نقاط الائتمان التجارية

ما هي درجة ائتمان الأعمال؟

درجة ائتمان الأعمال هي رقم يشير إلى ما إذا كانت الشركة مرشحًا جيدًا للحصول على قرض أو أن تصبح عميلًا تجاريًا. تحسب شركات تصنيف الائتمان درجات الائتمان التجاري ، والتي تسمى أيضًا درجات الائتمان التجاري ، بناءً على الالتزامات الائتمانية للشركة وتاريخ السداد مع المقرضين والموردين ؛ أي ملفات قانونية مثل الامتيازات الضريبية أو الأحكام أو حالات الإفلاس ؛ إلى متى تعمل الشركة ؛ نوع العمل التجاري وحجمه ؛ وأداء السداد مقارنة بأداء الشركات المماثلة.

تحطيم نقاط الائتمان التجارية

إذا أرادت شركة ما الحصول على قرض لشراء معدات ، فإن أحد العوامل التي قد يأخذها المُقرض في الاعتبار هو درجة الائتمان الخاصة بالشركة. كما سيبحث أيضًا في إيرادات الشركة وأرباحها وأصولها وعلاقاتها بالمسؤولية والقيمة الضمانية للمعدات التي أرادت شرائها من عائدات القرض. في حالة الأعمال التجارية الصغيرة ، قد يقوم المُقرض بفحص كل من درجات الائتمان الخاصة بالشركة والمالك ، نظرًا لأن الشؤون المالية الشخصية والتجارية لأصحاب الأعمال الصغيرة غالبًا ما تكون متشابكة بشكل وثيق.

تسجيل الائتمان التجارية الرئيسية الثلاث هي Equifax و Experian و Dun و Bradstreet ، وكل منها يستخدم طريقة تسجيل مختلفة قليلاً. على عكس درجات ائتمان المستهلك التي تتبع خوارزمية قياس قياسية وتتراوح من 300 إلى 850 ، تتراوح درجات الائتمان التجاري عمومًا من 0 إلى 100. بغض النظر عن الطريقة المحددة المستخدمة ، سيكون لدى الشركة درجة ائتمان جيدة إذا دفعت فواتيرها في الوقت المحدد ، يبقى بعيدًا عن المشاكل القانونية ، ولا يتحمل الكثير من الديون.

درجة ائتمان الأعمال قيد التنفيذ

ماذا لو كانت الشركة "أ" تفكر في تولي الشركة "ب" كعميل وأرادت معرفة احتمالية قيام الشركة "ب" بدفع فواتيرها بالكامل وفي الوقت المحدد؟ لا يريد أي عمل أن يقوم بساعات وساعات عمل للعميل ، ثم لا يتقاضى راتبه. يمكن للشركة "أ" التحقق من درجة الائتمان التجاري للشركة "ب" أولاً ، ثم الموافقة على القيام بأعمال تجارية فقط إذا أظهرت درجة ائتمان الشركة "ب" أن لديها تاريخًا قويًا في الدفع لمورديها. يمكن للشركة "أ" شراء خدمة اشتراك لمراقبة درجة ائتمان الشركة "ب" على أساس مستمر. إذا انخفضت النتيجة بشكل كبير ، يمكن للشركة "أ" تقليل مخاطرها عن طريق التوقف عن العمل مع الشركة "ب" أو المطالبة بالدفع مقدمًا.

وبالمثل ، قد ترغب الشركة C ، وهي مورد جملة ، في التحقق من درجة ائتمان الأعمال للشركة D ، الشركة المصنعة ، قبل شحن حمولة شاحنة من البضائع مع فاتورة الجليد التي تمنح الشركة D 30 يومًا للدفع. إذا كان لدى الشركة "د" درجة ائتمان عالية ، فقد يبدو هذا الترتيب منخفض المخاطر ، ولكن إذا كانت درجة ائتمانها منخفضة ، فقد ترغب الشركة "ج" في طلب الدفع مقدمًا ، قبل شحن أي بضائع.