经验退款

什么是体验退款？

经验退款是指保险公司的保费或利润中，如果保险公司的损失经验好于预期，退还给投保人的部分。保险人向投保人提供经验退款，或再保险人向分出保险人提供经验退款。

##体验退款说明

当保险公司出售保险单，并且被保险人的费用低于预期时，他们可能会提供经验退款，这是他们从保单中获得的利润的回报部分。当保险公司承保新保单时，它会进行一系列估算以确定对保险收取多少费用。它检查所投保的风险类型、投保人的风险状况以及索赔的潜在严重程度和频率。保险公司的盈利能力与承保范围内收取的保费金额与保单索赔造成的损失金额之间的差额直接相关，并且保险公司有动力使保费最大化和损失最小化。

保险公司向构成更大保险风险的投保人收取更高的保费，以防止财务损失。相反，它们还为在索赔方面没有花费太多成本的保单持有人提供激励。保险公司还可以通过提高索赔部门的速度和效率来限制他们所遭受的损失，但在内部流程上花费更少资源的边际收益最终将达到极限。为了进一步改进，保险公司必须首先降低索赔的可能性，这需要与保单持有人合作以减少可能导致索赔的行为。保险公司可以提供投保人可以遵循的指导方针和最佳实践，但他们也可以使保险公司的目标与被保险人的目标保持一致。实现这一目标的一种方法是通过财务激励措施。经验退款是其中一种激励措施。

经验退款作为一项条款包含在保险单中。如果针对保险单提出的索赔的严重程度低于预期，该条款赋予保单持有人一定比例的保险人保费或利润。例如，一份保单可能表明，保费超过一定门槛的保单持有人有权获得高达净利润 15% 的退款。如果保单持有人能够减少提出的索赔数量，他们将获得经济奖励。