Erfarenhetsåterbetalning

Vad är erfarenhetsåterbetalning?

Erfarenhetsåterbetalning är försäkringsbolagets premier eller vinst som återbetalas till försäkringstagaren om försäkringsgivarens skadeupplevelse är bättre än förväntat. En erfarenhetsåterbetalning ges till en försäkringstagare av försäkringsgivaren, eller till en avgivande försäkringsgivare av en återförsäkringsgivare.

##Erfarenhetsåterbetalning förklaras

När en försäkringsgivare säljer en försäkring, och den försäkrade kostar försäkringsgivaren mindre än förväntat, kan de erbjuda en erfarenhetsåterbetalning, vilket är avkastningsdelen av vinsten de gjort från försäkringen. När ett försäkringsbolag tecknar en ny försäkring gör det en serie uppskattningar för att avgöra hur mycket man ska ta ut för täckning. Den undersöker vilken typ av fara som är försäkrad mot, försäkringstagarens riskprofil och den potentiella svårighetsgraden och frekvensen av skador. En försäkringsgivares lönsamhet är direkt kopplad till skillnaden mellan premiebeloppet som debiteras för täckning och beloppet av förluster till följd av anspråk på en försäkring, och försäkringsgivaren har ett incitament att både maximera premierna och minimera förlusterna.

Försäkringsgivare tar ut högre premier från försäkringstagare som utgör en större försäkringsrisk som ett sätt att förhindra ekonomisk förlust. Omvänt ger de också incitament till försäkringstagare som inte har kostat dem mycket i form av skador. Försäkringsgivare kan också begränsa de förluster de upplever genom att förbättra hastigheten och effektiviteten hos sina skadeavdelningar, men de marginella vinsterna av att spendera färre resurser på interna processer kommer så småningom att nå en gräns. För att skapa ytterligare förbättringar måste en försäkringsgivare minska sannolikheten för att en skadeanmälan görs i första hand, vilket kräver att man samarbetar med försäkringstagarna för att minska beteenden som kan leda till en skadeanmälan. Försäkringsgivaren kan tillhandahålla riktlinjer och bästa praxis som försäkringstagarna kan följa, men de kan också anpassa försäkringsgivarens mål till den försäkrades. Ett sätt att åstadkomma detta är genom ekonomiska incitament. Erfarenhetsåterbetalningen är ett av dessa incitament.

Erfarenhetsersättning ingår som en avsättning i en försäkring. Denna bestämmelse ger försäkringstagaren rätt till en procentandel av försäkringsgivarens premier eller vinst om svårighetsgraden av anspråk som riktas mot en försäkring understiger vad som förutsetts. En försäkring kan till exempel indikera att en försäkringstagare som betalar en premie över en viss tröskel har rätt till en återbetalning på upp till 15 % av nettovinsten. Om försäkringstagaren har möjlighet att minska antalet ingivna anspråk kommer de att få en ekonomisk belöning.