बचत खाता

बचत खाता क्या है?

एक बचत खाता एक बुनियादी प्रकार का वित्तीय उत्पाद है जो आपको अपना पैसा जमा करने की अनुमति देता है और आम तौर पर मामूली ब्याज अर्जित करता है। इन खातों का प्रति खाता स्वामी $250,000 तक का संघीय रूप से बीमा किया जाता है और ब्याज अर्जित करते हुए अपना पैसा लगाने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान करते हैं।

आप बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में बचत खाते पा सकते हैं। बचत खाता खोलने के लिए आपको बड़ी राशि की आवश्यकता नहीं है, और आपके पास अपने पैसे तक आसान पहुंच भी है।

आपको बचत खाते की आवश्यकता क्यों है

बचत खाता उनकी सुरक्षा, विश्वसनीयता और तरलता के कारण, बाद की तारीख के लिए पैसा रखने के लिए एक अच्छी जगह है, जो रोज़मर्रा के खर्च की नकदी से अलग है। ये खाते आपके आपातकालीन निधि या छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए बचत के लिए एक बेहतरीन जगह हैं, जैसे छुट्टी या घर की मरम्मत।

जरूरत पड़ने पर अपनी नकदी की त्वरित पहुंच से परे, बचत खाते अक्सर खातों की जांच करने की तुलना में अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। आपको मुद्रा बाजार खातों की तुलना में अधिक APY वाले कुछ बचत खाते भी मिल सकते हैं। बचत खातों पर औसत APY सिर्फ 0.06 प्रतिशत है, लेकिन आप लगभग 0.6 प्रतिशत का भुगतान करने वाले उच्च-उपज बचत खाते पा सकते हैं।

अंत में, कम शुल्क के साथ बचत खाता खोलने के कई अवसर हैं। pesky रखरखाव शुल्क से बचने के लिए आप अक्सर सरल विकल्प ढूंढ सकते हैं।

बचत खाता कैसे काम करता है?

आप ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक बचत खाता खोलेंगे। प्रक्रिया एक चेकिंग खाता खोलने के समान है। आप संस्था को व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करेंगे और फिर खाते में पैसा जमा करेंगे।

एक बार जमा करने के बाद, आपके बचत खाते में पैसा ब्याज अर्जित करना शुरू कर देगा। आपके द्वारा अर्जित की जाने वाली राशि कुछ कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें आपका बचत खाता APY, आपके द्वारा जमा की गई राशि और आप अपने खाते में कितने समय तक पैसा रखते हैं।

आपका बैंक दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर चक्रवृद्धि ब्याज का चयन कर सकता है। प्रत्येक चक्रवृद्धि अवधि के अंत में, आपका अर्जित ब्याज आपके खाते में जमा कर दिया जाता है। वहां से, आपके नए खाते की शेष राशि (जमा और ब्याज) ब्याज अर्जित करना शुरू कर देगी।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने $10,000 की प्रारंभिक जमा राशि की है, और आपका बैंक सालाना ब्याज को संयोजित करता है। 0.06 प्रतिशत APY के साथ, आप वर्ष के लिए ब्याज में लगभग $6 अर्जित करेंगे। हालाँकि, 0.6 प्रतिशत के उच्च-उपज बचत खाते APY के साथ, आप वर्ष के लिए लगभग $60 कमाएँगे। फिर, आपका नया बैलेंस (या तो $10,006 या $10,060) ब्याज अर्जित करना शुरू कर देगा। यदि आपके पास कम चक्रवृद्धि अवधि है, तो आपका पैसा और भी तेजी से बढ़ेगा।

आपका बचत खाता APY परिवर्तनशील है और किसी भी समय बदल सकता है। आप जब चाहें खाते से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन विनियमन डी आपके द्वारा प्रति माह छह बार ऐसा करने की मात्रा को सीमित करता है।

आपको अपने बचत खातों में कितना रखना चाहिए?

बचत खाते में आपको कितनी राशि रखनी चाहिए यह काफी हद तक आपके लक्ष्य पर निर्भर करता है। यदि आप इसे एक आपातकालीन निधि के रूप में उपयोग कर रहे हैं, तो अधिकांश वित्तीय सलाहकारों का सुझाव है कि आप अपने खाते में तीन से छह महीने के जीवन व्यय को रखें।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बंधक, कार भुगतान और भोजन जैसी लागतों पर प्रति माह औसतन $3,000 खर्च करते हैं, तो आप खाते में $9,000 से $18,000 तक कहीं भी बचा सकते हैं।

यदि आप किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं - जैसे छुट्टी, घर खरीदना या कार खरीदना - तो आप उस खर्च के भुगतान के लिए खाते में पर्याप्त राशि रखेंगे।

क्या आप बचत खाते में पैसा खो सकते हैं?

