Ocena kredytowa firmy

Co to jest ocena kredytowa firmy?

Ocena kredytowa firmy to liczba, która wskazuje, czy firma jest dobrym kandydatem do otrzymania pożyczki lub zostania klientem biznesowym. Firmy scoringowe obliczają scoringi kredytowe firmy, zwane również scoringami kredytowymi,. na podstawie zobowiązań kredytowych firmy i historii spłat z pożyczkodawcami i dostawcami; wszelkie wnioski prawne, takie jak zastawy podatkowe, wyroki lub upadłości; jak długo firma działa; rodzaj i wielkość firmy; i wydajność spłaty w porównaniu z podobnymi firmami.

Rozkładanie wyniku biznesowego

Jeśli firma chciałaby zaciągnąć pożyczkę na zakup sprzętu, jednym z czynników, który pożyczkodawca wziąłby pod uwagę, jest ocena kredytowa firmy. Przyjrzano się również przychodom, zyskom, aktywom i pasywom firmy oraz wartości zabezpieczenia sprzętu, który chciał kupić za wpływy z pożyczki. W przypadku małej firmy pożyczkodawca może sprawdzić zarówno ocenę kredytową firmy, jak i właściciela, ponieważ finanse osobiste i biznesowe właścicieli małych firm są często ściśle ze sobą powiązane.

Trzy główne firmy zajmujące się scoringiem biznesowym to Equifax, Experian oraz Dun and Bradstreet,. a każda z nich stosuje nieco inną metodę oceny. W przeciwieństwie do oceny kredytowej konsumentów, która jest zgodna ze standardowym algorytmem punktacji i waha się od 300 do 850, ocena kredytowa firmy na ogół wynosi od 0 do 100. Niezależnie od zastosowanej metody, firma będzie miała dobrą ocenę kredytową,. jeśli płaci rachunki na czas, nie ma kłopotów prawnych i nie zaciąga zbyt dużych długów.

Biznesowa ocena kredytowa w akcji

Co by się stało, gdyby firma A rozważała przejęcie firmy B jako klienta i chciała poznać prawdopodobieństwo, że firma B zapłaci swoje faktury w całości i na czas? Żadna firma nie chce wykonywać godzin i godzin pracy dla klienta, a potem nie otrzymywać zapłaty. Firma A może najpierw sprawdzić biznesową ocenę kredytową Firmy B, a następnie zgodzić się na prowadzenie działalności tylko wtedy, gdy ocena kredytowa Firmy B wykaże, że miała ona długą historię płacenia swoim dostawcom. Firma A może nawet wykupić usługę subskrypcji, aby na bieżąco monitorować ocenę kredytową firmy B. Jeśli wynik znacząco spadł, firma A mogłaby obniżyć swoje ryzyko, zaprzestając współpracy z firmą B lub żądając zapłaty z góry.

Podobnie firma C, dostawca hurtowy, może chcieć sprawdzić ocenę kredytową firmy D, producenta, przed wysyłką ciężarówki towarów z fakturą przyznającą firmie D 30 dni na zapłatę. Jeśli firma D ma wysoką zdolność kredytową, takie rozwiązanie wydaje się być mało ryzykowne, ale jeśli ma niską zdolność kredytową, firma C może chcieć poprosić o płatność z góry przed wysyłką jakichkolwiek towarów.