Dauði og sundurliðun vegna slysa (AD&D) tryggingar

Hvað er vátrygging vegna dauða og sundrunar (AD&D)?

Dánar- og sundrunartrygging vegna slysa (AD&D) er trygging - venjulega bætt við sjúkratryggingu eða líftryggingarskírteini - sem nær yfir óviljandi dauða eða sundurliðun hins tryggða. Aflimun felur í sér tap, eða tap á notkun, á líkamshlutum eða starfsemi (td útlimum, tali, sjón og heyrn).

Vegna takmarkana á umfjöllun ættu væntanlegir kaupendur að lesa vandlega skilmála stefnunnar. Til dæmis eru AD&D tryggingar takmarkaðar og ná almennt til ólíklegra atvika. Einnig er það viðbótarlíftrygging og ekki ásættanleg staðgengill lífeyristrygginga.

Skilningur á tryggingum vegna dauða og sundrunar vegna slyss (AD&D).

AD&D tryggingar inniheldur áætlun sem lýsir skilmálum og hlutfalli hinna ýmsu bóta og sérstakra aðstæðna. Til dæmis, ef vátryggður deyr af völdum áverka sem hann hlaut í slysi, verður andlátið að eiga sér stað innan tiltekins frests til að bætur verði greiddar.

Dauði af slysni

Þegar AD&D knapa, einnig þekktur sem „tvöfaldur skaðabætur“, er bætt við líftryggingarskírteini, fá tilnefndir bótaþegar bætur frá báðum ef vátryggður deyr fyrir slysni. Bætur geta venjulega ekki farið yfir ákveðna upphæð. Flestir vátryggjendur setja þak á upphæðina sem ber að greiða við þessar aðstæður. Þar sem flestar AD&D tryggingagreiðslur endurspegla venjulega nafnverð upphaflegu líftryggingaskírteinisins, fær bótaþegi bætur sem eru tvöfaldar upphæðir sem nemur nafnvirði líftryggingarskírteinisins við dauða hins tryggða fyrir slysni.

Venjulega nær dauðsföll af slysni yfir sérstakar aðstæður, svo sem útsetningu fyrir veðri, umferðarslysum, manndrápum, falli, drukknun og slysum þar sem þungur búnaður kemur við sögu.

AD&D trygging er viðbótarlíftrygging og ekki ásættanleg staðgengill líftrygginga.

###Tilbrot

Flestar AD&D stefnur greiða prósentu fyrir tap á útlimum, hluta eða varanlega lömun eða tap á notkun tiltekinna líkamshluta, svo sem sjón-, heyrnar- eða talmissi. Tegundir og umfang meiðsla sem falla undir eru sérstakar og skilgreindar af hverjum vátryggjendum og stefnu. Það er óalgengt að trygging greiði 100% af vátryggingarupphæðinni fyrir eitthvað minna en sambland af tapi á útlim og tapi á meiriháttar líkamsstarfsemi, svo sem sjón á að minnsta kosti öðru auga eða heyrn á að minnsta kosti öðru eyra .

Frjáls AD&D

Valfrjáls vátrygging vegna dauða og sundrunar (VAD&D) er valfrjáls fjárhagsleg verndaráætlun sem veitir rétthafa reiðufé ef vátryggingartaki er drepinn fyrir slysni eða týnir ákveðnum líkamshlutum. VAD&D er einnig takmarkað form líftrygginga og er almennt ódýrara en full líftrygging.

Iðgjöld eru byggð á magni keyptrar tryggingar og VAD&D tryggingar eru venjulega keyptar af starfsmönnum í störfum sem setja þá í mikla hættu á líkamlegum meiðslum. Flestar stefnur eru endurnýjaðar reglulega með endurskoðuðum skilmálum.

