Wspólne konto

Co to jest konto wspólne?

Rachunek wspólny to rachunek bankowy lub maklerski dzielony między dwie lub więcej osób. Wspólne konta są najczęściej używane przez krewnych, pary lub partnerów biznesowych, którzy mają do siebie pewien poziom znajomości i zaufania. Zwykle pozwala każdemu, kto jest wymieniony na koncie, na dostęp do środków na nim. Istnieje wiele sposobów zakładania kont, z których każdy ma swoje konsekwencje dla dostępu do pieniędzy lub aktywów na koncie lub sposobu postępowania z zawartością konta po śmierci jednego ze współwłaścicieli.

Jak działają konta wspólne

Konta wspólne działają tak samo jak konta zwykłe, z tą różnicą, że mogą mieć dwóch lub więcej autoryzowanych użytkowników. Rachunki wspólne mogą być zakładane na stałe, np. konto dla pary, na którą wpłacane są ich pensje. Konto może być również tymczasowe, takie jak konto między dwiema stronami, które wpłacają środki w krótkim okresie.

Rachunki bankowe prowadzone wspólnie przez dwie strony mogą być zatytułowane „i” lub „lub” pomiędzy nazwiskami posiadaczy rachunków. Jeśli konto jest wymienione jako konto „i”, obie/wszystkie strony muszą się podpisać, aby uzyskać dostęp do środków. Jeśli jest to konto „lub”, tylko jedna ze stron musi się podpisać.

Rachunki, które są wspólnie prowadzone, obejmują rachunki depozytowe w bankach, w tym rachunki czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe i inne produkty kredytowe, takie jak pożyczki, linie kredytowe (LOC) i kredyty hipoteczne. Wspólny status upoważnia wszystkie osoby wymienione na koncie do pełnego korzystania, ale także do odpowiedzialności za wszelkie poniesione płatności, opłaty lub prowizje.

Otwarcie rachunku wspólnego jest tak proste, jak założenie jednego rachunku. Obie strony powinny być obecne w banku, gdy konto jest otwarte – niezależnie od tego, czy jest to lokata, czy inny produkt, taki jak kredyt hipoteczny lub pożyczka. W przypadku kart kredytowych dodanie drugiego lub autoryzowanego użytkownika jest podobne do otwarcia wspólnego rachunku. W większości przypadków wymaga to podpisu drugiej strony.

Zastosowania i zalety wspólnych kont

Konta wspólne mogą być przydatne dla ich posiadaczy i dawać szereg korzyści. Wiele kont wymaga salda minimalnego,. szczególnie jeśli właściciel chce uzyskać dostęp do korzyści z określonego typu konta. Łącząc swoje pieniądze, dwie osoby mogą ominąć ten wymóg i czerpać korzyści z konta.

Otwarcie wspólnego konta może być również pomocne dla młodszych par, które łączą swoje finanse. Parom może być łatwiej mieć jedno konto, na którym mogą deponować swoje wypłaty i dokonywać płatności za czynsz lub kredyt hipoteczny, rachunki lub inne wspólne długi.

Senior może uznać za przydatne dodanie jednego ze swoich dzieci lub innego upoważnionego użytkownika do swoich kont, aby płacić rachunki i wykonywać rutynową bankowość w ich imieniu, jeśli i kiedy nie są w stanie zrobić tego samodzielnie.

Pułapki wspólnych kont

Rachunki wspólne mogą jednak sprawiać problemy, ponieważ zapewniają wszystkim stronom nieograniczony dostęp do środków. Tak więc, jeśli jeden z małżonków ma trudności z kontrolowaniem swoich nawyków związanych z wydatkami, może to wpłynąć na drugiego małżonka, który może być bardziej oszczędny. Oszczędny małżonek nie może kwestionować wypłat lub transakcji drugiego małżonka w banku, ponieważ jest on wymieniony jako współwłaściciel konta.

Inną rzeczą, o której należy pamiętać w przypadku kont wspólnych, jest to, że wszystkie strony mające dostęp są odpowiedzialne za wszelkie opłaty i prowizje. Jeśli twój mąż uruchomi twoją wspólną kartę kredytową, jesteś w równym stopniu odpowiedzialny za jej spłatę. Podobnie, jeśli na Twoim wspólnym rachunku bieżącym pojawi się debet,. oboje ponosicie odpowiedzialność za ujemne saldo.

Rząd może zająć dowolne środki na rachunku wspólnym w celu zaspokojenia zaległego zamówienia. Obejmuje to zaległe podatki,. które mogą być należne, alimenty na dziecko lub inne nakazy sądowe.

Najlepiej, aby obie strony przedyskutowały obowiązki związane z otwarciem wspólnego konta, zanim to zrobią. Pozwala to uniknąć niepotrzebnych problemów i konfliktów, które mogą się pojawić.

Wszystkie strony powinny omówić zalety i wady otwarcia wspólnego konta, aby uniknąć potencjalnych konfliktów w przyszłości.

Prawa do wspólnego konta

Istnieje kilka mechanizmów określania tytułów, które określają sposób dzielenia środków w przypadku śmierci jednej ze stron konta. Te opcje są wymagane na rachunkach maklerskich.

Lokatorzy łączni z prawem do przetrwania (JTWROS): Jeśli jedna ze stron umrze, aktywa na koncie przechodzą zgodnie z rządami prawa – poza spadkiem – na strony, które przeżyły.

Tenants in Common (TIC): Umożliwia to każdemu współwłaścicielowi rachunku wyznaczenie własnego beneficjenta części aktywów na wypadek jego śmierci. Zamiast przekazać zgodnie z prawem drugiemu posiadaczowi rachunku, aktywa są przekazywane beneficjentowi. Ponadto zasoby nie mogą być automatycznie dzielone w stosunku 50/50. Oznaczenie TIC pozwala najemcom na podział własności nieruchomości w dowolny sposób.

Opcja Wspólnych Najemców: Wybranie tej opcji nakazuje podział 50/50 aktywów na wspólnym koncie.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Posiadacze kont wspólnych mają równy dostęp do środków, ale także ponoszą równą odpowiedzialność za wszelkie poniesione opłaty i prowizje.

• Rachunek wspólny to rachunek bankowy lub maklerski współdzielony przez dwie lub więcej osób.

• Transakcje przeprowadzane za pośrednictwem rachunku wspólnego mogą wymagać podpisu wszystkich stron lub tylko jednej.