Investor's wiki

Ocena kredytowa firmy

Ocena kredytowa firmy

Co to jest ocena kredytowa firmy?

Ocena kredytowa firmy to liczba, kt贸ra wskazuje, czy firma jest dobrym kandydatem do otrzymania po偶yczki lub zostania klientem biznesowym. Firmy scoringowe obliczaj膮 scoringi kredytowe firmy, zwane r贸wnie偶 scoringami kredytowymi,. na podstawie zobowi膮za艅 kredytowych firmy i historii sp艂at z po偶yczkodawcami i dostawcami; wszelkie wnioski prawne, takie jak zastawy podatkowe, wyroki lub upad艂o艣ci; jak d艂ugo firma dzia艂a; rodzaj i wielko艣膰 firmy; i wydajno艣膰 sp艂aty w por贸wnaniu z podobnymi firmami.

Rozk艂adanie wyniku biznesowego

Je艣li firma chcia艂aby zaci膮gn膮膰 po偶yczk臋 na zakup sprz臋tu, jednym z czynnik贸w, kt贸ry po偶yczkodawca wzi膮艂by pod uwag臋, jest ocena kredytowa firmy. Przyjrzano si臋 r贸wnie偶 przychodom, zyskom, aktywom i pasywom firmy oraz warto艣ci zabezpieczenia sprz臋tu, kt贸ry chcia艂 kupi膰 za wp艂ywy z po偶yczki. W przypadku ma艂ej firmy po偶yczkodawca mo偶e sprawdzi膰 zar贸wno ocen臋 kredytow膮 firmy, jak i w艂a艣ciciela, poniewa偶 finanse osobiste i biznesowe w艂a艣cicieli ma艂ych firm s膮 cz臋sto 艣ci艣le ze sob膮 powi膮zane.

Trzy g艂贸wne firmy zajmuj膮ce si臋 scoringiem biznesowym to Equifax, Experian oraz Dun and Bradstreet,. a ka偶da z nich stosuje nieco inn膮 metod臋 oceny. W przeciwie艅stwie do oceny kredytowej konsument贸w, kt贸ra jest zgodna ze standardowym algorytmem punktacji i waha si臋 od 300 do 850, ocena kredytowa firmy na og贸艂 wynosi od 0 do 100. Niezale偶nie od zastosowanej metody, firma b臋dzie mia艂a dobr膮 ocen臋 kredytow膮,. je艣li p艂aci rachunki na czas, nie ma k艂opot贸w prawnych i nie zaci膮ga zbyt du偶ych d艂ug贸w.

Biznesowa ocena kredytowa w akcji

Co by si臋 sta艂o, gdyby firma A rozwa偶a艂a przej臋cie firmy B jako klienta i chcia艂a pozna膰 prawdopodobie艅stwo, 偶e firma B zap艂aci swoje faktury w ca艂o艣ci i na czas? 呕adna firma nie chce wykonywa膰 godzin i godzin pracy dla klienta, a potem nie otrzymywa膰 zap艂aty. Firma A mo偶e najpierw sprawdzi膰 biznesow膮 ocen臋 kredytow膮 Firmy B, a nast臋pnie zgodzi膰 si臋 na prowadzenie dzia艂alno艣ci tylko wtedy, gdy ocena kredytowa Firmy B wyka偶e, 偶e mia艂a ona d艂ug膮 histori臋 p艂acenia swoim dostawcom. Firma A mo偶e nawet wykupi膰 us艂ug臋 subskrypcji, aby na bie偶膮co monitorowa膰 ocen臋 kredytow膮 firmy B. Je艣li wynik znacz膮co spad艂, firma A mog艂aby obni偶y膰 swoje ryzyko, zaprzestaj膮c wsp贸艂pracy z firm膮 B lub 偶膮daj膮c zap艂aty z g贸ry.

Podobnie firma C, dostawca hurtowy, mo偶e chcie膰 sprawdzi膰 ocen臋 kredytow膮 firmy D, producenta, przed wysy艂k膮 ci臋偶ar贸wki towar贸w z faktur膮 przyznaj膮c膮 firmie D 30 dni na zap艂at臋. Je艣li firma D ma wysok膮 zdolno艣膰 kredytow膮, takie rozwi膮zanie wydaje si臋 by膰 ma艂o ryzykowne, ale je艣li ma nisk膮 zdolno艣膰 kredytow膮, firma C mo偶e chcie膰 poprosi膰 o p艂atno艣膰 z g贸ry przed wysy艂k膮 jakichkolwiek towar贸w.