Perlindungan insurans
Apakah Perlindungan Insurans?
Perlindungan insurans ialah jumlah risiko atau liabiliti yang dilindungi untuk individu atau entiti melalui perkhidmatan insurans. Perlindungan insurans, seperti insurans kereta, insurans hayat—atau bentuk yang lebih eksotik, seperti insurans hole-in-one—diberikan oleh syarikat insurans sekiranya berlaku kejadian yang tidak diduga.
Memahami Perlindungan Insurans
Perlindungan insurans membantu pengguna memulihkan kewangan daripada kejadian yang tidak dijangka, seperti kemalangan kereta atau kehilangan orang dewasa yang menjana pendapatan menyara keluarga. Sebagai pertukaran untuk perlindungan ini, orang yang diinsuranskan membayar premium kepada syarikat insurans. Perlindungan insurans dan kosnya selalunya ditentukan oleh pelbagai faktor.
Premium adalah cara untuk syarikat insurans menguruskan risiko. Apabila terdapat kemungkinan peningkatan bahawa syarikat insurans mungkin perlu membayar wang untuk tuntutan, mereka boleh mengimbangi risiko tersebut dengan mengenakan premium yang lebih tinggi.
Sebagai contoh, kebanyakan penanggung insurans mengenakan premium yang lebih tinggi untuk pemandu lelaki muda, kerana penanggung insurans menganggap kebarangkalian lelaki muda terlibat dalam kemalangan adalah lebih tinggi daripada, katakan, lelaki berkahwin pertengahan umur dengan pengalaman memandu selama bertahun-tahun.
Petua
Syarikat insurans menggunakan proses pengunderaitan untuk menilai risiko anda dan menggunakan maklumat yang mereka kumpulkan untuk menetapkan premium anda.
Jenis Utama Perlindungan Insurans
Terdapat pelbagai jenis perlindungan insurans yang mungkin diperlukan oleh seseorang. Berikut ialah beberapa pilihan yang paling biasa untuk menginsuranskan diri anda dan harta benda anda.
Perlindungan Insurans Kenderaan
Insurans kenderaan boleh melindungi anda sekiranya berlaku kemalangan. Di semua 50 negeri, tidak termasuk New Hampshire, pemandu dikehendaki mempunyai jumlah minimum perlindungan insurans liabiliti. Ini termasuk perlindungan liabiliti kecederaan badan dan perlindungan liabiliti kerosakan harta benda. Perlindungan liabiliti kecederaan badan membayar perbelanjaan perubatan orang lain jika mereka cedera dalam kemalangan yang anda bersalah. Perlindungan liabiliti kerosakan harta tanah membayar ganti rugi kepada harta benda orang lain apabila anda bersalah dalam kemalangan.
Bergantung pada tempat tinggal anda, anda juga mungkin dikehendaki mempunyai:
Perlindungan pemandu kenderaan yang tidak diinsuranskan/terkurang diinsuranskan
Liputan perlanggaran
Perlindungan bayaran perubatan
Premium insurans kenderaan biasanya bergantung pada rekod pemanduan pihak yang diinsuranskan. Rekod yang bebas daripada kemalangan atau pelanggaran lalu lintas yang serius boleh menyebabkan premium yang lebih rendah. Pemandu yang mempunyai sejarah kemalangan atau pelanggaran lalu lintas yang serius mungkin membayar premium yang lebih tinggi. Begitu juga, kerana pemandu matang cenderung mengalami kemalangan yang lebih sedikit daripada pemandu yang kurang berpengalaman, syarikat insurans biasanya mengenakan bayaran lebih untuk pemandu di bawah umur 25 tahun.
Jika seseorang memandu keretanya untuk bekerja atau biasanya memandu jarak jauh, dia biasanya membayar lebih untuk premium insurans kereta, kerana perbatuannya yang meningkat juga meningkatkan peluangnya untuk kemalangan. Orang yang tidak memandu banyak membayar lebih sedikit.
Oleh kerana kadar vandalisme, kecurian dan kemalangan yang lebih tinggi, pemandu bandar membayar premium yang lebih tinggi daripada mereka yang tinggal di bandar kecil atau kawasan luar bandar. Faktor lain yang berbeza-beza antara negeri termasuk kos dan kekerapan litigasi, penjagaan perubatan dan kos pembaikan, kelaziman penipuan insurans kereta dan arah aliran cuaca.
Petua
Pilihan untuk menjimatkan wang pada premium insurans kereta termasuk bertanya tentang diskaun pemandu selamat dan perlindungan gabungan dengan pemilik rumah atau jenis insurans lain.
Perlindungan Insurans Hayat
Insurans hayat direka untuk menyediakan ukuran keselamatan kewangan untuk orang yang anda sayangi jika anda meninggal dunia. Polisi ini membenarkan anda menamakan benefisiari utama dan satu atau lebih benefisiari luar jangka untuk menerima manfaat kematian sekiranya anda meninggal dunia.