आप अपने द्वारा सहेजे गए धन को कभी नहीं खोएंगे - FDIC- बीमित बैंकों में प्रति खाता स्वामी $ 250,000 की FDIC बीमा सीमा तक। लेकिन आपके बचत खाते का पैसा समय के साथ क्रय शक्ति खो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति अपने बचत खाते पर 0.2 प्रतिशत APY कमाता है और मुद्रास्फीति 2 प्रतिशत वार्षिक दर पर है, तो उसे एक वर्ष में क्रय शक्ति में 1.8 प्रतिशत की गिरावट का सामना करना पड़ेगा।

अपने बचत खाते में जमा करने के लिए नकदी का सही संतुलन खोजें। आप किसी भी आपात स्थिति से निपटने के लिए पर्याप्त मात्रा में हाथ रखना चाहते हैं। लेकिन आप इसे ज़्यादा नहीं करना चाहते हैं और लंबी अवधि में अपने निवेश को बढ़ाने के अवसर को चूकना नहीं चाहते हैं।

क्या ऑनलाइन बचत खाते सुरक्षित हैं?

ऑनलाइन बचत खाते पारंपरिक संस्थानों में बचत खातों की तरह ही सुरक्षित हैं। जब तक बचत खाते की पेशकश करने वाली संस्था का बीमा किया जाता है, तब तक आपकी जमा राशि सुरक्षित रहती है। बैंकों की तलाश करें - दोनों पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार बैंक और ऑनलाइन बैंक - जिनका बीमा FDIC और क्रेडिट यूनियनों द्वारा राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन शेयर इंश्योरेंस फंड (NCUSIF) द्वारा किया जाता है। दोनों बीमा बचत खाते प्रति जमाकर्ता, प्रति बीमित बैंक या क्रेडिट यूनियन और प्रति स्वामित्व श्रेणी में $ 250,000 तक हैं।

एक ऑनलाइन बैंक का सबसे बड़ा लाभ यह है कि वे आम तौर पर उच्च पैदावार की पेशकश कर सकते हैं क्योंकि उनकी ऊपरी लागत ईंट-और-मोर्टार बैंकों की तुलना में बहुत कम है।

बचत खाते के फायदे और नुकसान

सभी वित्तीय उत्पादों की तरह, बचत खाते के कुछ फायदे और नुकसान होते हैं।

बचत खातों के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

• सुरक्षा: FDIC- बीमित बैंक या NCUSIF- बीमित क्रेडिट यूनियन में बचत खाते में रखे गए धन का प्रति खाता स्वामी $250,000 तक बीमा किया जाता है, जिससे आपकी बचत सुरक्षित रहती है।

• विकास: बचत खाते आम तौर पर ब्याज वाले होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप खाते में सहेजे गए धन पर ब्याज अर्जित करेंगे।

• तरलता: हालांकि बचत खाते आपकी दैनिक बैंकिंग आवश्यकताओं से अलग धन को छिपाने के लिए एक स्थान प्रदान करते हैं, फिर भी वे आपको प्रति विवरण चक्र में अधिकतम छह निकासी या स्थानान्तरण करने देते हैं।

बचत खातों के कुछ नुकसान इस प्रकार हैं:

• अधिक प्रतिफल अन्यत्र उपलब्ध: मुख्य नकारात्मक पक्ष यह है कि बचत खातों पर ब्याज दरें अन्य वित्तीय उत्पादों की तुलना में कम हो सकती हैं।

• पहुंच-योग्यता प्रतिबंध: संघीय नियम बचत खाते से आपके द्वारा किए जाने वाले निकासी या स्थानान्तरण की संख्या को छह प्रति विवरण चक्र तक सीमित करते हैं।

• समय के साथ क्रय शक्ति का ह्रास: यदि आपके बचत खाते की प्रतिफल मुद्रास्फीति दर से कम है, तो आप समय के साथ क्रय शक्ति खो देंगे।

बचत खाते से अधिकतम कमाई कैसे करें

बचत खाते पर औसत ब्याज दर कम है। सौभाग्य से, आपकी कमाई बढ़ाने के कुछ तरीके हैं:

• समुदाय और ऑनलाइन बैंक देखें: बड़े-बड़े बैंक आमतौर पर इन संस्थानों के रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं। ऑनलाइन बैंक, विशेष रूप से, बेहतर प्रतिफल की पेशकश करते हैं: उनके पास ईंट-और-मोर्टार बैंकों से जुड़ी लागतें नहीं होती हैं और वे उन बचत को अपने ग्राहकों को देते हैं।

• एक साइन-अप बोनस प्राप्त करें: जब आप एक नए बचत खाते के लिए साइन अप करते हैं तो कुछ बैंक नकद बोनस प्रदान करते हैं। ये बोनस सैकड़ों डॉलर में हो सकते हैं। यह सर्वोत्तम बैंक खाता बोनस पर नज़र रखने और एक महान बोनस और एक महान दर वाले खाते के लिए साइन अप करने के लायक है।

