Akaun gabungan

Apakah Itu Akaun Bersama?

Akaun bersama ialah akaun bank atau pembrokeran yang dikongsi antara dua atau lebih individu. Akaun bersama berkemungkinan besar digunakan oleh saudara mara, pasangan atau rakan kongsi perniagaan yang mempunyai tahap kebiasaan dan kepercayaan antara satu sama lain. Ia biasanya membenarkan sesiapa yang dinamakan pada akaun untuk mengakses dana di dalamnya. Terdapat pelbagai cara akaun boleh diwujudkan, masing-masing mempunyai implikasi tersendiri tentang cara wang atau aset boleh diakses dalam akaun atau cara kandungan akaun dikendalikan selepas salah seorang pemegang bersama meninggal dunia.

Cara Akaun Bersama Berfungsi

Akaun bersama berfungsi seperti akaun biasa, kecuali akaun tersebut boleh mempunyai dua atau lebih pengguna yang dibenarkan. Akaun bersama boleh diwujudkan secara tetap, seperti akaun untuk pasangan di mana gaji mereka didepositkan. Akaun tersebut juga mungkin bersifat sementara, seperti akaun antara dua pihak yang menyumbang dana dalam jangka pendek.

Akaun bank yang dipegang bersama antara dua pihak boleh diberi tajuk "dan" atau "atau" antara nama pemegang akaun. Jika akaun tersebut disenaraikan sebagai akaun "dan", maka kedua-dua/semua pihak mesti menandatangani untuk mengakses dana. Jika ia adalah akaun "atau", hanya satu daripada pihak yang perlu menandatangani.

Akaun yang dipegang bersama termasuk akaun deposit di bank termasuk akaun cek dan simpanan, kad kredit dan produk kredit lain seperti pinjaman, talian kredit (LOC) dan gadai janji. Status bersama membenarkan semua yang disenaraikan dalam akaun digunakan sepenuhnya, tetapi juga tanggungjawab untuk sebarang pembayaran, yuran atau caj yang ditanggung.

Membuka akaun bersama adalah semudah membuka satu akaun. Kedua-dua pihak harus hadir di bank apabila akaun dibuka—sama ada akaun deposit atau produk lain seperti gadai janji atau pinjaman. Untuk kad kredit, menambah pengguna kedua atau dibenarkan adalah serupa dengan membuka akaun bersama. Dalam kebanyakan kes, ini memerlukan tandatangan pihak kedua.

Kegunaan dan Faedah Akaun Bersama

Akaun bersama boleh berguna untuk pemegangnya dan memberikan beberapa faedah. Banyak akaun memerlukan baki minimum,. terutamanya jika pemegang ingin mengakses manfaat jenis akaun tertentu. Dengan mengumpulkan wang mereka, dua orang boleh memintas keperluan ini dan meraih faedah akaun.

Membuka akaun bersama juga boleh membantu pasangan baru yang menggabungkan kewangan mereka. Pasangan mungkin mendapati lebih mudah untuk mempunyai satu akaun di mana mereka boleh mendepositkan cek gaji mereka dan membuat pembayaran untuk sewa atau gadai janji, bil atau hutang bersama yang lain.

Seorang warga emas mungkin mendapati ia berguna untuk menambah salah seorang anak mereka atau pengguna lain yang diberi kuasa pada akaun mereka untuk membayar bil dan melakukan perbankan rutin bagi pihak mereka jika dan apabila mereka tidak dapat melakukannya sendiri.

Perangkap Akaun Bersama

Akaun bersama boleh menyebabkan masalah, walau bagaimanapun, kerana ia biasanya memberikan semua pihak akses tanpa had kepada dana. Oleh itu, jika salah seorang pasangan mengalami kesukaran mengawal tabiat berbelanja mereka, ini boleh menjejaskan pasangan yang lain, yang mungkin lebih berjimat cermat. Pasangan yang berjimat cermat tidak boleh mencabar pengeluaran atau transaksi pasangan lain dengan bank kerana mereka disenaraikan sebagai pemegang akaun bersama.

Perkara lain yang perlu diingat dengan akaun bersama ialah semua pihak yang mempunyai akses bertanggungjawab untuk sebarang dan semua yuran dan caj. Jika suami anda menggunakan kad kredit bersama anda, anda bertanggungjawab sama untuk membayarnya. Begitu juga, jika akaun semak bersama anda mengalami overdraf,. anda berdua bertanggungjawab untuk baki negatif.

Kerajaan boleh merampas sebarang dana dalam akaun bersama untuk memenuhi perintah tertunggak. Itu termasuk cukai balik yang mungkin terhutang, nafkah anak atau hiasan lain yang diperintahkan mahkamah.

Sebaik-baiknya kedua-dua pihak bercakap untuk membincangkan tanggungjawab yang berkaitan dengan membuka akaun bersama sebelum berbuat demikian. Ini boleh mengelakkan sebarang masalah dan konflik yang tidak perlu yang mungkin timbul.

Semua pihak harus membincangkan kebaikan dan keburukan membuka akaun bersama untuk mengelakkan potensi konflik masa depan.

Hak Akaun Bersama

Terdapat beberapa mekanik pemberian nama yang menetapkan cara dana dibahagikan jika salah satu pihak dalam akaun itu meninggal dunia. Pilihan ini diperlukan pada akaun pembrokeran.

Penyewa Bersama dengan Hak Kemandirian (JTWROS): Jika salah satu pihak meninggal dunia, aset dalam akaun itu diluluskan oleh kedaulatan undang-undang—di luar probet — kepada pihak yang masih hidup.

Penyewa Bersama (TIC): Ini membenarkan setiap pemegang bersama akaun untuk menetapkan benefisiari mereka sendiri untuk bahagian aset mereka sekiranya mereka meninggal dunia. Daripada memindahkan mengikut kedaulatan undang-undang kepada pemegang akaun kedua, aset diserahkan kepada b enefisiari. Di samping itu, aset mungkin tidak dibahagikan secara automatik 50/50. Penamaan TIC membolehkan penyewa membahagikan pemilikan harta itu mengikut cara yang mereka pilih.

Pilihan Penyewa Bersama: Memilih pilihan ini mewajibkan pembahagian 50/50 aset dalam akaun bersama.

Sorotan

• Pemegang akaun bersama mempunyai akses yang sama kepada dana tetapi juga berkongsi tanggungjawab yang sama untuk sebarang yuran atau caj yang ditanggung.

• Akaun bersama ialah akaun bank atau pembrokeran yang dikongsi oleh dua atau lebih individu.

• Transaksi yang dijalankan melalui akaun bersama mungkin memerlukan tandatangan semua pihak atau hanya satu.