Försäkringsskydd

Vad är försäkringsskydd?

Försäkringsskydd är mängden risk eller ansvar som täcks för en individ eller enhet genom försäkringstjänster. Försäkringsskydd, såsom bilförsäkring, livförsäkring - eller mer exotiska former, såsom hole-in-one-försäkring - utfärdas av en försäkringsgivare i händelse av oförutsedda händelser.

Förstå försäkringsskydd

Försäkringsskyddet hjälper konsumenter att återhämta sig ekonomiskt från oväntade händelser, såsom bilolyckor eller förlust av en inkomstbringande vuxen som försörjer en familj. I utbyte mot denna täckning betalar den försäkrade en premie till försäkringsbolaget. Försäkringsskyddet och dess kostnader bestäms ofta av flera faktorer.

Premier är ett sätt för försäkringsbolaget att hantera risker. När det finns en ökad möjlighet att ett försäkringsbolag kan behöva betala ut pengar till en skadeanmälan, kan de kompensera den risken genom att ta ut en högre premie.

Till exempel tar de flesta försäkringsbolag ut högre premier för unga manliga förare, eftersom försäkringsbolagen bedömer att sannolikheten för att unga män ska vara inblandade i en olycka är högre än, säg, en medelålders gift man med många års körerfarenhet.

Tips

Försäkringsbolag använder försäkringsprocessen för att utvärdera dig för risk och använda informationen de samlar in för att fastställa dina premier.

Huvudtyper av försäkringsskydd

Det finns olika typer av försäkringsskydd någon kan behöva. Här är några av de vanligaste alternativen för att försäkra dig själv och din egendom.

Bilförsäkringsskydd

Bilförsäkring kan skydda dig i händelse av en olycka. I alla 50 delstater, exklusive New Hampshire, måste förare ha minimibelopp för ansvarsförsäkring. Detta omfattar både ansvarsskydd för kroppsskada och skadeståndsansvar för egendom. Ansvarsskyddet för kroppsskada betalar sjukvårdskostnaderna för en annan person om de skadas i en olycka som du är skyldig till. Egendomsskadeansvaret betalar för skador på någon annans egendom när du är skyldig i en olycka.

Beroende på var du bor kan du också behöva ha:

• Oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning

• Omfattande täckning

• Kollisionsskydd

• Täckning för medicinska betalningar

• Personskadeskydd (PIP)

Bilförsäkringspremier beror vanligtvis på den försäkrades körjournal. Ett register fritt från olyckor eller allvarliga trafiköverträdelser kan resultera i en lägre premie. Förare med tidigare olyckor eller allvarliga trafiköverträdelser kan betala högre premier. På samma sätt, eftersom mogna förare tenderar att ha färre olyckor än mindre erfarna förare, tar försäkringsbolag vanligtvis mer betalt för förare under 25 år.

Om en person kör sin bil för jobbet eller vanligtvis kör långa sträckor, betalar han i allmänhet mer för bilförsäkringspremier, eftersom hans ökade körsträcka också ökar hans chanser för olyckor. Folk som inte kör lika mycket betalar mindre.

På grund av högre vandalism, stölder och olyckor betalar stadsförare högre premier än de som bor i små städer eller på landsbygden. Andra faktorer som varierar mellan stater inkluderar kostnaden och frekvensen av rättstvister, kostnader för sjukvård och reparationer, förekomsten av bedrägerier med bilförsäkringar och vädertrender.

Tips

Alternativ för att spara pengar på bilförsäkringspremier inkluderar att fråga om säkra förarrabatter och paketeringsskydd med husägare eller andra typer av försäkringar.

Livförsäkringsskydd

Livförsäkring är utformad för att ge ett mått av ekonomisk trygghet för dina nära och kära om du går bort. Dessa policyer tillåter dig att namnge en primär förmånstagare och en eller flera betingade förmånstagare för att få en ersättning vid dödsfall om du skulle gå bort.

