प्राथमिक लाभार्थी

प्राथमिक लाभार्थी क्या है?

एक प्राथमिक लाभार्थी एक व्यक्ति या संगठन है जो एक वसीयत, ट्रस्ट,. सेवानिवृत्ति खाते, जीवन बीमा पॉलिसी,. या खाते या ट्रस्ट धारक की मृत्यु पर वार्षिकी में लाभ प्राप्त करने के लिए सबसे पहले कतार में है। एक व्यक्ति कई प्राथमिक लाभार्थियों को नाम दे सकता है और यह निर्धारित कर सकता है कि वितरण कैसे आवंटित किया जाएगा।

प्राथमिक लाभार्थी की व्याख्या

एक प्राथमिक लाभार्थी एक आकस्मिक लाभार्थी से भिन्न होता है,. जो लाभ प्राप्त करने के लिए दूसरे (या तीसरे) पंक्ति में होता है। आकस्मिक लाभार्थी को एक विरासत प्राप्त होती है यदि वे प्राथमिक लाभार्थी से अधिक जीवित रहते हैं। आकस्मिक लाभार्थी भी लाभ प्राप्त कर सकता है यदि प्राथमिक लाभार्थी उत्तराधिकार से इनकार करता है या उसका पता नहीं लगाया जा सकता है।

भले ही, प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों दोनों को उपहार स्वीकार करने के लिए कानूनी रूप से सक्षम होना चाहिए। यदि किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, जबकि उनके नामित लाभार्थी अभी भी बच्चे हैं, तो अदालत विरासत का प्रबंधन करने के लिए एक कानूनी अभिभावक नियुक्त कर सकती है, जब तक कि बच्चा राज्य के कानून द्वारा परिभाषित परिपक्वता की उम्र तक नहीं पहुंच जाता। वसीयत या ट्रस्ट के मामले में, एक व्यक्ति विशिष्ट नियम निर्धारित कर सकता है कि लाभार्थियों के लिए वितरण कैसे किया जाता है। उदाहरण के लिए, ट्रस्ट निर्माता या अनुदानकर्ता यह निर्धारित कर सकते हैं कि उनके बच्चे, नामित लाभार्थियों के रूप में, ट्रस्ट की संपत्ति और आय का नियंत्रण तभी प्राप्त कर सकते हैं जब वे कॉलेज में स्नातक हों या शादी कर लें।

प्राथमिक लाभार्थियों को अद्यतन करने का महत्व

बीमा पॉलिसियों के नामांकित लाभार्थी और 401 (के) एस और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) जैसे खाते वसीयत में नामित लोगों पर रुख अपनाते हैं। इसका मतलब है कि इन खातों में संपत्ति खाता नीति में नामित लाभार्थी को प्रवाहित होगी, भले ही कोई वसीयत अन्यथा सुझाती हो।

एक आईआरए एक पति या पत्नी को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नामित कर सकता है, जबकि उसी व्यक्ति की इच्छा बच्चों को प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में नामित कर सकती है। पति या पत्नी को आईआरए की आय प्राप्त होगी, और बच्चों को वे संपत्तियां प्राप्त होंगी जिनके लिए उन्हें वसीयत में प्राथमिक लाभार्थी नामित किया गया है - लेकिन आईआरए से कुछ भी नहीं।

अपरिवर्तनीय ट्रस्ट को छोड़कर , धन हस्तांतरित करने वाली अधिकांश संस्थाओं को प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों को बदलकर अद्यतन किया जा सकता है।

और भले ही प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों का नामकरण IRAs जैसे खातों के लिए अक्सर वैकल्पिक होता है, उनका नामकरण संपत्ति को प्रोबेट की अक्सर महंगी प्रक्रिया को बायपास करने में मदद कर सकता है जो किसी व्यक्ति के उत्तराधिकारी अपने लाभों को सुरक्षित करने के लिए कर सकते हैं। लाभार्थियों का नाम न देने का मतलब यह भी हो सकता है कि संपत्ति रिटर्न या आय पैदा करने में विफल रहती है। उदाहरण के लिए, कई सेवानिवृत्ति खाते पति-पत्नी के लाभार्थियों को अपने साथी की सेवानिवृत्ति संपत्तियों को अपने स्वयं के आईआरए में रोल करने की अनुमति देते हैं और आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) करने में देरी करते हैं। गैर-पति-पत्नी के लाभार्थियों को आम तौर पर मूल खाताधारक की मृत्यु होते ही आरएमडी लेना शुरू करने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि इन परिसंपत्तियों को चक्रवृद्धि ब्याज और कर-आस्थगित विकास से लाभ नहीं होगा।

प्राथमिक लाभार्थी का उदाहरण

उदाहरण के लिए, $ 100,000 की जीवन बीमा पॉलिसी वाले माता-पिता अपने बेटे और बेटी को प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में नामित कर सकते हैं। हालांकि, खाताधारक यह तय करने के लिए भी स्वतंत्र है कि संपत्ति को कैसे वितरित किया जाए, जिसका अर्थ है कि बेटी को 60,000 डॉलर प्राप्त हो सकते हैं, और पॉलिसी धारक की मृत्यु पर बेटे को 40,000 डॉलर मिल सकते हैं। माता-पिता को बीमा पॉलिसी में यह स्पष्ट करना चाहिए कि प्रत्येक को $ 50,000 के बराबर 50% हिस्से भी प्राप्त हो सकते हैं।

##हाइलाइट

• एक से अधिक प्राथमिक लाभार्थी का नाम दिया जा सकता है, जिसमें अनुदानकर्ता प्रत्येक को विशेष प्रतिशत निर्देशित करने में सक्षम होता है।

• यदि प्राथमिक लाभार्थी अब जीवित नहीं है या संग्रह करने में सक्षम नहीं है, तो एक आकस्मिक लाभार्थी का भी नाम लिया जा सकता है।

• प्राथमिक लाभार्थी एक वसीयत, ट्रस्ट, बीमा पॉलिसी, या निवेश खाते का लाभ प्राप्त करने के लिए नामित व्यक्ति या संस्था है।