Upplifunarendurgreiðsla

Hvað er endurgreiðsla á reynslu?

Reynsluendurgreiðsla er iðgjöld eða hagnaður vátryggingafélagsins sem skilar sér til vátryggingartaka ef tjónarreynsla vátryggjanda er betri en áætlað var. Reynsluendurgreiðsla er veitt til vátryggingartaka af vátryggjanda, eða afsalandi vátryggjanda af endurtryggjendum.

##Reynsla endurgreiðsla útskýrð

Þegar vátryggjandi selur vátryggingarskírteini og vátryggður kostar vátryggjanda minna en búist var við, gætu þeir boðið upp á reynsluendurgreiðslu, sem er ávöxtunarhluti hagnaðar sem þeir græddu af vátryggingunni. Þegar vátryggingafélag skrifar undir nýja stefnu gerir það nokkrar áætlanir til að ákvarða hversu mikið á að rukka fyrir tryggingu. Það kannar hvers konar hættu er tryggt gegn, áhættusniði vátryggingartaka og hugsanlega alvarleika og tíðni tjóna. Arðsemi vátryggjenda er beintengd mismuninum á fjárhæð iðgjalda sem innheimt er vegna trygginga og fjárhæðar tjóna sem hlýst af kröfum á hendur vátryggingu og vátryggjandinn hefur hvata til að hámarka iðgjöld og lágmarka tjón.

Vátryggjendur innheimta hærri iðgjöld til vátryggingataka sem hafa meiri vátryggingaráhættu í för með sér til að koma í veg fyrir fjárhagslegt tjón. Aftur á móti veita þeir einnig hvata til vátryggingataka sem hafa ekki kostað þá mikið hvað varðar kröfur. Vátryggjendur geta einnig takmarkað tjón sem þeir verða fyrir með því að bæta hraða og skilvirkni tjónadeilda sinna, en sá jaðarávinningur af því að eyða færri fjármagni í innri ferla mun að lokum ná takmörkunum. Til þess að skapa frekari úrbætur þarf vátryggjandi að draga úr líkum á að kröfu komi fram í fyrsta lagi, sem krefst þess að vinna með vátryggingartaka til að draga úr hegðun sem getur leitt til tjóns. Vátryggjandinn getur veitt leiðbeiningar og bestu starfsvenjur sem vátryggingartakar geta fylgt, en þeir geta einnig samræmt markmið vátryggjanda við markmið hins vátryggða. Ein leið til að ná þessu er með fjárhagslegum hvötum. Upplifunarendurgreiðslan er ein af þessum hvötum.

Reynsluendurgreiðslur eru innifalin sem ákvæði í vátryggingarskírteini. Ákvæði þetta veitir vátryggingartaka rétt á hlutfalli af iðgjöldum eða hagnaði vátryggjanda ef alvarleiki krafna á hendur vátryggingarskírteini er minni en gert var ráð fyrir. Til dæmis getur vátrygging gefið til kynna að vátryggingartaki sem greiðir iðgjald yfir ákveðnum viðmiðunarmörkum eigi rétt á endurgreiðslu allt að 15% af hreinum hagnaði. Ef vátryggingartaki getur fækkað tjónakröfum fær hann fjárhagslega umbun.