Svik

Hvað er svik?

Svik eru vísvitandi blekkingaraðgerðir sem ætlað er að veita gerandanum ólöglegan ávinning eða neita fórnarlambinu um rétt. Tegundir svika eru skattsvik, kreditkortasvik, vírsvik, verðbréfasvik og gjaldþrotssvik. Sviksemi getur verið framin af einum einstaklingi, mörgum einstaklingum eða fyrirtæki í heild sinni.

Svik útskýrt

Svik felur í sér ranga framsetningu staðreynda, hvort sem það er með því að leyna mikilvægum upplýsingum viljandi eða gefa öðrum rangar yfirlýsingar í þeim tilgangi að afla einhvers sem kannski hefur ekki verið veitt án blekkingarinnar.

Oft er gerandi svika meðvitaður um upplýsingar sem ætlað fórnarlamb er ekki, sem gerir gerandanum kleift að blekkja þolandann. Í hjartanu er einstaklingurinn eða fyrirtækið sem fremur svik að nýta sér ósamhverfu upplýsinga; sérstaklega að auðlindakostnaður við endurskoðun og sannprófun á þeim upplýsingum geti verið nægilega verulegur til að skapa hvata til að fjárfesta að fullu í varnir gegn svikum.

Bæði ríki og alríkisstjórn hafa lög sem refsa svik, þó að sviksamlegar aðgerðir geti ekki alltaf leitt til sakamála. Ríkissaksóknarar hafa oft verulegt svigrúm til að ákveða hvort mál eigi að fara fyrir dóm og geta þess í stað leitað sátta ef það leiðir til hraðari og kostnaðarsamari úrlausnar. Ef svikamál fer fyrir dóm getur gerandinn verið sakfelldur og sendur í fangelsi.

##Lagafræðileg sjónarmið

Þó að stjórnvöld geti ákveðið að hægt sé að útkljá svikamál utan sakamála, geta óopinberir aðilar sem halda fram tjóni höfðað einkamál. Fórnarlömb svika geta höfðað mál gegn gerandanum til að fá fé endurheimt, eða, í tilviki þar sem ekkert peningalegt tap varð, geta höfðað mál til að endurreisa réttindi fórnarlambsins.

Að sanna að svik hafi átt sér stað krefst þess að gerandinn hafi framið tiltekna verknað. Í fyrsta lagi þarf gerandinn að leggja fram ranga yfirlýsingu sem efnislega staðreynd. Í öðru lagi varð gerandinn að hafa vitað að staðhæfingin væri ósönn. Í þriðja lagi þurfti gerandinn að hafa ætlað að blekkja þolandann. Í fjórða lagi þarf fórnarlambið að sýna fram á að það hafi byggt á rangri framburði. Og í fimmta lagi þurfti fórnarlambið að hafa orðið fyrir tjóni vegna aðgerða eftir vísvitandi rangri framburði.

Tegundir fjármálasvika

Algeng einstök veðsvindlskerfi fela í sér persónuþjófnað og tekju-/eignafölsun, en sérfræðingar í iðnaði geta notað matssvik og fluglán til að blekkja kerfið. Algengustu veðsvikakerfin fyrir fjárfesta eru mismunandi gerðir af eignaflippi,. umráðasvikum og svindl með strákaupenda.

Svik eiga sér einnig stað í tryggingaiðnaðinum. Það getur tekið svo margar klukkustundir að endurskoða vátryggingarkröfu ítarlega að vátryggjandi gæti komist að þeirri niðurstöðu að lauslegri endurskoðun sé áskilin miðað við stærð tjónsins. Vitandi þetta getur einstaklingur lagt fram litla kröfu vegna tjóns sem átti sér ekki raunverulega stað. Vátryggjandinn getur ákveðið að greiða kröfuna án þess að rannsaka það ítarlega þar sem krafan er lítil. Í þessu tilviki hafa verið framin tryggingasvik .

Alríkislögreglan (FBI) lýsir verðbréfasvikum sem glæpsamlegum athöfnum sem geta falið í sér fjárfestingarsvik með háa ávöxtun, Ponzi-kerfi,. pýramídakerfi, háþróuð gjaldakerfi, gjaldeyrissvik, fjárdrátt milli miðlara, dælu-og-dumpar,. svik sem tengjast vogunarsjóðum, og viðskipti síðla dags. Í mörgum tilfellum leitast svikarinn við að blekkja fjárfesta með rangfærslum og hagræða fjármálamörkuðum á einhvern hátt. Þessir glæpir einkennast af því að veita rangar eða villandi upplýsingar, leyna lykilupplýsingum, gefa markvisst slæm ráð og bjóða upp á eða bregðast við innherjaupplýsingum.

Afleiðingar fjármálasvika

Svik geta haft hrikaleg áhrif á fyrirtæki. Árið 2001 kom í ljós gríðarlegt fyrirtækjasvik hjá Enron, bandarísku orkufyrirtæki. Stjórnendur notuðu margvíslegar aðferðir til að dylja fjárhagslega heilsu fyrirtækisins, þar á meðal vísvitandi þoka í tekjum og rangfærslur á tekjum. Eftir að upp komst um svikin sáu hluthafar hlutabréfaverð hríðfalla úr um 90 dali í innan við 1 dali á rúmu ári. Starfsmenn fyrirtækisins fengu eigið fé þurrkað út og misstu vinnuna eftir að Enron lýsti yfir gjaldþroti. Enron hneykslið var helsti drifkrafturinn á bak við reglurnar sem finna má í Sarbanes-Oxley lögum sem samþykktar voru árið 2002.

##Hápunktar

• Svik kosta hagkerfið milljarða dollara á hverju ári og þeir sem eru teknir eiga yfir höfði sér sektir og fangelsi.

• Í fjármálum getur svik tekið á sig ýmsar myndir, þar á meðal að gera rangar tryggingarkröfur, elda bækurnar, dæla og losa áætlanir og persónuþjófnað sem leiðir til óleyfilegra kaupa.

• Svik fela í sér blekkingar með það fyrir augum að hagnast með ólöglegum eða siðlausum hætti á kostnað annars.