Hversu mikið slík trygging greiðir fer ekki aðeins eftir magni þeirrar tryggingar sem keypt er heldur einnig af gerð kröfunnar. Til dæmis gæti vátryggingin borgað 100% ef vátryggingartaki er drepinn eða verður fjórfæðingur, en aðeins 50% fyrir tap á hendi eða varanlegt heyrnartap á öðru eyra eða sjón á öðru auga.

Sérstök atriði

Hver tryggingaraðili inniheldur lista yfir útilokanir. Í flestum tilfellum inniheldur listinn sjálfsvíg, dauðsföll af völdum veikinda eða náttúrulegra orsaka og meiðsli á stríðstímum. Aðrar algengar útilokanir eru meðal annars dauði sem stafar af ofskömmtun eiturefna, dauði undir áhrifum lyfseðilsskyldra lyfja og meiðsli eða dauða atvinnuíþróttamanns á íþróttaviðburði. Venjulega, ef tjón vátryggðs verður vegna glæpsamlegs verknaðar af hans hálfu, eru engar bætur greiddar.

Slys eru þriðja algengasta dánarorsökin í Bandaríkjunum.

Kostir og gallar AD&D trygginga

Kostir

Dauðsfall af slysni hefur ekki aðeins áhrif á eftirlifandi ástvini tilfinningalega heldur einnig fjárhagslega þar sem þeir takast nú á við skyndilegt tekjumissi. Dánarávinningurinn af AD&D stefnu getur aukið hugarró með því að draga úr þeirri byrði.

Vegna þess að tekjutap mun flytjast yfir, veita AD&D-tryggingar dánarbætur til viðbótar við dánarbæturnar sem boðið er upp á í gegnum hefðbundna líftryggingu hinna tryggðu. Upphæð dánarbóta er venjulega jöfn eða margfeldi af dánarbótaupphæð hefðbundinnar stefnu. Þessi auka ávinningur er þekktur sem tvöfaldur skaðabætur þar sem ávinningurinn tvöfaldast venjulega með þessum viðbótareiginleika.

Vegna þess að umfjöllun er takmörkuð við ákveðna atburði sem valda dauða fyrir slysni eða tap á útlimum eru iðgjöld tiltölulega ódýr. Ef það er boðið í gegnum vinnuveitanda, gætu þátttakendur gert sér grein fyrir kostnaði upp á nokkra dollara á mánuði. Jafnvel þegar keypt er hver fyrir sig er kostnaðurinn töluvert lægri en verð fyrir tímatryggingar sem bjóða upp á sömu nafnupphæð.

Ókostir

Þessi takmarkaða trygging getur einnig verið óhagstæð fyrir vátryggingartaka vegna þess að hún greiðir aðeins við ákveðna atburði. Ef andlát á sér stað utan þessara takmarkana borgar AD&D stefnan ekki. Greidd iðgjöld falla niður og verða áfram hjá vátryggjanda. Til dæmis, ef einhver deyr af völdum hryðjuverkaárásar eru engar bætur greiddar vegna þess að það er talið stríðsárás. Vátryggjendur hafa getu til að gera undantekningar frá þessu eins og gert var fyrir fórnarlömb hryðjuverkaárásanna 11. september í Bandaríkjunum.

Helsta dánarorsök í Bandaríkjunum er vegna hjartatengdra vandamála. Þess vegna er líklegt að einhver deyi af náttúrulegum orsökum áður en hann deyr af slysförum, sérstaklega fyrir þá sem ekki stunda áhættusöm vinnu og eldra fólk.

Ef tryggingin er styrkt af hópi eða vinnuveitanda er ekki víst að hún sé færanleg ef vátryggður yfirgefur hópinn eða vinnuveitandann. Oft lýkur vernd þegar tengsl vátryggðs við bakhjarl lýkur og skilur hann eftir óvarinn þar til ný vernd er gefin út. Að hafa AD&D getur einnig veitt vátryggingartökum falska öryggistilfinningu þegar þeir telja nafnfjárhæðina inn í uppsafnaða heildarupphæð líftrygginga við áætlanagerð.

