Чистый процентный доход

Что такое чистый процентный доход?

Чистый процентный доход представляет собой разницу между доходом банка, полученным от процентов, полученных от таких активов, как кредиты, ипотечные кредиты и ценные бумаги, и процентами, выплачиваемыми по депозитам учреждения.

Более глубокое определение

Некоторые банки более чувствительны к изменению процентных ставок, чем другие. Это зависит от типа активов и обязательств, которыми владеет банк, и от того, включают ли эти активы и обязательства фиксированные или переменные процентные ставки.

Банки, активы и пассивы которых включают плавающие процентные ставки, более чувствительны к изменению ставок, чем банки с активами и обязательствами, в основном, с фиксированными процентными ставками.

Тип кредитов, которые обслуживают банки, также может повлиять на чистый процентный доход. Например, проценты по потребительским кредитам значительно выше, чем проценты по ипотечным кредитам. Однако ипотечные кредиты имеют более длительные сроки выплаты.

Качество кредитов также влияет на чистый процентный доход банка. Портфель с более высоким процентом кредитов с высоким риском может привести к большему количеству дефолтов, что, в свою очередь, приведет к потере прибыли для банка.

Чистый процентный доход банка определяет не только его прибыльность. Чистый процентный доход не учитывает дополнительные расходы банков, такие как заработная плата, арендная плата, расходы на маркетинг и информационные технологии.

У банков также есть дополнительные источники дохода, такие как плата за инвестиционно-банковские услуги или консультационные услуги. Принимая решение об инвестировании в банк, эксперты советуют инвесторам учитывать дополнительные источники доходов и расходов, а также чистый процентный доход банка.

Пример чистого процентного дохода

Местный банк имеет ссудный портфель в размере 500 миллионов долларов, приносящий 4% годовых. Процентный доход банка составляет 20 миллионов долларов.

У банка есть непогашенные депозиты клиентов в размере 400 миллионов долларов США, приносящие 2 процента годовых. Это означает, что процентные расходы банка составляют 8 миллионов долларов. После учета расходов банков в размере 8 миллионов долларов чистый процентный доход составляет 12 миллионов долларов.

Особенности

• Чистый процентный доход отражает разницу между доходом, полученным от процентных активов банка, и расходами, связанными с выплатой его процентных обязательств.

• Банки рассчитывают свой чистый процентный доход, вычитая проценты, которые они должны выплатить своим клиентам, из процентного дохода, который они генерируют.

• Тип активов, приносящих проценты банку, может варьироваться от ипотечных кредитов до автокредитов, кредитов на личное имущество и коммерческую недвижимость.

• Сумма чистого процентного дохода, который генерирует банк, будет зависеть от многих факторов, включая качество кредитного портфеля, совокупные процентные ставки по каждому типу кредита, а также от того, имеют ли кредиты фиксированную или плавающую ставку.

• Вы можете найти чистый процентный доход банка в его ежеквартальных и годовых отчетах.