Credito congiunto

Che cos'è il credito congiunto?

Il termine credito congiunto si riferisce a qualsiasi tipo di linea di credito emessa a due o più persone in base al loro reddito,. patrimonio e storia creditizia combinati. Le parti coinvolte condividono tutto sul debito compreso il limite di credito e la responsabilità di rimborsarlo al prestatore. Il credito congiunto può essere utilizzato quando un individuo ha poco o nessun credito o un rapporto di credito negativo e quando due o più persone hanno bisogno di accedere a un limite di credito elevato per il quale non si qualificherebbero individualmente.

Capire il credito congiunto

Il credito congiunto è qualsiasi tipo di debito posseduto e dovuto da due o più persone. Due o più persone possono prendere in considerazione la possibilità di richiedere un credito congiunto se si stanno per sposare o firmano insieme un mutuo. È imperativo esaminare tutte le parti che richiedono l'adesione al credito. La pianificazione finanziaria combinata di solito influirà sui punteggi di credito di tutte le parti.

I consumatori possono stipulare un credito congiunto su qualsiasi numero di conti inclusi mutui, prestiti, carte di credito e linee di credito (LOC). Per ottenere un credito congiunto, ciascuna parte deve presentare le proprie informazioni personali su una richiesta di credito. Questi dettagli includono i loro nomi, indirizzi, date di nascita, reddito, numeri di previdenza sociale (SSN) e qualsiasi altra informazione pertinente. Ciascun individuo deve inoltre firmare la domanda. Con la sottoscrizione della domanda, ciascuna parte concede al creditore l'autorizzazione ad effettuare una verifica del credito.

Avere un credito congiunto significa che ogni individuo ha uguale accesso al conto. Ciò significa che chiunque può apportare modifiche all'account, sia che ciò significhi abbassare o aumentare i limiti di credito,. modificare gli indirizzi postali o aggiungere altri utenti all'account. Ma significa anche che ciascuna parte condivide la responsabilità di ripagare il debito. Questo può rivelarsi un problema se una persona non è all'altezza delle proprie responsabilità o esegue il conto della carta di credito senza pagare, quindi è sempre una buona idea per ciascuna parte discutere la possibilità di un credito congiunto e stabilire dei limiti prima di effettivamente richiedere un account.

Nonostante le insidie ci sono diversi motivi per cui il credito congiunto è una buona idea. Combinando le proprie risorse, una coppia può avere accesso a una quantità di credito maggiore rispetto a quella che avrebbe se dovesse presentare domanda come individui. Ciò consentirebbe loro di fare acquisti più grandi e finanziarli insieme. Il credito congiunto è utile anche quando una persona non ha precedenti di credito o un punteggio di credito basso. Il conto cointestato consente loro di accedere a una linea di credito che normalmente non sarebbero in grado di ottenere.

Considerazioni speciali

Il credito congiunto può diventare un problema e un'enorme preoccupazione nei procedimenti di divorzio. Sebbene entrambi possano aver contribuito allo stesso modo ai debiti, i loro accordi possono vedere un partner assumersi la responsabilità di determinati debiti, mentre l'altro finisce per pagare i debiti rimanenti. È anche possibile che gli ex partner possano ancora intaccare il credito reciproco, anche se i due sono divorziati.

Anche la chiusura di un conto di credito congiunto può essere difficile, soprattutto quando c'è un saldo in sospeso. Anche se un prestatore consente la chiusura di una carta di credito, il saldo di solito deve comunque essere pagato nei termini originali. Una possibile soluzione include il trasferimento di una parte o di tutto il saldo su una carta di credito separata.

Tipi di credito congiunto

Co-prestito

I co-mutuatari sono tutti gli altri mutuatari aggiunti a un conto. I loro nomi sono elencati anche sulla domanda di credito e sulla documentazione di supporto. In quanto tali, le loro informazioni personali - storia creditizia e reddito - vengono utilizzate come parte del processo di richiesta e aiutano il prestatore a determinare se le parti si qualificano. Quando ci sono co-mutuatari su un conto, tutti si assumono la responsabilità del debito.

Co-firma

Come con un co-mutuatario, una parte aggiuntiva si iscrive per essere responsabile del 100% del conto. Ma c'è una differenza fondamentale: il cofirmatario non ha accesso all'account . Anche il cofirmatario può avere o meno accesso alle informazioni sull'account. Se il firmatario originale effettua un pagamento in ritardo o è inadempiente sul prestito o sull'account, questa storia negativa potrebbe essere aggiunta alla storia creditizia esistente dei cofirmatari.

Credito Congiunto vs Utenti Autorizzati

A differenza di un cofirmatario, un utente autorizzato può utilizzare il credito disponibile esistente su un account ma non ha alcuna responsabilità finanziaria per rimborsare il debito. Mentre la parte iniziale ha già compilato la domanda, ottenuto il credito ed è responsabile del rimborso, un utente autorizzato riceve semplicemente i privilegi di addebito.

Mentre un utente autorizzato è in grado di utilizzare una carta di credito, il titolare del conto originario è responsabile del rimborso.

L'aggiunta di utenti autorizzati a una carta di credito esistente può aiutare a creare credito, supponendo che vengano effettuati pagamenti tempestivi. D'altra parte, un utente autorizzato può anche rovinare il punteggio di credito della parte originale accumulando debiti. Gli utenti autorizzati possono ottenere un aumento del proprio punteggio di credito se la parte originale utilizza regolarmente ed effettua pagamenti tempestivi sull'account.

Mette in risalto

• Il credito congiunto è una linea di credito emessa a due o più persone in base ai loro redditi, beni e storie di credito combinati.

• Il credito congiunto offre alle persone l'accesso a limiti di credito maggiori e aiuta anche coloro che non si qualificherebbero da soli.

• Le persone con debito solidale sono ugualmente responsabili del conto compreso il limite di credito e il rimborso.