Hreinar vaxtatekjur
Hvað eru hreinar vaxtatekjur?
Hreinar vaxtatekjur eru mismunurinn á tekjum banka sem myndast af vöxtum sem aflað er af eignum eins og lánum, veðum og verðbréfum umfram vexti sem greiddir eru af innlánum stofnunarinnar.
Dýpri skilgreining
Sumir bankar eru næmari fyrir breyttum vöxtum en aðrir. Þetta er háð því hvers konar eignir og skuldir bankinn á og hvort þær eignir og skuldir innihalda fasta eða breytilega vexti.
Bankar þar sem eignir og skuldir innihalda breytilega vexti eru næmari fyrir breyttum vöxtum en bankar með eignir og skuldir að mestu með föstum vöxtum.
Tegund lána sem bankar þjónusta getur einnig haft áhrif á hreinar vaxtatekjur. Til dæmis eru vextir af einkalánum verulega hærri en vextir af húsnæðislánum. Hins vegar eru húsnæðislán með lengri greiðslukjör.
Gæði lánanna hafa einnig áhrif á hreinar vaxtatekjur bankans. Safn með hærra hlutfalli áhættulána getur leitt til fleiri vanskila, sem aftur hefur í för með sér tap á hagnaði fyrir bankann.
Hreinar vaxtatekjur banka ráða því ekki eingöngu hvort banki er arðbær. Hreinar vaxtatekjur taka ekki til aukakostnaðar banka eins og laun, húsaleigu, markaðskostnaðar og upplýsingatækni.
Bankar hafa einnig fleiri tekjustofna, svo sem þóknun fyrir fjárfestingarbankastarfsemi eða ráðgjafaþjónustu. Við mat á því hvort fjárfesta eigi í banka ráðleggja sérfræðingar fjárfestum að huga að aukatekjum og gjöldum sem og hreinum vaxtatekjum bankans.
Dæmi um hreinar vaxtatekjur
Staðbundinn banki er með lánasafn upp á $500 milljónir og fær 4 prósent vexti. Vaxtatekjur bankans eru 20 milljónir dollara.
Bankinn á útistandandi innlán viðskiptavina upp á 400 milljónir Bandaríkjadala og fær 2 prósent vexti. Þetta þýðir að vaxtakostnaður bankans er 8 milljónir dollara. Eftir að hafa gert grein fyrir útgjöldum bankanna um 8 milljónir dala hefur hann 12 milljónir dala hreinar vaxtatekjur.
Hápunktar
Hreinar vaxtatekjur endurspegla mismun tekna sem myndast af vaxtaberandi eignum banka og kostnaði við að greiða vaxtaberandi skuldir hans.
Bankar reikna út hreinar vaxtatekjur sínar með því að draga vextina sem þeir verða að greiða viðskiptavinum sínum frá þeim vaxtatekjum sem þeir afla.
Tegund eigna sem afla vaxta fyrir bankann getur verið allt frá húsnæðislánum til bílalána, persónulegra og atvinnuhúsnæðislána.
Fjárhæð hreinna vaxtatekna sem banki myndar mun ráðast af mörgum þáttum, þar á meðal gæðum lánasafnsins, sameiginlegum vöxtum sem hver tegund lána ber, svo og hvort lánin bera föst eða breytileg vexti.
Þú getur fundið hreinar vaxtatekjur banka í ársfjórðungs- og ársskýrslum hans.
