Skor Kredit Perniagaan

Apakah Skor Kredit Perniagaan?

Skor kredit perniagaan ialah nombor yang menunjukkan sama ada syarikat adalah calon yang baik untuk menerima pinjaman atau menjadi pelanggan perniagaan. Firma pemarkahan kredit mengira skor kredit perniagaan, juga dipanggil skor kredit komersial,. berdasarkan kewajipan kredit syarikat dan sejarah pembayaran balik dengan pemberi pinjaman dan pembekal; sebarang pemfailan undang-undang seperti lien cukai, penghakiman, atau kebankrapan; berapa lama syarikat telah beroperasi; jenis dan saiz perniagaan; dan prestasi pembayaran balik berbanding syarikat yang serupa.

Memecahkan Markah Kredit Perniagaan

Jika syarikat ingin membuat pinjaman untuk membeli peralatan, satu faktor yang akan dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman ialah skor kredit perniagaan. Ia juga akan melihat hasil, keuntungan, aset dan liabiliti perniagaan serta nilai cagaran peralatan yang ingin dibeli dengan hasil pinjaman. Dalam kes perniagaan kecil, pemberi pinjaman mungkin menyemak kedua-dua skor kredit perniagaan dan pemilik, kerana kewangan peribadi dan perniagaan pemilik perniagaan kecil sering berkait rapat.

Tiga firma pemarkahan kredit perniagaan utama ialah Equifax, Experian, dan Dun dan Bradstreet,. dan masing-masing menggunakan kaedah pemarkahan yang berbeza sedikit. Tidak seperti skor kredit pengguna yang mengikut algoritma pemarkahan standard dan berjulat antara 300 hingga 850, skor kredit perniagaan biasanya berkisar antara 0 hingga 100. Tidak kira kaedah khusus yang digunakan, perniagaan akan mempunyai skor kredit yang baik jika ia membayar bilnya tepat pada masanya, terhindar dari masalah undang-undang, dan tidak menanggung terlalu banyak hutang.

Skor Kredit Perniagaan dalam Tindakan

Bagaimana jika Syarikat A sedang mempertimbangkan untuk mengambil Syarikat B sebagai pelanggan dan ingin mengetahui kemungkinan Syarikat B akan membayar invoisnya sepenuhnya dan tepat pada masanya? Tiada perniagaan yang mahu melakukan berjam-jam bekerja untuk pelanggan, kemudian tidak dibayar. Syarikat A boleh menyemak skor kredit perniagaan Syarikat B terlebih dahulu, kemudian bersetuju untuk menjalankan perniagaan hanya jika skor kredit Syarikat B menunjukkan bahawa ia mempunyai sejarah kukuh membayar pembekalnya. Syarikat A juga boleh membeli perkhidmatan langganan untuk memantau skor kredit Syarikat B secara berterusan. Jika skor menurun dengan ketara, Syarikat A boleh mengurangkan risikonya dengan menghentikan perniagaan dengan Syarikat B atau memerlukan pembayaran terlebih dahulu.

Begitu juga, Syarikat C, pembekal borong, mungkin ingin menyemak skor kredit perniagaan Syarikat D, pengilang, sebelum menghantar satu trak barang dengan invo ais yang memberi Syarikat D 30 hari untuk membayar. Jika Syarikat D mempunyai skor kredit yang tinggi, pengaturan ini kelihatan berisiko rendah, tetapi jika ia mempunyai skor kredit yang rendah, Syarikat C mungkin ingin meminta pembayaran di muka, sebelum menghantar sebarang barangan.