Copertura assicurativa
Che cos'è la copertura assicurativa?
La copertura assicurativa è l'importo del rischio o della responsabilità che è coperto per un individuo o entità tramite servizi assicurativi. La copertura assicurativa, come l'assicurazione auto, l'assicurazione sulla vita o forme più esotiche, come l'assicurazione unica, viene rilasciata da un assicuratore in caso di eventi imprevisti.
Capire la copertura assicurativa
La copertura assicurativa aiuta i consumatori a riprendersi finanziariamente da eventi imprevisti, come incidenti stradali o la perdita di un adulto produttore di reddito che sostiene una famiglia. In cambio di questa copertura, l'assicurato paga un premio alla compagnia di assicurazione. La copertura assicurativa e i suoi costi sono spesso determinati da molteplici fattori.
I premi sono un modo per la compagnia di assicurazione di gestire il rischio. Quando c'è una maggiore possibilità che una compagnia di assicurazioni debba pagare soldi per un sinistro, possono compensare quel rischio addebitando un premio più alto.
Ad esempio, la maggior parte degli assicuratori addebita premi più elevati per i giovani conducenti di sesso maschile, poiché gli assicuratori ritengono che la probabilità che giovani uomini siano coinvolti in un incidente sia maggiore rispetto, ad esempio, a un uomo sposato di mezza età con anni di esperienza di guida.
Suggerimento
Le compagnie di assicurazione utilizzano il processo di sottoscrizione per valutare il rischio e utilizzano le informazioni che raccolgono per impostare i premi.
Principali tipi di copertura assicurativa
Ci sono diversi tipi di copertura assicurativa di cui qualcuno potrebbe aver bisogno. Ecco alcune delle opzioni più comuni per assicurare te stesso e la tua proprietà .
Copertura assicurativa auto
L'assicurazione auto può proteggerti in caso di incidente. In tutti i 50 stati, escluso il New Hampshire, i conducenti devono avere un importo minimo di copertura assicurativa per la responsabilità civile. Ciò include sia la copertura per la responsabilità civile per lesioni personali che la copertura per la responsabilità per danni alla proprietà . La copertura per la responsabilità civile per lesioni personali paga le spese mediche di un'altra persona se viene ferita in un incidente di cui sei responsabile. La copertura della responsabilità per danni alla proprietà paga i danni alla proprietà di qualcun altro quando sei colpevole in un incidente.
A seconda di dove vivi, ti potrebbe essere richiesto anche di avere:
Copertura automobilista non assicurato/sottoassicurato
Copertura collisione
Copertura delle spese mediche
I premi dell'assicurazione auto dipendono in genere dal record di guida dell'assicurato. Un record privo di incidenti o gravi violazioni del codice della strada può comportare un premio inferiore. I conducenti con precedenti di incidenti o gravi violazioni del codice stradale possono pagare premi più elevati. Allo stesso modo, poiché i conducenti maturi tendono ad avere meno incidenti rispetto ai conducenti meno esperti, gli assicuratori in genere addebitano di più per i conducenti di età inferiore ai 25 anni.
Se una persona guida la sua auto per lavoro o in genere percorre lunghe distanze, generalmente paga di più per i premi dell'assicurazione auto, perché il suo aumento del chilometraggio aumenta allo stesso modo le sue possibilità di incidenti. Le persone che guidano meno pagano meno.
A causa di tassi di vandalismo, furti e incidenti più elevati, i conducenti urbani pagano premi più elevati rispetto a quelli che vivono in piccole città o aree rurali. Altri fattori che variano tra gli stati includono il costo e la frequenza del contenzioso, i costi di assistenza medica e riparazione, la prevalenza di frodi assicurative auto e le tendenze meteorologiche.
Suggerimento
Le opzioni per risparmiare sui premi dell'assicurazione auto includono la richiesta di sconti per conducenti sicuri e la copertura in bundle con i proprietari di case o altri tipi di assicurazioni.
Copertura assicurativa sulla vita
L'assicurazione sulla vita è progettata per fornire una misura di sicurezza finanziaria per i tuoi cari in caso di morte. Queste politiche ti consentono di nominare un beneficiario principale e uno o più beneficiari contingenti per ricevere un'indennità in caso di morte in caso di morte.
