Pendapatan Faedah Bersih

Apakah pendapatan faedah bersih?

Pendapatan faedah bersih ialah perbezaan antara hasil bank yang dijana daripada faedah yang diperoleh ke atas aset seperti pinjaman, gadai janji dan sekuriti berbanding faedah yang dibayar ke atas deposit institusi.

Definisi yang lebih mendalam

Sesetengah bank lebih sensitif terhadap perubahan kadar faedah berbanding yang lain. Ini bergantung kepada jenis aset dan liabiliti yang dipegang oleh bank dan sama ada aset dan liabiliti tersebut termasuk kadar faedah tetap atau berubah-ubah.

Bank yang aset dan liabilitinya termasuk kadar faedah berubah adalah lebih sensitif terhadap perubahan kadar berbanding bank dengan aset dan liabiliti kadar tetap terutamanya.

Jenis pinjaman yang diberikan oleh bank juga boleh memberi kesan kepada pendapatan faedah bersih. Sebagai contoh, faedah ke atas pinjaman peribadi adalah jauh lebih tinggi daripada faedah ke atas gadai janji. Walau bagaimanapun, gadai janji mempunyai tempoh pembayaran yang lebih panjang.

Kualiti pinjaman juga memberi kesan kepada pendapatan faedah bersih bank. Portfolio dengan peratusan pinjaman berisiko tinggi yang lebih tinggi boleh mengakibatkan lebih banyak kemungkiran, seterusnya mengakibatkan kerugian bagi bank.

Pendapatan faedah bersih bank tidak semata-mata menentukan sama ada bank itu menguntungkan. Pendapatan faedah bersih tidak mengambil kira perbelanjaan tambahan bank seperti gaji, gaji, sewa, kos pemasaran dan teknologi maklumat.

Bank juga mempunyai sumber pendapatan tambahan, seperti yuran untuk perbankan pelaburan atau khidmat nasihat. Semasa menilai sama ada untuk melabur dalam bank, pakar menasihati pelabur untuk mempertimbangkan sumber pendapatan dan perbelanjaan sampingan serta pendapatan faedah bersih bank.

Contoh pendapatan faedah bersih

Sebuah bank tempatan mempunyai portfolio pinjaman sebanyak $500 juta, memperoleh faedah 4 peratus. Hasil faedah bank ialah $20 juta.

Bank itu mempunyai deposit pelanggan tertunggak sebanyak $400 juta, memperoleh faedah 2 peratus. Ini bermakna perbelanjaan faedah bank ialah $8 juta. Selepas mengambil kira perbelanjaan $8 juta bank, ia mempunyai pendapatan faedah bersih $12 juta.

##Sorotan

• Pendapatan faedah bersih menggambarkan perbezaan antara hasil yang dijana daripada aset berfaedah bank dan perbelanjaan yang berkaitan dengan membayar liabiliti berfaedahnya.

• Bank mengira pendapatan faedah bersih mereka dengan menolak faedah yang mesti mereka bayar kepada pelanggan mereka daripada pendapatan faedah yang mereka hasilkan.

• Jenis aset yang memperoleh faedah untuk bank boleh terdiri daripada gadai janji kepada pinjaman hartanah auto, peribadi dan komersial.

• Jumlah pendapatan faedah bersih yang dijana oleh bank akan bergantung kepada banyak faktor termasuk kualiti portfolio pinjaman, kadar faedah kolektif yang dibawa oleh setiap jenis pinjaman, serta sama ada pinjaman itu membawa kadar tetap atau berubah.

• Anda boleh mencari pendapatan faedah bersih bank dalam laporan suku tahunan dan tahunannya.