Yhteinen tili
Mikä on yhteinen tili?
Yhteinen tili on kahden tai useamman henkilön yhteinen pankki- tai välitystili . Yhteisiä tilejä käyttävät todennäköisimmin sukulaiset, pariskunnat tai liikekumppanit, jotka tuntevat toisiaan ja luottavat toisiinsa. Sen avulla kuka tahansa tilillä nimetty voi yleensä käyttää sen sisältämiä varoja. Tilejä voidaan perustaa useilla tavoilla, joista jokaisella on omat vaikutuksensa siihen, kuinka rahaa tai omaisuutta voidaan käyttää tilillä tai miten tilin sisältöä käsitellään sen jälkeen, kun yksi yhteishaltijoista on kuollut.
Kuinka yhteiset tilit toimivat
Yhteiset tilit toimivat aivan kuten tavalliset tilit, paitsi että niillä voi olla kaksi tai useampi valtuutettu käyttäjä. Yhteiset tilit voidaan perustaa pysyvästi, esimerkiksi pariskunnan tili, jolle heidän palkansa talletetaan. Tili voi olla myös väliaikainen, kuten kahden lyhyellä aikavälillä varoja maksavan osapuolen välinen tili.
Kahden osapuolen yhteisesti ylläpitämät pankkitilit voidaan nimetä "ja"- tai "tai"-merkillä tilinomistajien nimien välissä. Jos tili on listattu "ja"-tilinä, molempien/kaikkien osapuolten on allekirjoitettava päästäkseen varoihin. Jos se on "tai"-tili, vain toisen osapuolen on allekirjoitettava.
Yhteiskäytössä olevia tilejä ovat pankkien talletustilit, mukaan lukien shekki- ja säästötilit, luottokortit ja muut luottotuotteet, kuten lainat, luottolimiitit (LOC) ja asuntolainat. Yhteinen tila oikeuttaa kaikki tilillä luetellut täyden käytön, mutta myös vastuun kaikista aiheutuneista maksuista, maksuista tai kuluista.
Yhteisen tilin avaaminen on yhtä helppoa kuin yhden tilin avaaminen. Molempien osapuolten tulee olla läsnä pankissa, kun tili on auki – olipa kyseessä sitten talletustili tai muu tuote, kuten asuntolaina tai laina. Luottokorteilla toissijaisen tai valtuutetun käyttäjän lisääminen vastaa yhteisen tilin avaamista. Useimmissa tapauksissa tämä vaatii toisen osapuolen allekirjoituksen.
Yhteisten tilien käyttötarkoitukset ja edut
Yhteiset tilit voivat olla hyödyllisiä niiden haltijoille ja tarjota useita etuja. Monet tilit vaativat vähimmäissaldot,. varsinkin jos haltija haluaa käyttää tietyn tilin etuja. Yhdistämällä rahansa kaksi henkilöä voi ohittaa tämän vaatimuksen ja hyötyä tilin eduista.
Yhteisen tilin avaamisesta voi olla apua myös uudemmille pariskunnille, jotka yhdistävät talouttaan. Pariskuntien voi olla helpompaa omistaa yksi tili, jolle he voivat tallettaa palkkansa ja maksaa vuokransa tai asuntolainansa, laskut tai muut yhteiset velat.
Seniori voi pitää hyödyllisenä lisätä yksi lapsistaan tai joku muu valtuutettu käyttäjä tililleen maksaakseen laskuja ja hoitaakseen rutiinipankkiasioita hänen puolestaan, jos ja kun hän ei pysty siihen yksin.
Yhteisten tilien sudenkuopat
Yhteiset tilit voivat kuitenkin aiheuttaa ongelmia, koska ne tarjoavat yleensä kaikille osapuolille rajattoman pääsyn varoihin. Näin ollen, jos toisella puolisolla on vaikeuksia hallita kulutustottumuksiaan, tämä voi vaikuttaa toiseen puolisoon, joka saattaa olla säästäväisempi. Säästyvä puoliso ei voi riitauttaa toisen puolison nostoja tai tapahtumia pankissa, koska hän on listattu yhteiseksi tilinomistajaksi.
Toinen asia, joka tulee muistaa yhteisissä tileissä, on, että kaikki osapuolet, joilla on pääsy, ovat vastuussa kaikista maksuista ja maksuista. Jos miehesi käyttää yhteistä luottokorttiasi, olet yhtä vastuussa sen maksamisesta. Vastaavasti, jos yhteinen sekkitilisi menee tilinylitykseen,. olette molemmat vastuussa negatiivisesta saldosta.
Hallitus voi takavarikoida mitä tahansa yhteistilillä olevia varoja maksamattoman tilauksen täyttämiseksi. Tämä sisältää mahdollisesti perittävät verot,. elatusmaksut tai muut tuomioistuimen määräämät pidätykset.
On parasta, että molemmat osapuolet keskustelevat ennen yhteisen tilin avaamiseen liittyvistä vastuista. Näin voidaan välttää tarpeettomat ongelmat ja ristiriidat, joita voi syntyä.
Kaikkien osapuolten tulee keskustella yhteisen tilin avaamisen eduista ja haitoista mahdollisten tulevien konfliktien välttämiseksi.
Yhteiset tilioikeudet
On olemassa useita otsikkomekaniikkoja, jotka määrittelevät, kuinka varat jaetaan, jos yksi tilin osapuolista kuolee. Nämä vaihtoehdot vaaditaan välitystileillä.
Yhteisvuokralaiset, joilla on perheoikeus (JTWROS): Jos toinen osapuolista kuolee, tilillä olevat varat siirtyvät oikeusvaltioperiaatteen mukaisesti – testamentin ulkopuolella – eloonjääneille osapuolille.
Tenants in Common (TIC): Tämä antaa jokaisen tilin haltijan nimetä oman edunsaajan omaisuuden osuudelleen, jos he kuolevat. Sen sijaan, että varat siirrettäisiin lain mukaan toiselle tilinhaltijalle, ne siirretään saajalle. Lisäksi omaisuutta ei saa automaattisesti jakaa 50/50. TIC-merkintä antaa vuokralaisille mahdollisuuden jakaa kiinteistön omistuksen haluamallaan tavalla.
Yhteisvuokralaiset -vaihtoehto: Tämän vaihtoehdon valitseminen edellyttää 50/50-osuutta yhteisen tilin varoista.
Kohokohdat
Yhteisillä tilinhaltijoilla on yhtäläiset mahdollisuudet saada varoja, mutta he ovat myös yhtä vastuussa kaikista aiheutuneista maksuista.
Yhteinen tili on kahden tai useamman henkilön yhteinen pankki- tai välitystili.
Yhteisen tilin kautta suoritettavat tapahtumat voivat vaatia kaikkien osapuolten tai vain yhden allekirjoituksen.
