联名账户

什么是联名账户？

联名账户是两个或更多个人之间共享的银行或经纪账户。联名账户最有可能由彼此熟悉和信任的亲戚、夫妻或商业伙伴使用。它通常允许在帐户上命名的任何人访问其中的资金。可以通过多种方式建立账户，每种方式都对如何在账户内访问资金或资产或在其中一位联名持有人去世后如何处理账户内容有各自的影响。

联名账户的工作方式与普通账户一样，但它们可以拥有两个或更多授权用户。联名账户可以永久建立，例如一对夫妇的工资账户。该账户也可能是临时的，例如在短期内提供资金的两方之间的账户。

两方共同持有的银行账户可以在账户持有人姓名之间冠以“和”或“或”。如果该帐户被列为“和”帐户，则双方/所有各方都必须签署才能访问资金。如果是“或”账户，只需其中一方签名即可。

共同持有的账户包括银行存款账户，包括支票和储蓄账户、信用卡以及其他信贷产品，如贷款、信用额度(LOC) 和抵押贷款。联合身份授权所有列在账户上的人充分使用，但也对由此产生的任何付款、费用或收费负责。

开一个联名账户就像开一个单一账户一样简单。开户时双方都应该在银行，无论是存款账户还是其他产品，如抵押或贷款。对于信用卡，添加二级或授权用户类似于开设联名账户。在大多数情况下，这需要第二方的签名。

联名账户对其持有人有用并提供许多好处。许多账户需要最低余额，特别是如果持有人想要获得特定账户类型的好处。通过集中他们的钱，两个人可以绕过这个要求并获得账户的好处。

开设联名账户也可能对合并财务的新夫妇有所帮助。夫妻可能会发现拥有一个账户更容易，他们可以将薪水存入其中并支付租金或抵押贷款、账单或其他共同债务。

老年人可能会发现将他们的一个孩子或另一个授权用户添加到他们的账户中以便在他们自己无法支付账单并代表他们进行日常银行业务时很有用。

然而，联名账户可能会导致问题，因为它们通常为各方提供无限制的资金使用权。因此，如果一个配偶难以控制自己的消费习惯，这可能会影响另一位配偶，后者可能更节俭。节俭的配偶不能向银行质疑另一方配偶的提款或交易，因为他们被列为联名账户持有人。

使用联名账户要记住的另一件事是，所有有权访问的各方都应对所有费用和收费负责。如果您的丈夫用尽了您的联名信用卡，您同样有责任偿还。同样，如果您的联名支票账户出现透支，你们双方都要对负余额负责。

政府可以扣押联名账户中的任何资金以满足未完成的订单。这包括可能拖欠的税款、子女抚养费或其他法院命令的扣押。

在开立联名账户之前，双方最好先讨论与开立联名账户相关的责任。这样可以避免可能出现的任何不必要的问题和冲突。

各方应讨论开设联名账户的利弊，以避免未来可能发生的冲突。

如果帐户中的一方去世，有几种命名机制指定如何分配资金。经纪账户需要这些选项。

** 具有生存权的联名租户 (JTWROS)：** 如果其中一方去世，账户中的资产将依法转移给幸存方（遗嘱认证除外）。

共同租户 (TIC)： 这允许帐户的每个联名持有人在他们去世时指定他们自己的资产部分的受益人。不是依法将资产转移给第二个账户持有人，而是将资产转移给受益人。此外，资产可能不会自动按 50/50 拆分。 TIC 指定允许租户以他们选择的任何方式分配财产的所有权。

联名承租人选项： 选择此选项要求将联名账户中的资产按 50/50 分割。

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