Livförsäkring täcker dig under en viss tidsperiod. Du kan till exempel välja en försäkring på 20 eller 25 år. Permanent livförsäkring täcker dig så länge dina premier är betalda, vilket effektivt kan översättas till livstidsförsäkring. Permanent livförsäkring kan också tillåta dig att bygga ett kontantvärde över tid som du kan låna mot om det skulle behövas.

Typer av permanent livförsäkring inkluderar:

• Hela livet

• Universellt liv

• Varierande liv

• Variabelt universellt liv

Med endera typen av livförsäkring (dvs. löptid eller permanent) kan du välja det dödsfallsersättningsbelopp som du vill att dina förmånstagare ska få, dvs. 500 000 USD, 1 miljon USD eller till och med mer. Mellan term life och permanent livförsäkring tenderar term life att erbjuda lägre premiekostnader eftersom du bara är täckt under en viss tidsperiod.

Premierna kan bero på den försäkrades ålder och kön. Eftersom yngre människor är mindre benägna att dö än äldre betalar yngre människor vanligtvis lägre livförsäkringskostnader. Och eftersom kvinnor tenderar att leva längre än män, tenderar kvinnor att betala lägre premier.

Viktigt

Att delta i riskabla beteenden, som en potentiellt farlig hobby eller att använda droger och alkohol, kan leda till att livförsäkringspremierna blir högre.

Hälsa är en annan viktig faktor för att bestämma livförsäkringskostnaderna. Människor med god hälsa betalar vanligtvis lägre livförsäkringspremier. Till exempel är risken att dö för en person med 30-årsförsäkring större än risken att dö för en person med 10-årsförsäkring.

En historia av kronisk sjukdom eller andra potentiella hälsoproblem med en individ eller familj, såsom hjärtsjukdom eller cancer, kan resultera i att betala högre premier. Fetma, alkoholkonsumtion eller rökning kan också påverka frekvensen. En sökande går vanligtvis igenom en medicinsk undersökning för att avgöra om han har högt blodtryck eller andra tecken på potentiella hälsoproblem som kan leda till för tidig död för sökanden och ökad risk för försäkringsbolaget.

Tips

Inga examenslivförsäkringar tillåter dig att hoppa över läkarundersökningen men du kan betala högre premiekostnader.

Husägares försäkring

Husägarens försäkring är utformad för att skydda mot ekonomiska förluster i samband med täckta incidenter som involverar ditt hem. En typisk villaförsäkring täcker till exempel både bostaden och dess innehåll i händelse av:

• Eld

• Stöld/vandalism

• Blixtnedslag

• Hallå

• Vind

Din försäkring kan betala för reparationer av ditt hem eller i extrema fall för att bygga om hemmet. Husägarens försäkring kan också betala för att ersätta förlorade eller skadade ägodelar samt utbyte eller reparationer av tillhörande strukturer, såsom ett garage eller förrådsbod.

Hemförsäkringspremier kan bero på bostadens värde, försäkringsbelopp och var bostaden är belägen. Till exempel kan du betala mer för att försäkra ett hem som ligger i ett område som är utsatt för orkaner eller tornados.

Viktigt

Standardhemförsäkringar täcker vanligtvis inte händelser som jordbävningar eller översvämningsrelaterade skador. Du måste köpa separat täckning för att vara skyddad mot dessa scenarier.

Höjdpunkter

– I utbyte mot försäkringsskydd är den försäkrade ansvarig för att betala premier till försäkringsbolaget.

• De vanligaste typerna av försäkringsskydd inkluderar bilförsäkring, livförsäkring och villaförsäkring.

• Försäkringsskyddet hjälper konsumenter att återhämta sig ekonomiskt från oväntade händelser, som bilolyckor eller förlust av en inkomstbringande vuxen som försörjer en familj.

• Försäkringsskydd avser det belopp av risk eller ansvar som täcks för en individ eller enhet genom försäkringstjänster.