Pontuação de crédito comercial

O que é uma pontuação de crédito empresarial?

Uma pontuação de crédito comercial é um número que indica se uma empresa é uma boa candidata para receber um empréstimo ou se tornar um cliente comercial. As empresas de pontuação de crédito calculam as pontuações de crédito comercial, também chamadas de pontuação de crédito comercial,. com base nas obrigações de crédito de uma empresa e nos históricos de pagamento com credores e fornecedores; quaisquer arquivamentos legais, como penhoras fiscais, julgamentos ou falências; há quanto tempo a empresa opera; tipo e tamanho do negócio; e desempenho de reembolso em relação ao de empresas similares.

Detalhamento da pontuação de crédito comercial

Se uma empresa quisesse fazer um empréstimo para comprar equipamentos, um fator que o credor consideraria seria a pontuação de crédito da empresa. Também analisaria a receita, os lucros, os ativos e os passivos da empresa e o valor da garantia do equipamento que queria comprar com os recursos do empréstimo. No caso de uma pequena empresa, o credor pode verificar as pontuações de crédito da empresa e do proprietário, uma vez que as finanças pessoais e empresariais dos proprietários de pequenas empresas geralmente estão intimamente interligadas.

As três principais empresas de pontuação de crédito empresarial são Equifax, Experian e Dun e Bradstreet,. e cada uma usa um método de pontuação ligeiramente diferente. Ao contrário das pontuações de crédito ao consumidor que seguem um algoritmo de pontuação padrão e variam de 300 a 850, as pontuações de crédito comercial geralmente variam de 0 a 100. Independentemente do método específico usado, uma empresa terá uma boa pontuação de crédito se pagar suas contas em dia, fica fora de problemas legais e não incorre em muitas dívidas.

Pontuação de crédito empresarial em ação

E se a Empresa A estivesse pensando em aceitar a Empresa B como cliente e quisesse saber a probabilidade de a Empresa B pagar suas faturas integralmente e em dia? Nenhuma empresa quer fazer horas e horas de trabalho para um cliente e depois não receber o pagamento. A empresa A poderia verificar primeiro a pontuação de crédito comercial da empresa B e, em seguida, concordar em fazer negócios somente se a pontuação de crédito da empresa B mostrasse que ela tinha um forte histórico de pagamento a seus fornecedores. A Empresa A pode até adquirir um serviço de assinatura para monitorar continuamente a pontuação de crédito da Empresa B. Se a pontuação cair significativamente, a Empresa A pode diminuir seu risco descontinuando os negócios com a Empresa B ou exigindo pagamento antecipado.

Da mesma forma, a Empresa C, um fornecedor atacadista, pode querer verificar a pontuação de crédito comercial da Empresa D, um fabricante, antes de enviar um caminhão de mercadorias com uma fatura que concede à Empresa D 30 dias para pagar. Se a empresa D tiver uma pontuação de crédito alta, esse acordo pareceria de baixo risco, mas se tiver uma pontuação de crédito baixa, a empresa C pode solicitar o pagamento adiantado, antes de enviar qualquer mercadoria.