Войти в аккаунт

Что такое совместный счет?

Совместный счет — это банковский или брокерский счет, совместно используемый двумя или более лицами. Совместные учетные записи, скорее всего, будут использоваться родственниками, парами или деловыми партнерами, которые хорошо знакомы и доверяют друг другу. Обычно это позволяет любому, кто указан в учетной записи, получить доступ к средствам внутри нее. Существует несколько способов создания учетных записей, каждый из которых имеет свои последствия для доступа к деньгам или активам в пределах учетной записи или того, как содержимое учетной записи обрабатывается после смерти одного из совместных владельцев.

Как работают совместные аккаунты

Совместные учетные записи работают так же, как и обычные учетные записи, за исключением того, что они могут иметь двух или более авторизованных пользователей. Совместные счета могут быть открыты на постоянной основе, например, счет для пары, на который перечисляется их заработная плата. Счет также может быть временным, например, счет между двумя сторонами, которые вносят средства в краткосрочной перспективе.

Банковские счета, находящиеся совместно между двумя сторонами, могут быть названы с помощью «и» или «или» между именами владельцев счетов. Если учетная запись указана как учетная запись «и», то обе / все стороны должны подписать, чтобы получить доступ к средствам. Если это учетная запись «или», только одна из сторон должна подписать.

Совместные счета включают депозитные счета в банках, включая текущие и сберегательные счета, кредитные карты и другие кредитные продукты, такие как ссуды, кредитные линии (LOC) и ипотечные кредиты. Совместный статус разрешает всем лицам, указанным в учетной записи, использовать ее в полном объеме, а также нести ответственность за любые понесенные платежи, сборы или сборы.

Открыть совместный счет так же просто, как открыть один счет. Обе стороны должны присутствовать в банке, когда счет открыт — будь то депозитный счет или другой продукт, такой как ипотека или кредит. Для кредитных карт добавление второго или авторизованного пользователя сродни открытию совместного счета. В большинстве случаев для этого требуется подпись второй стороны.

Использование и преимущества совместных счетов

Совместные счета могут быть полезны их владельцам и давать ряд преимуществ. Для многих учетных записей требуется минимальный баланс,. особенно если владелец хочет получить доступ к преимуществам определенного типа учетной записи. Объединив свои деньги, два человека могут обойти это требование и воспользоваться преимуществами счета.

Открытие совместного счета также может быть полезно молодым парам, которые объединяют свои финансы. Парам может быть проще иметь единый счет, на который они могут вносить свои зарплаты и оплачивать арендную плату или ипотеку, счета или другие совместные долги.

Пожилой человек может счесть полезным добавить одного из своих детей или другого авторизованного пользователя в свои учетные записи, чтобы оплачивать счета и выполнять обычные банковские операции от их имени, если и когда они не могут делать это самостоятельно.

Подводные камни совместных счетов

Однако совместные счета могут вызвать проблемы, поскольку они обычно предоставляют всем сторонам неограниченный доступ к средствам. Таким образом, если одному из супругов трудно контролировать свои привычки расходования средств, это может повлиять на другого супруга, который может быть более бережливым. Бережливый супруг не может оспорить снятие средств или транзакции другого супруга в банке, потому что он указан как владелец совместного счета.

Еще одна вещь, о которой следует помнить при работе с совместными учетными записями, заключается в том, что все стороны, имеющие доступ, несут ответственность за любые сборы и платежи. Если ваш муж использует вашу совместную кредитную карту, вы в равной степени несете ответственность за ее возврат. Точно так же, если ваш совместный текущий счет переходит в овердрафт,. вы оба несете ответственность за отрицательный баланс.

Правительство может арестовать любые средства на совместном счете для выполнения невыполненного заказа. Это включает в себя задолженность по налогам,. алименты или другие взыскания по решению суда.

Лучше всего, если обе стороны обсудят обязанности, связанные с открытием совместного счета, прежде чем делать это. Это позволит избежать ненужных проблем и конфликтов, которые могут возникнуть.

Все стороны должны обсудить плюсы и минусы открытия совместного счета, чтобы избежать потенциальных конфликтов в будущем.

Права на совместную учетную запись

Существует несколько механизмов оформления прав, которые определяют, как будут делиться средства в случае смерти одной из сторон на счете. Эти опции необходимы на брокерских счетах.

Совместные арендаторы с правом наследования (JTWROS): Если одна из сторон скончалась, активы на счете по закону (без завещания) переходят к пережившим сторонам.

Общие арендаторы (TIC): Это позволяет каждому совместному владельцу счета назначать собственного бенефициара для своей доли активов в случае их смерти. Вместо передачи по закону второму владельцу счета активы передаются бенефициару. Кроме того, активы не могут быть автоматически разделены 50/50. Обозначение TIC позволяет арендаторам делить право собственности на недвижимость любым удобным для них способом.

Вариант «Совместные арендаторы». При выборе этого варианта активы в совместном аккаунте должны быть разделены в пропорции 50/50.

Особенности

Владельцы совместных счетов имеют равный доступ к средствам, но также несут равную ответственность за любые понесенные комиссии или сборы.
Совместный счет — это банковский или брокерский счет, совместно используемый двумя или более физическими лицами.
Транзакции, проводимые через совместный счет, могут потребовать подписи всех сторон или только одной.