Insurans hayat bertempoh melindungi anda untuk tempoh masa yang ditetapkan. Sebagai contoh, anda boleh memilih polisi penggal 20 atau 25 tahun. Insurans hayat kekal melindungi anda selagi premium anda dibayar, yang boleh diterjemahkan secara berkesan kepada perlindungan seumur hidup. Insurans hayat kekal juga boleh membolehkan anda membina nilai tunai dari semasa ke semasa yang boleh anda pinjam jika perlu.
Jenis insurans hayat kekal termasuk:
Seumur hidup
Kehidupan sejagat
Kehidupan berubah-ubah
Kehidupan sejagat boleh ubah
Dengan mana-mana jenis insurans hayat (iaitu berjangka atau kekal), anda boleh memilih jumlah manfaat kematian yang anda ingin penerima manfaat anda terima, iaitu $500,000, $1 juta atau lebih. Antara hayat berjangka dan insurans hayat kekal, hayat berjangka cenderung menawarkan kos premium yang lebih rendah kerana anda hanya dilindungi untuk tempoh masa yang ditetapkan.
Premium boleh bergantung pada umur pihak yang diinsuranskan dan jantina mereka. Oleh kerana orang yang lebih muda kurang berkemungkinan untuk mati berbanding orang yang lebih tua, orang yang lebih muda biasanya membayar kos insurans hayat yang lebih rendah. Dan kerana wanita cenderung untuk hidup lebih lama daripada lelaki, wanita cenderung membayar premium yang lebih rendah.
Penting
Terlibat dalam tingkah laku berisiko, seperti hobi yang berpotensi berbahaya atau menggunakan dadah dan alkohol, boleh menyebabkan premium insurans hayat menjadi lebih tinggi.
Kesihatan adalah satu lagi faktor penting dalam menentukan kos insurans hayat. Orang yang sihat biasanya membayar premium insurans hayat yang lebih rendah. Sebagai contoh, risiko kematian bagi seseorang yang mempunyai polisi 30 tahun adalah lebih besar daripada risiko kematian bagi seseorang yang mempunyai polisi 10 tahun.
Sejarah penyakit kronik atau masalah kesihatan lain yang berpotensi dengan individu atau keluarga, seperti penyakit jantung atau kanser, boleh mengakibatkan pembayaran premium yang lebih tinggi. Obesiti, pengambilan alkohol, atau merokok boleh menjejaskan kadar juga. Pemohon biasanya menjalani peperiksaan perubatan untuk menentukan sama ada dia mempunyai tekanan darah tinggi atau tanda-tanda lain yang berpotensi untuk masalah kesihatan yang boleh mengakibatkan kematian pramatang bagi pemohon dan peningkatan risiko bagi syarikat insurans.
Petua
Tiada polisi insurans hayat peperiksaan membenarkan anda melangkau peperiksaan perubatan tetapi anda mungkin membayar kos premium yang lebih tinggi.
Insurans Pemilik Rumah
Insurans pemilik rumah direka untuk melindungi daripada kerugian kewangan yang berkaitan dengan insiden dilindungi yang melibatkan rumah anda. Sebagai contoh, polisi insurans pemilik rumah biasa melindungi kedua-dua rumah dan kandungannya sekiranya:
Api
Kecurian/vandalisme
Kilat
Salam
Angin
Polisi anda boleh membayar pembaikan rumah anda atau dalam kes yang melampau, untuk membina semula rumah. Insurans pemilik rumah juga boleh membayar untuk menggantikan barang-barang yang hilang atau rosak serta penggantian atau pembaikan untuk struktur yang berkaitan, seperti garaj atau bangsal penyimpanan.
Premium insurans pemilik rumah boleh bergantung pada nilai rumah, jumlah perlindungan polisi dan lokasi rumah tersebut. Contohnya, anda mungkin membayar lebih untuk menginsuranskan rumah yang terletak di kawasan yang terdedah kepada taufan atau puting beliung.
Penting
Polisi insurans standard pemilik rumah biasanya tidak melindungi peristiwa seperti gempa bumi atau kerosakan yang berkaitan dengan banjir. Anda perlu membeli perlindungan berasingan untuk dilindungi daripada senario tersebut.
Sorotan
Sebagai pertukaran untuk perlindungan insurans, orang yang diinsuranskan bertanggungjawab untuk membayar premium kepada syarikat insurans.
Jenis perlindungan insurans yang paling biasa termasuk insurans kereta, insurans hayat dan insurans pemilik rumah.
Perlindungan insurans membantu pengguna memulihkan kewangan daripada kejadian yang tidak dijangka, seperti kemalangan kereta atau kehilangan orang dewasa yang menjana pendapatan menyara keluarga.
Perlindungan insurans merujuk kepada jumlah risiko atau liabiliti yang dilindungi untuk individu atau entiti melalui perkhidmatan insurans.
