Yhteinen luotto

Mikä on yhteisluotto?

Termi yhteinen luotto viittaa minkä tahansa tyyppiseen luottojärjestelyyn,. joka myönnetään kahdelle tai useammalle henkilölle heidän tulojensa,. omaisuuden ja luottohistoriansa perusteella. Osapuolet jakavat lainanantajalle kaiken velasta, mukaan lukien luottorajan ja vastuun sen takaisinmaksusta. Yhteisluottoa voidaan käyttää, kun yhdellä henkilöllä on vähän tai ei lainkaan luottoa tai huono luottotieto ja kun kaksi tai useampi henkilö tarvitsee pääsyn suureen luottorajaan, jota he eivät täytä erikseen.

Yhteisluoton ymmärtäminen

Yhteisluotto on minkä tahansa tyyppinen velka,. joka on kahden tai useamman henkilön omistama ja velkaa. Kaksi tai useampi henkilö voi harkita yhteislainan hakemista, jos he ovat menossa naimisiin tai allekirjoittavat asuntolainan. On välttämätöntä käydä läpi kaikki liittymisluottoa hakevat osapuolet. Yhdistetty taloussuunnittelu vaikuttaa yleensä kaikkien osapuolten luottopisteisiin.

Kuluttajat voivat ottaa yhteistä luottoa millä tahansa tilillä, mukaan lukien asuntolainat, lainat, luottokortit ja luottolimiitit (LOC). Yhteisluoton saamiseksi kummankin osapuolen on toimitettava luottohakemuksessa henkilötietonsa. Näitä tietoja ovat heidän nimensä, osoitteensa, syntymäaikansa, tulonsa, sosiaaliturvatunnuksensa (SSN) ja kaikki muut asiaankuuluvat tiedot. Jokaisen tulee myös allekirjoittaa hakemus. Allekirjoittamalla hakemuksen kumpikin osapuoli antaa luotonantajalle valtuutuksensa luottotarkastuksen suorittamiseen.

Yhteinen luotto tarkoittaa, että jokaisella on yhtäläinen pääsy tilille. Tämä tarkoittaa, että kuka tahansa voi tehdä muutoksia tiliin, olipa kyseessä luottorajojen alentaminen tai korottaminen,. postiosoitteiden vaihtaminen tai käyttäjien lisääminen tilille. Mutta se tarkoittaa myös sitä, että jokainen osapuoli on vastuussa velan takaisinmaksusta. Tämä voi osoittautua ongelmaksi, jos yksi henkilö ei täytä vastuutaan tai tekee luottokorttilaskun maksamatta, joten kummankin osapuolen on aina hyvä keskustella yhteisen luoton mahdollisuudesta ja asettaa rajat ennen kuin he maksavat. itse asiassa hakea tiliä.

Sudenkuoppista huolimatta on useita syitä, miksi yhteinen luotto on hyvä idea. Yhdistämällä voimavaransa pariskunta voi saada suuremman luottomäärän kuin jos he hakeisivat yksityishenkilönä. Tämä antaisi heille mahdollisuuden tehdä suurempia ostoksia ja rahoittaa niitä yhdessä. Yhteisluotto on hyödyllistä myös silloin, kun yhdellä henkilöllä ei ole luottohistoriaa tai luottoluokitus on alhainen. Yhteinen tili antaa heille mahdollisuuden saada luottoa, jota he eivät normaalisti voisi saada.

Erityisiä huomioita

Yhteisluotto voi muodostua ongelmaksi ja valtavaksi huolenaiheeksi avioeromenettelyissä. Vaikka molemmat ovat saattaneet osallistua velkoihin tasapuolisesti, heidän sopimuksessaan toinen osapuoli voi ottaa vastuun tietyistä veloista, kun taas toinen päätyy maksamaan loput velat. On myös mahdollista, että entiset kumppanit voivat edelleen vaikuttaa toistensa luottoon, vaikka molemmat olisivat eronneet.

Myös yhteisen luottotilin sulkeminen voi olla vaikeaa, varsinkin jos saldoa on erääntynyt. Vaikka lainanantaja sallii luottokortin sulkemisen, saldo on yleensä silti maksettava alkuperäisin ehdoin. Yksi mahdollinen ratkaisu sisältää osan tai koko saldon siirtämisen erilliselle luottokortille.

Yhteisluottotyypit

Yhteislainaaminen

Yhteislainaajat ovat kaikki muut tilille lisätyt lainanottajat. Heidän nimensä mainitaan myös luottohakemuksessa ja sitä tukevissa asiakirjoissa. Sellaisenaan heidän henkilökohtaisia tietojaan - luottohistoriaa ja tuloja - käytetään osana hakuprosessia, ja ne auttavat lainanantajaa määrittämään, ovatko osapuolet kelvollisia. Kun tilillä on yhteislainaajia, he kaikki ottavat vastuun veloista.

Yhteisallekirjoitus

Kuten yhteislainaajan kohdalla, toinen osapuoli allekirjoittaa vastuun 100 % laskusta. Mutta siinä on yksi keskeinen ero: allekirjoittajalla ei ole pääsyä tiliin . Myös allekirjoittajalla voi olla pääsy tilitietoihin tai ei. Jos alkuperäinen allekirjoittaja suorittaa maksuviivästyksen tai laiminlyö lainan tai tilin, tämä negatiivinen historia voidaan lisätä allekirjoittajien olemassa olevaan luottohistoriaan.

Yhteisluotto vs. valtuutetut käyttäjät

Toisin kuin allekirjoittaja, valtuutettu käyttäjä voi käyttää olemassa olevaa tilillä olevaa luottoa,. mutta hänellä ei ole taloudellista vastuuta velan takaisinmaksusta. Vaikka alkuperäinen osapuoli on jo täyttänyt hakemuksen, saanut luoton ja on velvollinen maksamaan takaisin, valtuutettu käyttäjä saa yksinkertaisesti veloitusoikeudet.

Vaikka valtuutettu käyttäjä voi käyttää luottokorttia, alkuperäinen tilinhaltija on velvollinen maksamaan takaisin.

Valtuutettujen käyttäjien lisääminen olemassa olevaan luottokorttiin voi auttaa luomaan luottoa, jos maksut suoritetaan ajoissa. Toisaalta valtuutettu käyttäjä voi myös pilata alkuperäisen osapuolen luottopisteet keräämällä velkaa. Valtuutetut käyttäjät voivat saada lisäpotkua omaan luottopisteeseensä, jos alkuperäinen osapuoli käyttää tiliä säännöllisesti ja suorittaa maksut ajoissa.

Kohokohdat

• Yhteisluotto on luottolimiitti, joka myönnetään kahdelle tai useammalle henkilölle heidän tulojensa, omaisuutensa ja luottohistoriansa perusteella.

• Yhteisluotto mahdollistaa suuremmat luottolimiitit ja auttaa myös niitä, jotka eivät kelpaa yksin.

• Yhteisvelkaiset ovat yhtä lailla vastuussa tilistä, mukaan lukien luottoraja ja takaisinmaksu.