

Ваш полис может оплатить ремонт вашего дома или, в крайнем случае, восстановить дом. Страхование домовладельца также может оплатить замену утерянного или поврежденного имущества, а также замену или ремонт связанных строений, таких как гараж или кладовая.

Страховые взносы домовладельца могут зависеть от стоимости дома, суммы страхового полиса и места расположения дома. Например, вы можете заплатить больше, чтобы застраховать дом, расположенный в районе, подверженном ураганам или торнадо.

Важно

Стандартные страховые полисы домовладельцев обычно не покрывают такие события, как землетрясения или ущерб, связанный с наводнением. Вам нужно будет приобрести отдельное покрытие, чтобы защититься от этих сценариев.

Особенности

• В обмен на страховое покрытие застрахованное лицо несет ответственность за уплату премий страховой компании.

• Наиболее распространенные виды страхового покрытия включают автострахование, страхование жизни и страхование домовладельцев.

• Страховое покрытие помогает потребителям финансово восстановиться после непредвиденных событий, таких как автомобильные аварии или потеря приносящего доход взрослого, поддерживающего семью.

• Страховое покрытие относится к сумме риска или ответственности, которая покрывается для физического или юридического лица посредством страховых услуг.