• क्रेडिट यूनियनों पर खरीदारी करें: एक क्रेडिट यूनियन आपको अन्यत्र की तुलना में बेहतर प्रतिफल प्रदान कर सकता है। ये गैर-लाभकारी संगठन सदस्य स्वामित्व वाले हैं और उच्च दरों और कम शुल्क की पेशकश करते हैं।

• चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति पर भरोसा करें: बचत खाते तरलता प्रदान करते हैं, लेकिन आपका पैसा जितना कम आप इसे छूएंगे उतनी तेजी से बढ़ेगा।

• शुल्क पर ध्यान दें: कुछ बचत खाते आकर्षक दर का विज्ञापन करते हैं, लेकिन वे शुल्क के साथ आते हैं जो आपकी ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं। अपने बचत खाते पर शुल्क लगाने से बचने के लिए आप जो कर सकते हैं वह करें। बेहतर अभी तक, बहुत कम शुल्क वाले खाते के लिए खरीदारी करें।

बचत खाता कैसे खोलें

बचत खाता खोलना आसान है। यहाँ यह कैसे करना है:

• अपने बचत लक्ष्यों के बारे में सोचें: उदाहरण के लिए, आप एक आपातकालीन निधि बनाना चाहते हैं या छुट्टी के लिए बचत करना चाहते हैं। अपने लक्ष्य को जानने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपके लिए कौन सा बचत खाता सबसे अच्छा है।

• आसपास खरीदारी करें - केवल बड़े बैंकों से अधिक:. ऑनलाइन बैंक, क्रेडिट यूनियन और सामुदायिक बैंक बड़े खुदरा संस्थानों की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। और मासिक रखरखाव शुल्क, न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताओं और लेनदेन शुल्क को देखना न भूलें।

• पुष्टि करें कि खाते का बीमा किया गया है: यह सुनिश्चित करने के लिए जांच करें कि खाता FDIC द्वारा बीमाकृत है यदि वह बैंक है या NCUSIF यदि वह क्रेडिट यूनियन है।

बचत खाता चुनने के बाद, बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा इसे सेट करने का तरीका अलग-अलग होगा। किसी भी तरह से, आपको ड्राइविंग लाइसेंस या राज्य आईडी, आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या, पता, जन्म तिथि और अन्य व्यक्तिगत जानकारी सहित कुछ सामान्य दस्तावेज़ और जानकारी प्रदान करनी होगी।

बचत खाता खोलने के लिए तैयार हैं? यहां चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

बचतकर्ताओं के लिए अन्य प्रकार के जमा उत्पाद

जब आपके पैसे रखने के लिए संघीय बीमाकृत स्थानों की बात आती है तो बचत खाते आपके लिए एकमात्र विकल्प नहीं होते हैं। बैंकों और क्रेडिट यूनियनों दोनों द्वारा अन्य बचत उत्पाद पेश किए जाते हैं जो कम जोखिम वाले, तरल और ब्याज वाले होते हैं।

• मुद्रा बाजार खाते: मुद्रा बाजार खाते बचत खातों की तुलना में उच्च दर प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताएं अधिक हो सकती हैं। एक बचत खाते की तरह, निकासी और लेनदेन प्रति बिलिंग चक्र में छह तक सीमित हैं। ये खाते एटीएम कार्ड और चेक के साथ आ सकते हैं।

• जमा प्रमाणपत्र: सीडी समय जमा खाते हैं। वे एक विशिष्ट अवधि के लिए आपका पैसा रखते हैं। बदले में, वे एक गारंटीकृत उपज का भुगतान करते हैं जो आम तौर पर बचत या मुद्रा बाजार खातों से अधिक होती है। उच्च उपज के लिए ट्रेड-ऑफ यह है कि समय की सहमति के लिए कोई तरलता (बिना जुर्माने के) नहीं है, जो कुछ हफ्तों से लेकर वर्षों तक हो सकती है। जब तक आपके पास एक विशेष प्रकार की सीडी न हो, आपको अवधि की अवधि के लिए अपने पैसे को लॉक करके रखना होगा। यदि आप जल्दी नकद निकालते हैं, तो आप पर जुर्माना लगाया जा सकता है जो आपके अर्जित ब्याज और आपके कुछ मूलधन को खा सकता है।

हाइलाइट्स

• बचत खाते पर आप जो ब्याज कमाते हैं, उसे कर योग्य आय माना जाता है।

• क्योंकि बचत खाते ब्याज का भुगतान करते हैं जबकि आपके फंड को आसानी से सुलभ रखते हैं, वे आपातकालीन या अल्पकालिक नकदी के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

• बचत खाते से आप जितनी राशि निकाल सकते हैं, वह आम तौर पर असीमित होती है।

• बचत खातों द्वारा प्रदान की जाने वाली आसानी और तरलता के बदले में, आप अधिक प्रतिबंधात्मक बचत साधनों और निवेशों द्वारा भुगतान की गई दर से कम अर्जित करेंगे।