Vegna þess að AD&D greiðir aðeins við ákveðna atburði ætti ekki að nota það til að ákvarða hvort líftryggingasafn viðskiptavinarins sé í jafnvægi. Hefðbundin líftrygging ætti að vera fullnægjandi til að veita bótaþegum nauðsynlegan fjárhagsaðstoð. AD&D viðbót ef dauðsfall verður vegna slyss. Það bætir við auknum ávinningi fyrir skyndilega og óvænta brottför vátryggðs.

TTT

Aðalatriðið

Dánar- og sundurliðunartrygging (AD&D) er trygging sem greiðir dánarbætur við andlát vátryggðs fyrir slysni eða við missi útlims af völdum slyss. AD&D er ætlað að þjóna sem viðbót við venjulega líftryggingu þar sem verndin er takmörkuð við ákveðnar tegundir slysa. Engar bætur eru greiddar ef andlát er af náttúrulegum orsökum eða öðrum útilokandi atburðum. Hins vegar getur AD&D verið hagkvæm leið til að bæta við tryggingar og veita fjölskyldum hins látna viðbótar fjárhagsaðstoð.

##Hápunktar

• AD&D trygging greiðir bætur ef einstaklingur deyja fyrir slysni eða sundurlimast, sem er tap – eða missir notkunar – líkamshluta eða virkni.

• AD&D tryggingar fylgja venjulega verulegar takmarkanir á þekju, svo lestu alltaf smáa letrið.

• AD&D greiðir ekki ef vátryggður lést af náttúrulegum orsökum, svo sem krabbameini eða hjartasjúkdómum.

• Dánar- og sundurliðun vegna slysa (AD&D) trygginga er venjulega bætt við sem ökumann í líftryggingu.

• AD&D, sem er þekkt sem tvöfaldar bætur, getur greitt bætur sem eru jafnháar eða margfaldar (venjulega 2x) venjulegu tryggingunni.

##Algengar spurningar

Hver er munurinn á líftryggingu og AD&D tryggingum?

Dauðsföll og sundurliðun vegna slyss (AD&D) greiðir aðeins bætur ef dauði stafar af tryggðu slysi eða við missi (eða notkunarmissi) útlims. Aftur á móti er umfjöllunin víðtækari með líftryggingum. Líftryggingar greiða dánarbætur við andlát vátryggðs, þrátt fyrir hvernig andlátið átti sér stað (undantekningar gilda fyrir hverja vátryggingu).

Hvað er AD&D-trygging?

Dánar- og sundurliðun vegna slysa (AD&D) tryggingar greiðir bætur ef einstaklingur deyja af slysni eða sundurlimur, og það er venjulega reiðmaður á líftryggingu.

Hvað er valfrjáls AD&D-trygging?

Valfrjáls slysadauðstrygging (VAD&D) er valfrjáls fjárhagsleg verndaráætlun sem nær yfir það sem venjuleg AD&D trygging gerir, og það er oft keypt af starfsmönnum í störfum sem fylgja líkamlegri áhættu.

Nær AD&D yfir hjartaáföll?

Þó að það sé óvænt er hjartaáfall talið eðlileg dánarorsök og er því útilokað frá AD&D umfjöllun. Það er ein undantekning frá þessari útilokun. Ef hjartaáfallið kom út vegna slyssins munu flestar AD&D-tryggingar greiða uppgefnar bætur. Til dæmis, ef vátryggður, án undirliggjandi hjartavandamála, fær hjartaáfall strax eftir hörmulegt bílslys og deyr í kjölfarið, greiðir vátryggingin.

Hvað kostar AD&D tryggingar?

AD&D umfjöllun er tiltölulega ódýr miðað við hefðbundna (tíma) og heila líftryggingu. Kostnaður getur verið eins lítill og nokkrir dollarar á mánuði. Hins vegar eru verð breytileg eftir tegund AD&D umfjöllunar sem gefin er út og vátryggjanda.