Afborgunarskuld
Hvað er afborgunarskuld?
Afborgunarskuld er lán sem lántaka greiðir með reglulegum afborgunum. Afborgunarskuld er almennt endurgreidd með jöfnum mánaðarlegum greiðslum sem innihalda vexti og hluta af höfuðstól. Þessi tegund lána er afskrifað lán sem krefst þess að stöðluð afskriftaáætlun sé búin til af lánveitanda sem greinir frá greiðslum á lánstímanum.
Skilningur á afborgunarskuldum
Afborgunarskuld er vinsæl aðferð við neytendafjármögnun fyrir stóra miða eins og heimili, bíla og tæki. Lánveitendur eru einnig hlynntir afborgunarskuldum þar sem þær bjóða upp á stöðugt sjóðstreymi til útgefanda í gegnum lánið með reglulegum greiðslum sem byggjast á stöðluðu afskriftaráætlun.
Afskriftaáætlun mun ákvarða stærð mánaðarlegra afborgana af skuldum. Afskriftaáætlunin er búin til út frá nokkrum breytum, þar með talið heildarútgefnum höfuðstól, innheimtum vöxtum, hvers kyns niðurgreiðslu og heildarfjölda greiðslna.
Til dæmis hafa fáir efni á að borga upp húsnæðisverð í einni greiðslu. Þess vegna er lán gefið út með höfuðstól sem nær yfir verðmæti heimilisins og er afskrifað með mánaðarlegum afborgunum á tímabili. Veðlán eru venjulega byggð upp með 15 ára greiðsluáætlun eða 30 ára greiðsluáætlun. Fyrir vikið geta húsnæðislántakendur greitt af skuldum með stöðugum afborgunum yfir líftíma lánsins, sem hjálpar til við að gera húsnæðiskaup hagkvæmara.
Aftur á móti geta flestir borgað upp heimilistæki sem kostar $1.500 á ári. Kaupandinn getur lækkað mánaðarlegar greiðslur enn frekar með því að greiða verulega útborgun upp á $500, til dæmis. Í þessu tilviki, ef miðað er við 8% vexti, væru jafnar mánaðarlegar greiðslur á einu ári um það bil $87, sem þýðir að heildarfjármögnunarkostnaður yfir eins árs tímabilið er um $44.
Á hinn bóginn, ef kaupandinn hefur ekki fjármagn fyrir útborgun og fjármagnar heildarkostnað 1.500 USD við tækið í eitt ár á 8%, væru mánaðarlegar greiðslur 130,50 USD. Heildarfjármögnunarkostnaður, í þessu tilfelli, er aðeins hærri eða $66.
Afborgunarlán eru oft áhættuminni lán en lán án afborgana.
Sérstök atriði
Afborgunarlán er ein hefðbundnasta lánavara sem lánveitendur bjóða upp á. Lánveitendur geta byggt upp staðlaða afskriftaáætlun og fengið mánaðarlegt sjóðstreymi bæði af höfuðstól og vaxtagreiðslum af lánunum. Auk þess er hægt að samþykkja hágæðalán sem hæf lán sem fá ákveðna vernd og bjóða upp á sölu á eftirmarkaði sem eykur eigið fé banka.
Afborgunarlán geta almennt verið mun lægri áhætta en önnur varalán sem eru ekki með afborganir. Þessi lán geta falið í sér blöðrugreiðslulán eða vaxtalán. Þessi varalán eru ekki byggð upp með hefðbundinni afskriftaáætlun og eru gefin út með mun meiri áhættu en venjuleg afborgunarlán.
Tegundir afborgunarskulda
Hefðbundin lán frá fjármálastofnunum fyrir heimili og bíla eru áberandi uppspretta lánaviðskipta fyrir lánveitendur. Flest þessara lána eru byggð á íhaldssamri sölutryggingu með stöðluðum afskriftaáætlunum sem greiða niður höfuðstól og vexti við hverja afborgun.
Óhefðbundin afborgunarlán eru einnig í boði hjá ýmsum áhættumeiri lánveitendum á lánamarkaði. Útborgunarlán eru eitt dæmið. Þeir rukka hærri vexti og miða höfuðstólinn sem boðinn er á vinnuveitanda lántaka og hverja launatekjur. Þessi lán eru einnig greidd með afborgunum miðað við afskriftaáætlun; þó, undirliggjandi þættir þeirra fela í sér mun meiri áhættu.
Árið 2014 settu Dodd-Frank lögin lög um viðurkennd húsnæðislán. Þetta veitti lánastofnunum marktækari hvata til að skipuleggja og gefa út hágæða húsnæðislán. Hefðbundin afborgunarskilmálar eru ein skilyrði fyrir hæfum húsnæðislánum. Þar að auki, sem hæft veðlán, er það gjaldgengt fyrir ákveðna vernd og er einnig meira aðlaðandi fyrir sölutryggingar í uppbyggingu eftirmarkaðslána.
