Företagskreditpoäng

Vad är ett företagskreditvärde?

En företagskreditpoäng är en siffra som anger om ett företag är en bra kandidat för att få ett lån eller bli företagskund. Kreditvärderingsföretag beräknar affärskreditpoäng, även kallade kommersiella kreditpoäng,. baserat på ett företags kreditförpliktelser och återbetalningshistorik med långivare och leverantörer; eventuella juridiska anmälningar såsom skatterätter, domar eller konkurser; hur länge företaget har varit verksamt; företagstyp och storlek; och återbetalningsresultat i förhållande till liknande företags.

Bryta ner företagskreditpoäng

Om ett företag ville ta ett lån för att köpa utrustning, är en faktor som långivaren skulle överväga företagets kreditvärdighet. Det skulle också titta på företagets intäkter, vinster, tillgångar och skulder och säkerhetsvärdet för den utrustning som den ville köpa med låneintäkterna . När det gäller ett litet företag kan långivaren kontrollera både företagets och ägarens kreditpoäng, eftersom småföretagares personliga och affärsmässiga ekonomi ofta är nära sammanflätade.

De tre stora företagen för kreditvärdering av företag är Equifax, Experian och Dun och Bradstreet,. och var och en använder en något annorlunda poängmetod. Till skillnad från konsumentkreditpoäng som följer en vanlig poängalgoritm och sträcker sig från 300 till 850, varierar företagskreditpoäng i allmänhet från 0 till 100. Oavsett vilken specifika metod som används kommer ett företag att ha en bra kreditpoäng om det betalar sina räkningar i tid, håller sig borta från juridiska problem och ådrar sig inte för mycket skulder.

Företagskreditpoäng i aktion

Tänk om företag A övervägde att ta företag B som kund och ville veta sannolikheten för att företag B skulle betala sina fakturor i sin helhet och i tid? Inget företag vill göra timmar och timmar av arbete för en kund och sedan inte få betalt. Företag A kunde kontrollera Företag B:s företagskreditpoäng först och sedan gå med på att göra affärer endast om Företag B:s kreditpoäng visade att det hade en stark historia av att betala sina leverantörer. Företag A skulle till och med kunna köpa en prenumerationstjänst för att kontinuerligt övervaka Företag B:s kreditvärdighet. Om poängen sjönk avsevärt kunde företag A minska sin risk genom att avbryta affärer med företag B eller kräva betalning i förskott.

På liknande sätt kan företag C, en grossistleverantör, vilja kontrollera företagskreditvärderingen för företag D, en tillverkare, innan de skickar ut en lastbil med varor med en faktura som ger företag D 30 dagar på sig att betala. Om företag D har en hög kreditpoäng, verkar detta arrangemang vara lågrisk, men om det har en låg kreditpoäng kan Företag C vilja be om betalning i förväg, innan några varor skickas.