تجربة استرداد الأموال

ما هو استرداد الخبرة؟

استرداد الخبرة هو جزء من أقساط أو أرباح شركة التأمين التي يتم إرجاعها إلى حامل الوثيقة إذا كانت تجربة خسارة شركة التأمين أفضل من المتوقع. يتم تقديم استرداد خبرة إلى حامل الوثيقة من قبل شركة التأمين ، أو إلى شركة التأمين المتنازل عنها من قبل معيد التأمين.

شرح استرداد التجربة

عندما تبيع شركة التأمين بوليصة تأمين ، ويكلف المؤمن له شركة التأمين أقل من المتوقع ، فقد يقدم استردادًا للخبرة ، وهو الجزء العائد من الأرباح التي حققوها من البوليصة. عندما تتعهد شركة التأمين بوثيقة جديدة ، فإنها تقوم بسلسلة من التقديرات من أجل تحديد المبلغ الذي يجب دفعه مقابل التغطية. إنه يفحص نوع الخطر الذي يتم التأمين ضده ، وملف المخاطر لحامل الوثيقة ، والخطورة المحتملة وتكرار المطالبات. ترتبط ربحية شركة التأمين ارتباطًا مباشرًا بالفرق بين مبلغ الأقساط المفروضة للتغطية ومقدار الخسائر الناتجة عن المطالبات ضد السياسة ، ولدى شركة التأمين حافزًا لزيادة الأقساط وتقليل الخسائر.

تفرض شركات التأمين أقساطًا أعلى على حاملي الوثائق الذين يشكلون مخاطر تأمين أكبر كوسيلة لمنع الخسارة المالية. على العكس من ذلك ، فإنها توفر أيضًا حوافز لحاملي وثائق التأمين الذين لم يكلفهم الكثير من حيث المطالبات. يمكن لشركات التأمين أيضًا الحد من الخسائر التي يتعرضون لها من خلال تحسين سرعة وكفاءة إدارات المطالبات الخاصة بهم ، ولكن تلك المكاسب الهامشية من إنفاق موارد أقل على العمليات الداخلية ستصل في النهاية إلى حد. من أجل إنشاء مزيد من التحسينات ، يتعين على شركة التأمين تقليل احتمالية تقديم مطالبة في المقام الأول ، الأمر الذي يتطلب العمل مع حاملي وثائق التأمين لتقليل السلوكيات التي قد تؤدي إلى المطالبة. قد تقدم شركة التأمين إرشادات وأفضل الممارسات التي يمكن لحملة الوثائق اتباعها ، ولكن يمكنهم أيضًا مواءمة أهداف شركة التأمين مع أهداف المؤمن له. طريقة واحدة لتحقيق ذلك من خلال الحوافز المالية. استرداد التجربة هو أحد تلك الحوافز.

يتم تضمين المبالغ المستردة من التجربة كشرط في بوليصة التأمين. يمنح هذا الحكم حامل الوثيقة الحق في نسبة مئوية من أقساط التأمين أو أرباح شركة التأمين إذا كانت شدة المطالبات المقدمة ضد بوليصة التأمين أقل مما كان متوقعًا. على سبيل المثال ، قد تشير السياسة إلى أن حامل الوثيقة الذي يدفع قسطًا أعلى من حد معين يحق له استرداد ما يصل إلى 15٪ من صافي الأرباح. إذا كان حامل الوثيقة قادرًا على تقليل عدد المطالبات المقدمة ، فسيحصل على مكافأة مالية.