कुल ब्याज आय

शुद्ध ब्याज आय क्या है?

शुद्ध ब्याज आय संस्था की जमाराशियों पर भुगतान किए गए ब्याज पर ऋण, बंधक और प्रतिभूतियों जैसी परिसंपत्तियों पर अर्जित ब्याज से उत्पन्न बैंक के राजस्व के बीच का अंतर है।

गहरी परिभाषा

कुछ बैंक दूसरों की तुलना में ब्याज दरों में बदलाव के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। यह इस बात पर निर्भर करता है कि बैंक किस प्रकार की संपत्ति और देनदारियों को रखता है और क्या उन परिसंपत्तियों और देनदारियों में निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरें शामिल हैं।

जिन बैंकों की संपत्ति और देनदारियों में परिवर्तनीय ब्याज दरें शामिल हैं, वे मुख्य रूप से निश्चित दरों वाली संपत्ति और देनदारियों वाले बैंकों की तुलना में बदलती दरों के प्रति अधिक संवेदनशील हैं।

बैंकों द्वारा दिए जाने वाले ऋणों का प्रकार शुद्ध ब्याज आय को भी प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज बंधक पर ब्याज की तुलना में काफी अधिक है। हालांकि, बंधक की भुगतान शर्तें लंबी होती हैं।

ऋण की गुणवत्ता बैंक की शुद्ध ब्याज आय को भी प्रभावित करती है। उच्च जोखिम वाले ऋणों के उच्च प्रतिशत वाले पोर्टफोलियो के परिणामस्वरूप अधिक चूक हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप बैंक को लाभ की हानि हो सकती है।

एक बैंक की शुद्ध ब्याज आय केवल यह निर्धारित नहीं करती है कि कोई बैंक लाभदायक है या नहीं। शुद्ध ब्याज आय में बैंकों के अतिरिक्त खर्च जैसे मजदूरी, वेतन, किराया, विपणन लागत और सूचना प्रौद्योगिकी शामिल नहीं है।

बैंकों के पास अतिरिक्त राजस्व स्रोत भी हैं, जैसे निवेश बैंकिंग या सलाहकार सेवाओं के लिए शुल्क। बैंक में निवेश करना है या नहीं, इसका मूल्यांकन करते समय, विशेषज्ञ निवेशकों को सहायक राजस्व स्रोतों और खर्चों के साथ-साथ बैंक की शुद्ध ब्याज आय पर विचार करने की सलाह देते हैं।

शुद्ध ब्याज आय उदाहरण

एक स्थानीय बैंक के पास $500 मिलियन का ऋण पोर्टफोलियो है, जो 4 प्रतिशत ब्याज अर्जित करता है। बैंक का ब्याज राजस्व $20 मिलियन है।

बैंक के पास $400 मिलियन की बकाया ग्राहक जमा राशि है, जिस पर 2 प्रतिशत ब्याज मिलता है। इसका मतलब है कि बैंक का ब्याज खर्च 8 मिलियन डॉलर है। बैंकों के खर्चों में $ 8 मिलियन का हिसाब रखने के बाद, इसकी $ 12 मिलियन शुद्ध ब्याज आय है।

##हाइलाइट

• शुद्ध ब्याज आय बैंक की ब्याज-असर वाली परिसंपत्तियों से उत्पन्न राजस्व और उसकी ब्याज-असर वाली देनदारियों के भुगतान से जुड़े खर्चों के बीच के अंतर को दर्शाती है।

• बैंक अपनी शुद्ध ब्याज आय की गणना उस ब्याज को घटाकर करते हैं जो उन्हें अपने ग्राहकों को उनके द्वारा उत्पन्न ब्याज आय से चुकानी होगी।

• बैंक के लिए ब्याज अर्जित करने वाली संपत्ति का प्रकार गिरवी से लेकर ऑटो, व्यक्तिगत और वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण तक हो सकता है।

• बैंक द्वारा उत्पन्न शुद्ध ब्याज आय की मात्रा ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता, प्रत्येक प्रकार के ऋण की सामूहिक ब्याज दरों सहित कई कारकों पर निर्भर करती है, साथ ही साथ ऋण में एक निश्चित या परिवर्तनशील दर भी शामिल है।

• आप बैंक की त्रैमासिक और वार्षिक रिपोर्ट में उसकी शुद्ध ब्याज आय का पता लगा सकते हैं।