ऑफसेट बंधक
एक ऑफसेट बंधक क्या है?
एक ऑफसेट बंधक एक प्रकार का गृह ऋण है जिसमें एक ही वित्तीय संस्थान द्वारा रखे गए एक या अधिक जमा खातों के साथ एक पारंपरिक बंधक को सम्मिश्रण करना शामिल है। जमा खाते में रखी गई बचत शेष राशि का उपयोग बंधक शेष को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है, जिससे ब्याज भुगतान कम हो जाता है।
ऑफसेट बंधक कई देशों में मानक हैं, जैसे कि यूके, लेकिन वर्तमान में कर कानूनों के कारण अमेरिका में उपयोग के लिए योग्य नहीं हैं। अमेरिका में ऑफसेट मॉर्गेज का निकटतम विकल्प ऑल-इन-वन मॉर्गेज होगा।
ऑफसेट बंधक को समझना
मेहनती बचतकर्ताओं के लिए ऑफसेट मॉर्गेज एक वांछनीय विकल्प है। जुड़ा हुआ बचत खाता ऋण के जीवन के दौरान ब्याज अर्जित नहीं करेगा। हालांकि, अधिकांश बचत खाते आम तौर पर कम कमाई वाले खाते हैं जो प्रति वर्ष केवल 1% से 3% या उससे कम का भुगतान करते हैं।
बंधक ब्याज दर आमतौर पर बचत खाते पर भुगतान की गई दर से काफी अधिक होती है, इसलिए किसी भी बचत से उधारकर्ता को शुद्ध लाभ होता है। साथ ही, बचत खाते पर पूर्वगामी ब्याज बंधक के लिए गैर-कर योग्य भुगतान बन जाता है।
बचत खाता आम तौर पर एक गैर-ब्याज वाला खाता होता है, जो बैंक को खाते में किसी भी शेष राशि पर सकारात्मक रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है।
ब्याज की गणना नोट के शेष शेष पर, एक या अधिक जमा खातों में बचत की कुल राशि को घटाकर की जाती है। उधारकर्ता के पास अभी भी अपने बचत खाते तक पहुंच है। हालांकि, अगले बंधक भुगतान की गणना एक उच्च मूलधन शेष पर की जाएगी यदि उधारकर्ता खाते से धनराशि निकालता है।
एक से अधिक बचत खाते ऑफसेट मॉर्गेज खाते से लिंक हो सकते हैं, और उधारकर्ता के परिवार के सदस्य मूलधन की राशि को कम करने के लिए अपने बचत खातों को बंधक खाते से जोड़ सकते हैं, और इस प्रकार, शेष राशि पर ब्याज।
एक ऑफसेट बंधक का उदाहरण
स्मिथ परिवार के पास एक ऑफसेट बंधक है। 5% ब्याज दर के साथ मूलधन $225,000 है, और परिवार के पास पिछले महीने के दौरान बिना किसी निकासी के उसी ऋणदाता के साथ बचत में 15,000 डॉलर है। ऑफ़सेट ऋण पर अगले ब्याज भुगतान की गणना $210,000 शेष राशि पर आधारित होगी, जो कि ऋण मूलधन को घटाकर बचत खाते की शेष राशि को दर्शाता है: ($225,000 – $15,000 = $210,000)।
एक ऑफसेट बंधक के लाभ
एक ऑफसेट बंधक मुख्य रूप से एक बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए एक आकर्षक विकल्प है क्योंकि उधारकर्ता ब्याज के बजाय मूलधन का भुगतान करने के लिए छोटे भुगतान कर सकता है। जैसे-जैसे मूलधन के लिए अधिक धनराशि लागू होती है, ऋण की शेष राशि अधिक तेज़ी से कम होती जाती है।
साथ ही, क्योंकि ये भुगतान उधारकर्ता के स्वयं के बचत खाते में हैं, यदि आवश्यक हो तो उधारकर्ता के पास अभी भी अपने पैसे का उपयोग होता है। यह लचीलापन उधारकर्ता को जल्दी से गिरवी का भुगतान करने के सभी लाभ देता है, लेकिन एक निवेश खाते में पैसे बचाने के लाभ भी देता है।
##हाइलाइट
एक ऑफसेट बंधक मुख्य रूप से एक बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए एक आकर्षक विकल्प है क्योंकि उधारकर्ता ब्याज के बजाय मूलधन का भुगतान करने के लिए छोटे भुगतान कर सकता है।
एक ऑफसेट मॉर्गेज में एक ही वित्तीय संस्थान में एक या एक से अधिक जमा खातों के साथ पारंपरिक बंधक के पहलुओं को शामिल करना शामिल है।
जमा खातों में धन का उपयोग मासिक भुगतान को कम करते हुए, बंधक शेष राशि को ऑफसेट करने के लिए किया जाता है।
ऑफसेट बंधक कई देशों में मानक हैं लेकिन अमेरिकी कर कानून वर्तमान में उन्हें अनुमति नहीं देते हैं।