Afborgunarskuldir vs. einkalán
Afborgunarlán er fjármálafyrirtæki þar sem lánveitandi samþykkir að fá greitt til baka í afborgunum á móti einni greiðslu. Til dæmis er veðgreiðsla tegund af afborgunarláni sem lántaka greiðir með mánaðarlegum afborgunum sem innihalda höfuðstól og vexti. Sambandslán fyrir menntun og húsnæðislán eru tvenns konar algeng afborgunarlán. Afborgunarskuld er fé sem skuldað er á afborgunarláni.
Afborgunarlán eru tegund einkalána, en til eru annars konar einkalán, þar á meðal greiðslur sem eru endurgreiddar að fullu með vöxtum frekar en afborgunum. Persónulegt lán getur komið frá banka, lánafélagi, yfirmanni eða fjölskyldumeðlimi.
Kostir og gallar afborgunarskulda
Eins og öll lán eru kostir og gallar við að taka á sig afborganir. Til dæmis, ef þú vilt kaupa hús, er afborgunarlán frábær leið til að fá háa upphæð að láni og borga það til baka með tímanum. Á hinn bóginn, ef þú hatar hugmyndina um að vera í langtímaskuldum, getur verið meira aðlaðandi að taka lán og borga síðan upp persónulegt lán að fullu.
Afborgunarskuld er greidd upp samkvæmt reglulegri áætlun sem lánveitandi setur. Afborgunarlán gerir þér kleift að gera fjárhagsáætlun fyrir peningana þína í hverjum mánuði á meðan þú ert að borga af skuldum þínum.
Í sumum tilfellum, þegar þú hefur skráð þig til að greiða lánið þitt af með afborgunum, verður þú rukkaður um sektargjald ef þú ákveður að greiða það upp snemma. Að auki tekur afborgunarlán tíma að borga sig upp, sem gerir þau að fjárhagslegri skuldbindingu.
TTT
Aðalatriðið
Afborgunarskuld er tegund láns sem lántaka endurgreiðir með reglulegum, oft mánaðarlegum greiðslum sem innihalda skuldavexti auk hluta af höfuðstól.
Afborgunarskuld er afskrifað lán og hefur staðlaða afskriftaáætlun sem lánveitandinn hefur búið til sem sýnir lántaka hversu mikið þeir munu skulda yfir líftíma lánsins. Húsnæðislán og námslán eru oft afborgunarskuldir og gera lántakendum kleift að fá aðgang að háum fjárhæðum. Afborgunarskuld er áhættuminni en að taka háar fjárhæðir að láni sem þarf að borga að fullu með vöxtum á stuttum tíma.
Algengar spurningar um afborganir af skuldum
Hvað er IRS afborgunarsamningur?
IRS afborgunarsamningur er áætlun sem notuð er til að greiða IRS með afborgunum alla skatta sem þú skuldar þeim.
Hversu mikla vexti tekur IRS af afborgunarsamningum?
IRS gefur út gjald sem nemur hálfu 1% hlutfalli á ógreiddum sköttum í allt að 10 daga. Síðan hækka vextirnir í 1%, en „ef þú skilar framtalinu fyrir gjalddaga og biður um afborgunarsamning lækkar helmings 1% hlutfallið í fjórðung 1% fyrir hvern mánuð sem afborgunarsamningur er. er í gildi,“ að því er segir á vefsíðu sinni.
Hvað er afborgunarsala?
Afborgunarsala er sala á eign þar sem þú færð að minnsta kosti eina greiðslu umfram skattár sölunnar. Hins vegar gilda afborgunarsölureglur ekki ef þú selur eign þína með tapi.
Hvað gerist ef þú borgar ekki afborgunarlánið þitt?
Eins og öll lán, ef þú borgar ekki til baka það sem þú skuldar, geturðu lent í miklum fjárhagsvandræðum. Ef þú til dæmis er vanskil á húsnæðisláninu þínu geturðu misst heimilið þitt. Að auki, ef þú borgar ekki afborgunarlánið þitt, munu gjöld, vextir og hugsanleg dráttargjöld hækka. Með því að borga ekki lánin þín er hætta á að þú skemmir lánsfé þitt líka.
Hvernig geturðu fengið afborgunarlán með slæmri inneign?
Það er hægt að fá afborgunarlán með slæmu lánsfé en þú situr uppi með hærri vexti af láninu ef inneignin þín er undir 600. Ef þú verslar þér um lán gætirðu fundið eitt, jafnvel þótt inneignin þín sé talin „slæmt“ af einni af „stóru þremur“ lánastofunum. Hins vegar gætirðu ekki átt rétt á veði, sem er tegund af afborgunarláni, með lægri einkunn en 550.
Hápunktar
Afborgunarlán eru almennt áhættuminni en önnur varalán sem eru ekki með afborganir, eins og blöðrulán eða vaxtalán.
Afborgunarskuld getur verið tegund einkalána.
Afskriftaáætlun þín ákvarðar hversu mikið þú borgar í mánaðarlegum afborgunum skulda.
Afborgunarskuld er lán sem er endurgreitt með reglulegum afborgunum eins og flest húsnæðislán og bílalán.
Afborgunarlán eru góð fyrir lántakendur þar sem það er leið til að fjármagna stóra hluti á meðan þau veita lánveitendum reglulegar greiðslur.
