Offset boliglån
Hva er et offset boliglÄn?
Et offset boliglÄn er en type boliglÄn som innebÊrer Ä blande et tradisjonelt boliglÄn med en eller flere innskuddskontoer hos samme finansinstitusjon. Sparesaldoen som opprettholdes pÄ innskuddskontoen kan deretter brukes til Ä motregne boliglÄnssaldoen, og redusere forfalte rentebetalinger .
Offset boliglÄn er standard i mange nasjoner, for eksempel Storbritannia, men er forelÞpig ikke kvalifisert for bruk i USA pÄ grunn av skattelovgivningen. Det nÊrmeste alternativet til et offset boliglÄn i USA ville vÊre et alt-i-ett boliglÄn.
ForstÄ offset boliglÄn
Et utlignet boliglÄn er et Þnskelig alternativ for flittige sparere. Den tilknyttede sparekontoen vil ikke forrentes i lÞpet av lÄnets levetid. Imidlertid er de fleste sparekontoer vanligvis lavttjenende kontoer som betaler bare 1% til 3% per Är, eller mindre.
BoliglÄnsrenten er vanligvis betydelig hÞyere enn renten som betales pÄ sparekontoen, sÄ enhver sparing det er en netto fordel for lÄntakeren. OgsÄ den tapte renten pÄ sparekontoen blir ikke-skattepliktige betalinger mot boliglÄnet.
Sparekontoen er vanligvis en ikke-rentebÊrende konto, som lar banken tjene en positiv avkastning pÄ eventuelle saldoer pÄ kontoen.
Renteberegningen er pÄ gjenvÊrende saldo pÄ seddelen, minus den samlede sparingen pÄ en eller flere innskuddskontoer. LÄntakeren har fortsatt tilgang til sin sparekonto. Imidlertid vil neste boliglÄnsbetaling beregnes pÄ en hÞyere hovedsaldo dersom lÄntaker tar ut midler fra kontoen.
Mer enn én sparekonto kan kobles til den motsatte boliglÄnskontoen, og familiemedlemmer til lÄntakeren kan knytte sparekontoene sine til boliglÄnskontoen for Ä redusere hovedstolen og dermed renten pÄ den gjenvÊrende saldoen.
Eksempel pÄ et offset boliglÄn
Familien Smith har et utlignet boliglĂ„n. Hovedstolen er $225 000 med en rente pĂ„ 5 %, og familien har $15 000 i sparepenger hos samme lĂ„ngiver uten uttak den siste mĂ„neden. Beregningen av den neste rentebetalingen pĂ„ et utlignet lĂ„n vil vĂŠre basert pĂ„ $210 000-saldoen, som reflekterer lĂ„nets hovedstol minus sparekontosaldoen: ($225.000 â $15.000 = $210.000).
Fordeler med et offset boliglÄn
Et utlignet boliglÄn er et attraktivt alternativ for Ä betale tilbake et boliglÄn fÞrst og fremst fordi lÄntakeren kan gjÞre smÄ betalinger for Ä betale ned hovedstolen i stedet for renten. Ettersom mer midler tilfÞres hovedstolen, reduseres lÄnesaldoen raskere.
Samtidig, fordi disse utbetalingene er til lÄntakerens egen sparekonto, har lÄntakeren fortsatt bruk av pengene sine ved behov. Denne fleksibiliteten gir lÄntakeren alle fordelene ved Ä betale tilbake boliglÄnet raskt, men ogsÄ fordelene ved Ä spare penger pÄ en investeringskonto.
##HĂžydepunkter
â Et utlignet boliglĂ„n er et attraktivt alternativ for Ă„ betale tilbake et boliglĂ„n fĂžrst og fremst fordi lĂ„ntakeren kan gjĂžre smĂ„ innbetalinger for Ă„ betale ned hovedstolen i stedet for rentene.
â Et utlignet boliglĂ„n innebĂŠrer Ă„ kombinere sider ved et tradisjonelt boliglĂ„n med en eller flere innskuddskontoer i samme finansinstitusjon.
Midlene pÄ innskuddskontoene brukes deretter til Ä motregne boliglÄnsbalansen, og reduserer mÄnedlige betalinger.
Offset boliglÄn er standard i mange nasjoner, men amerikanske skattelover tillater det ikke for Þyeblikket.