L'assicurazione sulla vita a termine ti copre per un determinato periodo di tempo. Ad esempio, puoi scegliere una polizza a 20 o 25 anni. L'assicurazione sulla vita permanente ti copre finché i premi vengono pagati, il che può tradursi efficacemente in una copertura a vita. L'assicurazione sulla vita permanente può anche permetterti di costruire un valore in contanti nel tempo che potresti prendere in prestito se necessario.
I tipi di assicurazione sulla vita permanente includono:
Tutta la vita
Vita universale
Vita variabile
Vita universale variabile
Con entrambi i tipi di assicurazione sulla vita (vale a dire a termine o permanente), puoi scegliere l' importo del sussidio in caso di morte che vorresti che i beneficiari ricevessero, ovvero $ 500.000, $ 1 milione o anche di più. Tra vita a termine e assicurazione sulla vita permanente, la vita a termine tende a offrire costi premium inferiori poiché sei coperto solo per un determinato periodo di tempo.
I premi possono dipendere dall'età dell'assicurato e dal suo sesso. Poiché i giovani hanno meno probabilità di morire rispetto agli anziani, i giovani in genere pagano costi di assicurazione sulla vita inferiori. E poiché le donne tendono a vivere più a lungo degli uomini, le donne tendono a pagare premi più bassi.
Importante
Impegnarsi in comportamenti rischiosi, come un hobby potenzialmente pericoloso o l'uso di droghe e alcol, potrebbe far aumentare i premi dell'assicurazione sulla vita.
La salute è un altro fattore importante nel determinare i costi dell'assicurazione sulla vita. Le persone in buona salute in genere pagano premi assicurativi sulla vita inferiori. Ad esempio, il rischio di morire per una persona con una polizza di 30 anni è maggiore del rischio di morire per una persona con una polizza di 10 anni.
Una storia di malattie croniche o altri potenziali problemi di salute con un individuo o una famiglia, come malattie cardiache o cancro, possono comportare il pagamento di premi più elevati. Anche l'obesità , il consumo di alcol o il fumo possono influire sui tassi. Un richiedente in genere si sottopone a un esame medico per determinare se ha la pressione alta o altri segni di potenziali problemi di salute che potrebbero comportare una morte prematura per il richiedente e un aumento del rischio per la compagnia assicurativa.
Suggerimento
Le polizze assicurative sulla vita senza esame ti consentono di saltare l'esame medico ma potresti pagare costi premium più elevati.
Assicurazione del proprietario di abitazione
L'assicurazione del proprietario di abitazione è progettata per proteggere dalle perdite finanziarie associate agli incidenti coperti che coinvolgono la tua casa. Ad esempio, la tipica polizza assicurativa del proprietario di una casa copre sia la casa che il suo contenuto in caso di:
Fuoco
Furto/vandalismo
Fulmine
Salve
Vento
La tua polizza può pagare per le riparazioni della tua casa o, in casi estremi, per ricostruire la casa. L'assicurazione del proprietario della casa può anche pagare per sostituire oggetti smarriti o danneggiati, nonché per la sostituzione o la riparazione di strutture associate, come un garage o un capannone di stoccaggio.
I premi assicurativi del proprietario della casa possono dipendere dal valore della casa, dagli importi della copertura della polizza e da dove si trova la casa. Ad esempio, potresti pagare di più per assicurare una casa che si trova in un'area soggetta a uragani o tornado.
Importante
Le polizze assicurative standard del proprietario della casa in genere non coprono eventi come terremoti o danni legati alle inondazioni. Dovresti acquistare una copertura separata per essere protetto da questi scenari.
Mette in risalto
In cambio della copertura assicurativa, l'assicurato è responsabile del pagamento dei premi alla compagnia di assicurazione.
I tipi più comuni di copertura assicurativa includono l'assicurazione auto, l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione sulla casa.
La copertura assicurativa aiuta i consumatori a riprendersi finanziariamente da eventi imprevisti, come incidenti stradali o la perdita di un adulto produttore di reddito che sostiene una famiglia.
La copertura assicurativa si riferisce all'importo del rischio o della responsabilità che è coperto per una persona fisica o giuridica tramite servizi assicurativi.
