Punteggio di credito aziendale

Che cos'è un punteggio di credito aziendale?

Un punteggio di credito aziendale è un numero che indica se un'azienda è un buon candidato per ricevere un prestito o diventare un cliente aziendale. Le società di credit scoring calcolano i punteggi di credito aziendale, chiamati anche punteggi di credito commerciale,. in base agli obblighi di credito di un'azienda e alle storie di rimborso con istituti di credito e fornitori; eventuali documenti legali come gravami fiscali, sentenze o fallimenti; da quanto tempo l'azienda ha operato; tipo e dimensione dell'attività; e l'andamento del rimborso rispetto a quello di società simili.

Scomposizione del punteggio di credito aziendale

Se un'azienda volesse contrarre un prestito per l'acquisto di attrezzature, un fattore che il prestatore prenderebbe in considerazione è il punteggio di credito dell'azienda. Esaminerebbe anche le entrate, i profitti, le attività e le passività dell'azienda e il valore collaterale dell'attrezzatura che desidera acquistare con i proventi del prestito. Nel caso di una piccola impresa, il prestatore potrebbe controllare i punteggi di credito sia dell'azienda che del proprietario, poiché le finanze personali e aziendali dei proprietari di piccole imprese sono spesso strettamente intrecciate.

Le tre principali società di valutazione del credito aziendale sono Equifax, Experian e Dun e Bradstreet e ciascuna utilizza un metodo di punteggio leggermente diverso. A differenza dei punteggi di credito al consumo che seguono un algoritmo di punteggio standard e vanno da 300 a 850, i punteggi di credito aziendale generalmente vanno da 0 a 100. Indipendentemente dal metodo specifico utilizzato, un'azienda avrà un buon punteggio di credito se paga le bollette in tempo, rimane fuori dai guai legali e non si indebita troppo.

Punteggio di credito aziendale in azione

E se l'azienda A stesse considerando di assumere l'azienda B come cliente e volesse conoscere la probabilità che l'azienda B paghi le sue fatture per intero e in tempo? Nessuna azienda vuole fare ore e ore di lavoro per un cliente, quindi non essere pagata. La società A potrebbe controllare prima il punteggio di credito aziendale della società B, quindi accettare di fare affari solo se il punteggio di credito della società B mostrasse che aveva una lunga storia di pagamenti ai suoi fornitori. La società A potrebbe anche acquistare un servizio in abbonamento per monitorare il punteggio di credito della società B su base continuativa. Se il punteggio è diminuito in modo significativo, la società A potrebbe ridurre il rischio interrompendo l'attività con la società B o richiedendo il pagamento anticipato.

Allo stesso modo, la società C, un fornitore all'ingrosso, potrebbe voler controllare il punteggio di credito aziendale della società D, un produttore, prima di spedire un camion carico di merci con una fattura che concede alla società D 30 giorni per pagare. Se la società D ha un punteggio di credito elevato, questo accordo sembrerebbe a basso rischio, ma se ha un punteggio di credito basso, la società C potrebbe voler chiedere il pagamento in anticipo, prima di spedire qualsiasi merce.