상계 모기지

상쇄 모기지란 무엇입니까?

오프셋 모기지는 전통적인 모기지 와 동일한 금융 기관이 보유한 하나 이상의 예금 계좌를 혼합하는 것과 관련된 주택 대출 유형입니다. 예금 계좌에 유지된 저축 잔고는 모기지 잔고를 상쇄하는 데 사용될 수 있으며, 이로 인해 지불해야 하는 이자 가 줄어듭니다.

오프셋 모기지는 영국과 같은 많은 국가에서 표준이지만 현재 세법으로 인해 미국에서는 사용할 수 없습니다. 미국에서 오프셋 모기지에 가장 가까운 대안은 올인원 모기지입니다.

상쇄 모기지 이해하기

오프셋 모기지는 부지런한 저축자들에게 바람직한 선택입니다. 연결된 저축 계좌 는 대출 기간 동안 이자를 받지 않습니다. 그러나 대부분의 저축 계좌는 일반적으로 연간 1%에서 3% 이하만 지불하는 저소득 계좌입니다.

모기지 이자율은 일반적으로 저축 계좌에 지불하는 이자율보다 훨씬 높기 때문에 저축이 있으면 차용인에게 순 이익이 됩니다. 또한 저축 계좌에 대한 예치금 이자는 모기지론에 대한 비과세 지불금이 됩니다.

저축 계좌는 일반적으로 무이자 계좌이므로 은행이 계좌에 보유하고 있는 모든 잔액에 대해 긍정적인 수익을 얻을 수 있습니다.

이자는 어음의 잔액에서 하나 이상의 예금 계좌의 총 저축 금액을 뺀 금액에서 계산됩니다. 차용인은 여전히 자신의 저축 계좌에 액세스할 수 있습니다. 그러나 차용인이 계좌에서 자금을 인출하는 경우 다음 모기지 지불액은 더 높은 원금 잔액으로 계산됩니다.

두 개 이상의 저축 계좌가 상계 모기지 계정에 연결될 수 있으며, 차용인의 가족 구성원은 자신의 저축 계정을 모기지 계정에 연결하여 원금과 나머지 잔액에 대한 이자를 줄일 수 있습니다.

상쇄 모기지의 예

스미스 가족은 상쇄 모기지가 있습니다. 원금은 $225,000이고 이자율은 5%이며 가족은 지난 달에 인출 없이 동일한 대출 기관에 $15,000를 저축했습니다. 상계 대출에 대한 다음 이자 지급 계산은 $210,000 잔액을 기준으로 하며, 이는 대출 원금에서 저축 계좌 잔액을 뺀 금액을 반영합니다($225,000 – $15,000 = $210,000).

상쇄 모기지의 이점

오프셋 모기지는 주로 차용인이 이자 대신 원금을 상환하기 위해 소액을 지불할 수 있기 때문에 모기지 대출을 상환할 때 매력적인 옵션입니다. 더 많은 자금이 원금에 적용될수록 대출 잔액은 더 빠르게 감소합니다.

동시에, 이러한 지불은 차용인 자신의 저축 계좌로 이루어지기 때문에 차용인은 필요한 경우 여전히 돈을 사용할 수 있습니다. 이러한 유연성은 차용인에게 모기지론을 신속하게 상환하는 모든 이점을 제공할 뿐만 아니라 투자 계정에 돈을 저축하는 이점도 제공합니다.

##하이라이트

• 오프셋 모기지는 주로 차용인이 이자 대신 원금을 상환하기 위해 소액을 지불할 수 있기 때문에 모기지 대출 상환에 대한 매력적인 옵션입니다.

• 오프셋 모기지는 기존 모기지의 측면을 동일한 금융 기관의 하나 이상의 예금 계좌와 결합하는 것을 포함합니다.

• 예금 계좌의 자금은 모기지 잔액을 상쇄하는 데 사용되어 월 지불액을 낮춥니다.

• 오프셋 모기지는 많은 국가에서 표준이지만 미국 세법에서는 현재 이를 허용하지 않습니다.