Erfahrungsrückerstattung

Was ist Erfahrungsrückerstattung?

Erfahrungsrückerstattung ist der Teil der Prämien oder Gewinne eines Versicherungsunternehmens, der an den Versicherungsnehmer zurückgezahlt wird, wenn der Schadenverlauf des Versicherers besser als erwartet ist. Eine Erfahrungsrückerstattung wird einem Versicherungsnehmer vom Versicherer oder einem abtretenden Versicherer von einem Rückversicherer gewährt.

Rückerstattung der Erfahrung erklärt

Wenn ein Versicherer eine Versicherungspolice verkauft und der Versicherte den Versicherer weniger als erwartet kostet, bietet er möglicherweise eine Erfahrungsrückerstattung an, bei der es sich um den Gegenanteil der Gewinne handelt, die er aus der Police erzielt hat. Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, nimmt sie eine Reihe von Schätzungen vor, um zu bestimmen, wie viel für die Deckung zu berechnen ist. Es prüft die Art der versicherten Gefahr, das Risikoprofil des Versicherungsnehmers sowie die mögliche Schadenshöhe und -häufigkeit. Die Rentabilität eines Versicherers ist direkt mit der Differenz zwischen der Höhe der für die Deckung erhobenen Prämien und der Höhe der Verluste aus Ansprüchen gegen eine Police verbunden, und der Versicherer hat einen Anreiz, sowohl die Prämien zu maximieren als auch die Verluste zu minimieren.

Versicherer berechnen Versicherungsnehmern, die ein größeres Versicherungsrisiko darstellen, höhere Prämien, um finanzielle Verluste zu vermeiden. Umgekehrt bieten sie auch Anreize für Versicherungsnehmer, die sie in Bezug auf Schäden nicht viel gekostet haben. Versicherer können die Verluste, die sie erleiden, auch begrenzen, indem sie die Geschwindigkeit und Effizienz ihrer Schadenabteilungen verbessern, aber diese marginalen Gewinne durch den geringeren Ressourcenaufwand für interne Prozesse werden irgendwann eine Grenze erreichen. Um weitere Verbesserungen zu erreichen, muss ein Versicherer die Wahrscheinlichkeit verringern, dass überhaupt ein Anspruch geltend gemacht wird, was eine Zusammenarbeit mit Versicherungsnehmern erfordert, um Verhaltensweisen zu reduzieren, die zu einem Anspruch führen können. Der Versicherer kann Richtlinien und Best Practices bereitstellen,. denen Versicherungsnehmer folgen können, aber er kann auch die Ziele des Versicherers mit denen des Versicherten in Einklang bringen. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, sind finanzielle Anreize. Die Erfahrungsrückerstattung ist einer dieser Anreize.

Erfahrungsrückerstattungen sind als Bestimmung in einer Versicherungspolice enthalten. Diese Bestimmung berechtigt den Versicherungsnehmer zu einem Prozentsatz der Prämien oder Gewinne des Versicherers, wenn die Schwere der Ansprüche gegen eine Versicherungspolice hinter den Erwartungen zurückbleibt. Beispielsweise kann eine Police angeben, dass ein Versicherungsnehmer, der eine Prämie über einem bestimmten Schwellenwert zahlt, Anspruch auf eine Rückerstattung von bis zu 15 % des Nettogewinns hat. Gelingt es dem Versicherungsnehmer, die Zahl der eingereichten Schadensfälle zu reduzieren, erhält er eine finanzielle Belohnung.