공동 계정

공동 계정이란 무엇입니까?

두 명 이상의 개인이 공유 하는 은행 또는 중개 계좌 입니다. 공동 계정은 서로 친숙하고 신뢰하는 수준의 친척, 커플 또는 비즈니스 파트너가 사용할 가능성이 가장 큽니다. 일반적으로 계정에 이름이 지정된 사람은 누구나 계정 내의 자금에 액세스할 수 있습니다. 계정을 설정할 수 있는 방법에는 여러 가지가 있으며, 각 방법에는 계정 내에서 돈이나 자산에 액세스할 수 있는 방법 또는 공동 소유자 중 한 명이 사망한 후 계정 내용이 처리되는 방법에 대한 고유한 의미가 있습니다.

공동 계정 작동 방식

공동 계정은 두 명 이상의 승인된 사용자를 가질 수 있다는 점을 제외하고 일반 계정과 동일하게 작동합니다. 공동 계좌는 급여가 입금되는 부부 계좌와 같이 영구적으로 개설될 수 있습니다. 계정은 단기적으로 자금을 제공하는 두 당사자 간의 계정과 같이 일시적일 수도 있습니다.

두 당사자 간에 공동으로 보유한 은행 계좌는 계좌 소유자 이름 사이에 "and" 또는 "or"라는 제목이 붙을 수 있습니다. 계정이 "and" 계정으로 나열되면 양쪽/모든 당사자가 자금에 액세스하기 위해 서명해야 합니다. "또는" 계정인 경우 당사자 중 하나만 서명하면 됩니다.

공동 보유 계좌에는 당좌 예금 및 저축 계좌를 포함한 은행의 예금 계좌, 신용 카드 , 대출, 신용 한도 (LOC) 및 모기지 와 같은 기타 신용 상품이 포함됩니다 . 공동 상태는 계정에 나열된 모든 사람에게 전체 사용 권한을 부여할 뿐만 아니라 발생한 지불, 수수료 또는 요금에 대한 책임도 부여합니다.

공동 계좌 개설은 단일 계좌 개설만큼 간단합니다. 예금 계좌이든 모기지나 대출과 같은 다른 상품이든 계좌가 개설되어 있을 때 양 당사자가 은행에 있어야 합니다. 신용 카드의 경우 보조 또는 승인된 사용자를 추가하는 것은 공동 계정을 개설하는 것과 유사합니다. 대부분의 경우 이를 위해서는 두 번째 당사자의 서명이 필요합니다.

공동 계정의 사용 및 이점

공동 계정은 보유자에게 유용할 수 있으며 많은 혜택을 제공합니다. 많은 계정 에 최소 잔액 이 필요합니다. 특히 보유자가 특정 계정 유형의 혜택에 액세스하려는 경우에 그렇습니다. 돈을 모아 두 사람이 이 요구 사항을 무시하고 계정의 이점을 얻을 수 있습니다.

공동 계좌를 개설하는 것은 재정을 결합하는 신혼부부에게도 도움이 될 수 있습니다. 부부는 급여를 예치하고 집세나 모기지, 청구서 또는 기타 공동 부채를 지불할 수 있는 단일 계좌를 갖는 것이 더 쉽다는 것을 알게 될 것입니다.

노인은 스스로 할 수 없을 때 청구서를 지불하고 일상적인 은행 업무를 수행하기 위해 자녀 또는 다른 승인된 사용자를 자신의 계정에 추가하는 것이 유용할 수 있습니다.

공동 계정의 함정

그러나 공동 계정은 일반적으로 모든 당사자에게 자금에 대한 무제한 액세스를 제공하기 때문에 문제를 일으킬 수 있습니다. 따라서 한 배우자가 지출 습관을 통제하는 데 어려움을 겪으면 다른 배우자에게 영향을 미칠 수 있으며, 이는 더 검소할 수 있습니다. 검소한 배우자는 상대방 배우자가 공동계좌에 등재되어 있기 때문에 은행과의 출금이나 거래에 대해 이의를 제기할 수 없습니다.

공동 계정에 대해 명심해야 할 또 다른 사항은 액세스 권한이 있는 모든 당사자가 모든 수수료 및 요금에 대해 책임이 있다는 것입니다. 남편이 공동 신용 카드를 사용하는 경우에도 똑같이 상환해야 합니다. 마찬가지로 공동 당좌 예금 계좌가 당좌 대월 에 빠지면 두 사람 모두 마이너스 잔액에 대한 책임이 있습니다.

정부는 미결 주문을 충족시키기 위해 공동 계좌의 자금을 압류할 수 있습니다. 여기에는 미납될 수 있는 체납세,. 자녀 양육비 또는 기타 법원 명령 압류 가 포함 됩니다.

그렇게 하기 전에 공동 계좌 개설과 관련된 책임을 논의하기 위해 양 당사자가 이야기하는 것이 가장 좋습니다. 이렇게 하면 발생할 수 있는 불필요한 문제와 충돌을 피할 수 있습니다.

모든 당사자는 잠재적인 미래 충돌을 피하기 위해 공동 계좌 개설의 장단점을 논의해야 합니다.

공동 계정 권한

계정의 당사자 중 한 명이 사망한 경우 자금이 분할되는 방식을 지정하는 몇 가지 소유권 메커니즘이 있습니다. 이러한 옵션은 중개 계정에 필요합니다.

생존권이 있는 공동 세입자(JTWROS): 당사자 중 한 명이 사망하면 계정의 자산은 유언 검인 이 아닌 법의 지배에 따라 생존 당사자에게 이전됩니다.

Tenants in Common (TIC): 이를 통해 계정의 각 공동 소유자는 사망 시 자산의 일부에 대해 자신의 수혜자를 지정할 수 있습니다. 법의 규칙에 따라 두 번째 계정 소유자에게 자산을 이전하는 대신 수익자 에게 자산이 이전 됩니다. 또한 자산이 자동으로 50/50으로 분할되지 않을 수 있습니다. TIC 지정을 통해 세입자는 원하는 방식으로 부동산 소유권을 분할할 수 있습니다.

공동 임차인 옵션: 이 옵션을 선택하면 공동 계정의 자산을 50/50으로 분할해야 합니다.

하이라이트

• 공동 계정 소유자는 자금에 대해 동등한 접근 권한을 갖지만 발생하는 모든 수수료 또는 요금에 대해 동등한 책임을 공유합니다.

• 공동 계좌는 두 명 이상의 개인이 공유하는 은행 또는 중개 계좌입니다.

• 공동 계정을 통해 수행되는 거래는 모든 당사자 또는 한 당사자의 서명이 필요할 수 있습니다.