Lánshæfiseinkunn fyrirtækja

Hvað er lánstraust fyrirtækja?

Lánshæfiseinkunn fyrirtækja er tala sem gefur til kynna hvort fyrirtæki sé góður kandídat til að fá lán eða gerast viðskiptavinur. Lánshæfismatsfyrirtæki reikna út lánshæfiseinkunn fyrirtækja, einnig kölluð viðskiptaleg lánstraust,. byggt á lánaskuldbindingum fyrirtækisins og endurgreiðslusögu við lánveitendur og birgja; allar lagalegar skráningar eins og skattaveð, dóma eða gjaldþrot; hversu lengi fyrirtækið hefur starfað; tegund og stærð fyrirtækis; og endurgreiðsluárangur miðað við sambærileg fyrirtæki.

Að brjóta niður lánstraust fyrirtækja

Ef fyrirtæki vildi taka lán til að kaupa búnað, er einn þáttur sem lánveitandi myndi íhuga lánstraust fyrirtækisins. Það myndi einnig skoða tekjur fyrirtækisins, hagnað, eignir og skuldir og veðvirði búnaðarins sem það vildi kaupa með lánsandvirðinu . Ef um lítið fyrirtæki er að ræða gæti lánveitandinn athugað bæði lánshæfiseinkunn fyrirtækisins og eigandans, þar sem persónuleg og viðskiptafjárhagur eigenda lítilla fyrirtækja eru oft nátengdur.

Þrjú helstu lánshæfismatsfyrirtækin eru Equifax, Experian og Dun og Bradstreet,. og hvert um sig notar aðeins mismunandi stigaaðferð. Ólíkt lánshæfiseinkunnum neytenda sem fylgja venjulegu einkunnaralgrími og eru á bilinu 300 til 850, eru lánshæfiseinkunnir fyrirtækja yfirleitt á bilinu 0 til 100. Óháð því hvaða tilteknu aðferð er notuð, mun fyrirtæki hafa gott lánstraust ef það borgar reikninga sína á réttum tíma, heldur sig frá lagalegum vandræðum og stofnar ekki til of mikilla skulda.

Lánshæfiseinkunn fyrirtækja í aðgerð

Hvað ef fyrirtæki A væri að íhuga að taka við fyrirtæki B sem viðskiptavin og vildi vita líkurnar á því að fyrirtæki B myndi greiða reikninga sína að fullu og á réttum tíma? Ekkert fyrirtæki vill vinna tíma og klukkustundir af vinnu fyrir viðskiptavini, þá ekki fá greitt. Fyrirtæki A gæti athugað lánshæfiseinkunn fyrirtækis B fyrst, síðan samþykkt að stunda viðskipti aðeins ef lánstraust fyrirtækis B sýndi að það hefði sterka sögu um að greiða birgjum sínum. Fyrirtæki A gæti jafnvel keypt áskriftarþjónustu til að fylgjast með lánshæfiseinkunn fyrirtækis B stöðugt. Ef stigið lækkaði verulega gæti fyrirtæki A minnkað áhættu sína með því að hætta viðskiptum við fyrirtæki B eða krefjast greiðslu fyrirfram.

Sömuleiðis gæti fyrirtæki C, heildsölubirgir, viljað athuga lánshæfiseinkunn fyrirtækis D, framleiðanda, áður en hann sendir út vörubílsfarm með reikningsís sem veitir fyrirtæki D 30 daga til að greiða. Ef fyrirtæki D er með hátt lánshæfiseinkunn virðist þetta fyrirkomulag áhættulítil, en ef það er með lágt lánstraust gæti fyrirtæki C viljað biðja um greiðslu fyrirfram áður en vörur eru sendar.