Lánsumsókn

Hvað er lánsumsókn?

Lánsumsókn er beiðni um framlengingu á lánsfé. Lánsumsóknir geta farið fram annað hvort munnlega eða skriflega, venjulega í gegnum rafrænt kerfi. Hvort sem það er gert í eigin persónu eða einstaklingsbundið, verður umsóknin að innihalda lagalega allar viðeigandi upplýsingar sem tengjast kostnaði lántaka fyrir lántaka, þar á meðal árlega prósentuávöxtun (APY) og öll tengd gjöld.

Lánsumsóknir útskýrðar

Ferli lánaumsóknar verða sífellt hraðari og sjálfvirkari eftir því sem ný fjármálatæknikerfi koma fram á lánamarkaði. Tæknin gerir lánveitendum kleift að bjóða lántakendum upp á mismunandi gerðir af lánsumsóknum sem hægt er að gera annað hvort í eigin persónu eða hver fyrir sig. Reglugerð Z stjórnar þeim upplýsingum sem veittar eru í lánsumsóknum fyrir lántakendur og kveður á um samræmi í öllum tegundum lána.

Tæknin gerir lántakendum einnig kleift að klára lánsumsókn alveg á eigin spýtur í gegnum netumsókn. Kreditkortaumsóknir eru venjulega afgreiddar með lánaumsókn á netinu sem veitir lántakanda oft samþykki.

Bankar og ný tæknifyrirtæki hafa einnig aukið útlánamöguleika á netinu fyrir lántakendur. LendingClub og Prosper, eru tveir af stærstu jafningjalánveitendum á netinu í Bandaríkjunum sem bjóða lántakendum lán í gegnum fullkomlega sjálfvirka lánaumsókn sem krefst ekki persónulegra samskipta. Bankar hafa einnig fylgt þessari þróun og bætt við mörgum nýjum útlánaþjónustum á netinu fyrir bæði neytendur og fyrirtæki.

Umsóknarferli lána

Neytendur og fyrirtæki hafa vaxandi fjölda þjónustuveitenda til að velja úr þegar þeir leita að lánsfé. Fyrir utan hefðbundna lánveitendur og kreditkort,. hafa lántakendur einnig möguleika á að velja úr mörgum nýtískufyrirtækjum sem bjóða upp á mismunandi tegundir lána.

Fyrir lántakendur sem leita persónulegra samskipta bjóða hefðbundnir bankalánveitendur útibú um allt land með þjónustufulltrúum tiltæka til að aðstoða lántakendur í útlánaferlinu. Sumir bankar bjóða jafnvel upp á fjarvinnuþjónustu til að ræða lán og klára lánsumsókn í gegnum síma. Þessi tegund þjónustu er hluti af hefðbundnu bankalíkani sem felur í sér persónulegri samskipti í bankaþjónustu.

Dæmigert lán sem lántakendur geta leitað til að sækja um í eigin persónu geta falið í sér bankalán, veðlán og íbúðalán.

Upplýsingar um lánsumsókn

Í öllum gerðum lánsumsókna eru upplýsingarnar sem beðið er um venjulega þær sömu. Ákvörðun um lánveitingu mun byggjast á harðri lánafyrirspurn sem veitir upplýsingar um lánshæfiseinkunn og lánsferil lántaka.

Auk lánshæfiseinkunnar byggja lánveitendur einnig lánaákvarðanir á skuldum lántaka miðað við tekjur. Almennir lánveitendur munu venjulega leita að lánshæfiseinkunn upp á 650 eða hærra með skuldahlutfalli sem er 35% eða minna. Hver einstakur lánveitandi mun hins vegar hafa sína eigin staðla fyrir lánatryggingu og lánasamþykki.

Reglugerð Z

Reglugerð Z er löggjöf sem stjórnar skýrslugjöf um lánsfjárupplýsingar til lántakenda. Þessi löggjöf var sett á laggirnar sem hluti af Truth in Lending Act frá 1968. Henni er framfylgt af bandaríska seðlabankastjórninni og Consumer Financial Protection Bureau. Reglugerð Z hjálpar til við að veita samræmi í öllum lánaupplýsingum. Gert er ráð fyrir að þetta samræmi vernda lántakendur frá því að verða afvegaleiddir af kröfuhöfum, á sama tíma og það hjálpar lántakendum að skilja betur lánskjör og á auðveldara með að bera saman vörur milli lánveitenda.

Hápunktar

• Lánsumsókn er eyðublað sem mögulegir lántakendur nota til að fá samþykki fyrir lánveitendum.

• Upplýsingarnar sem veittar eru um lánsumsóknir eru með reglugerðum og lög eins og lög um sannleika í lánveitingum veita neytendavernd og gagnsæi.

• Í dag eru margar lánsumsóknir útfylltar með rafrænum hætti og má bæta þær á stuttum tíma.