Felles kreditt

Hva er felles kreditt?

Begrepet felles kreditt refererer til enhver type kredittfasilitet som utstedes til to eller flere personer basert på deres kombinerte inntekter,. eiendeler og kreditthistorier. De involverte partene deler alt om gjelden inkludert kredittgrensen og ansvaret for å betale den tilbake til utlåner. Felles kreditt kan brukes når en person har liten eller ingen kreditt eller en dårlig kredittrapport, og når to eller flere personer trenger tilgang til en stor kredittgrense som de ikke ville kvalifisere for individuelt.

Forstå felles kreditt

Felles kreditt er enhver form for gjeld som eies – og skylder – av to eller flere personer. To eller flere personer kan vurdere å søke om felles kreditt hvis de skal gifte seg eller undertegne et boliglån. Det er viktig å gjennomgå alle parter som søker om kreditt. Kombinert økonomisk planlegging vil vanligvis påvirke alle parters kredittscore.

Forbrukere kan ta opp felles kreditt på et hvilket som helst antall kontoer, inkludert boliglån, lån, kredittkort og kredittlinjer (LOCs). For å få felles kreditt må hver part sende inn sine personopplysninger på en kredittsøknad. Disse opplysningene inkluderer navn, adresse, fødselsdato, inntekt, personnummer (SSN) og all annen relevant informasjon. Hver enkelt må også signere søknaden. Ved å signere søknaden gir hver part kreditor sin fullmakt til å gjennomføre en kredittsjekk.

Å ha felles kreditt betyr at hver enkelt har lik tilgang til kontoen. Dette betyr at hvem som helst kan gjøre endringer på kontoen, enten det betyr å senke eller øke kredittgrensene,. endre postadresser eller legge til flere brukere på kontoen. Men det betyr også at hver part deler ansvaret for å betale tilbake gjelden. Dette kan vise seg å være et problem hvis en person ikke lever opp til sitt ansvar eller kjører opp en kredittkortregning uten å betale, så det er alltid en god idé for hver part å diskutere muligheten for felles kreditt og sette opp grenser før de faktisk søke om en konto.

Til tross for fallgruvene er det flere grunner til at felles kreditt er en god idé. Ved å kombinere ressursene sine kan et par ha tilgang til en større mengde kreditt enn om de skulle søke som enkeltpersoner. Dette vil tillate dem å gjøre større innkjøp og finansiere dem sammen. Felles kreditt kommer også godt med når en person ikke har noen kreditthistorie eller lav kredittscore. Felleskontoen gir dem tilgang til en kredittfasilitet de normalt ikke ville kunne få.

Spesielle hensyn

Felles kreditt kan bli et problem og en stor bekymring i skilsmissesaker. Mens begge kan ha bidratt likt til gjeldene, kan avtalene deres føre til at en partner tar ansvar for visse gjeld, mens den andre ender opp med å betale for den gjenværende gjelden. Det er også mulig at tidligere partnere fortsatt kan påvirke hverandres kreditt, selv om de to er skilt.

Å stenge en felles kredittkonto kan også være vanskelig, spesielt når det er en utestående saldo. Selv om en utlåner tillater at et kredittkort stenges, må balansen vanligvis fortsatt betales under de opprinnelige betingelsene. En mulig løsning inkluderer å overføre en del av eller hele saldoen til et eget kredittkort.

Typer felles kreditt

Samlån

Medlåntakere er alle andre låntakere som er lagt til en konto. Navnene deres er også oppført på kredittsøknaden og støttedokumentasjonen. Som sådan blir deres personlige opplysninger – kreditthistorikk og inntekt – brukt som en del av søknadsprosessen og hjelper utlåner med å avgjøre om partene kvalifiserer. Når det er medlåntakere på en konto, overtar de alle ansvaret for gjelden.

Samsignering

Som med en medlåntaker, signerer en ekstra part for å være ansvarlig for 100 % av regningen. Men det er én viktig forskjell – medundertegneren har ikke tilgang til kontoen. Medunderskriveren kan ha eller ikke ha tilgang til kontoinformasjon heller. Hvis den opprinnelige underskriveren foretar en sen betaling eller misligholder lånet eller kontoen, kan denne negative historien legges til medunderskrivernes eksisterende kreditthistorikk.

Felles kreditt vs. autoriserte brukere

I motsetning til en medunderskriver, kan en autorisert bruker bruke eksisterende tilgjengelig kreditt på en konto, men har ingen økonomisk forpliktelse til å betale tilbake gjelden. Mens den første parten allerede har fylt ut søknaden, fått kreditten og er ansvarlig for tilbakebetaling, får en autorisert bruker rett og slett ladeprivilegier.

Mens en autorisert bruker kan bruke et kredittkort, er den opprinnelige kontoinnehaveren ansvarlig for tilbakebetaling.

Å legge til autoriserte brukere på et eksisterende kredittkort kan bidra til å bygge kreditt, forutsatt at betalinger utføres i tide. På den annen side kan en autorisert bruker også ødelegge den opprinnelige partens kredittscore ved å samle opp gjeld. Autoriserte brukere kan få et løft i sin egen kredittpoengsum hvis den opprinnelige parten regelmessig bruker og foretar rettidige innbetalinger på kontoen.

Høydepunkter

– Felleskreditt er en kredittfasilitet utstedt til to eller flere personer basert på deres kombinerte inntekter, eiendeler og kreditthistorikk.

– Felles kreditt gir folk tilgang til større kredittgrenser og hjelper også de som ikke ville kvalifisere seg på egenhånd.

– Personer med fellesgjeld er like ansvarlige for kontoen inkludert kredittgrense og tilbakebetaling.