Fyrirliggjandi ástand

Hvað er fyrirliggjandi ástand?

Fyrirliggjandi ástand er hugtak sem vísar til þekkts veikinda, meiðsla eða heilsufarsástands sem var til staðar áður en einhver skráir sig í eða byrjar að fá sjúkra- eða líftryggingu. Þetta felur í sér sjúkdóma eins og hjartasjúkdóma, sykursýki, krabbamein og astma. Meirihluti þessara sjúkdóma er almennt talinn vera langvarandi og/eða langvarandi.

Vátryggingafélög gætu neitað einstaklingum um vernd eða hækkað iðgjöld þeirra miðað við hvaða skilyrði sem fyrir eru. The Affordable Care Act (ACA) gerði það ólöglegt fyrir vátryggingafélög að neita tryggingu eða rukka meira fyrir fólk með fyrirliggjandi aðstæður af hvaða tagi sem er.

Að skilja núverandi aðstæður

Fyrirliggjandi ástand er heilsufarsvandamál, meiðsli eða veikindi sem einstaklingur hefur áður en hann skráir sig í eða fær sjúkratryggingavernd. Meðal þessara sjúkdóma eru alvarlegir sjúkdómar eins og sykursýki, krabbamein og hjartasjúkdómar og minna alvarlegar aðstæður eins og fótbrot og jafnvel lyfseðilsskyld lyf.

ACA, einnig þekkt sem Obamacare, sem Barack Obama, þáverandi forseti, undirritaði árið 2010, gerði það ólöglegt fyrir sjúkratryggingafélög að neita einstaklingum um vernd eða rukka þá meira fyrir að vera með fyrirliggjandi ástand. Lögin kveða einnig á um að sjúkratryggjendur geti ekki takmarkað bætur eða, þegar umfjöllun hefst, neitað að standa straum af meðferð vegna fyrirliggjandi ástands. Þessar reglur tóku gildi fyrir áætlanir sem hefjast 1. janúar 2014 eða síðar.

Fyrir ACA myndu sjúkratryggingafélög ekki standa undir skilyrðum sem fyrir voru fyrr en tiltekinn tími var liðinn. Í sumum tilfellum náðu ákveðnir vátryggjendur þær alls ekki. Þetta skildi eftir ákveðna einstaklinga án tryggingarverndar, sem þýðir að þeir voru ábyrgir fyrir að standa straum af öllum kostnaði við læknismeðferð sem þeir fengu. Mikill kostnaður við alvarlegan lækniskostnað varð oft til þess að fólk sem áður var ótryggt var fjárhagslega í rúst.

Reglan um fyrirliggjandi umfjöllun gildir ekki um eldri sjúkratryggingar-skírteini sem keyptar voru 23. mars 2010 eða fyrir 23. mars 2010, sem var ekki breytt til að draga úr ávinningi eða auka kostnað neytenda.

Sérstök atriði

Þrátt fyrir að ACA hafi verið aðlagað til að koma í veg fyrir að sjúkratryggingafélög neiti tryggingu eða hækki verð fyrir þá sem eru með fyrirliggjandi aðstæður, eru engin slík ákvæði fyrir líftryggingafélög. Þetta þýðir að líftryggjendur eru ekki bundnir af þessum reglum. Sem slíkur getur þér verið neitað um umfjöllun. Vátryggingaaðilar ákvarða hæfi þitt á grundvelli fjölda þátta, þar á meðal heilsu þinni.

En það þýðir ekki að þú sért algjörlega útilokaður. Þú getur samt keypt líftryggingu jafnvel þó að einn vátryggjandi neiti þér um tryggingu vegna ástands sem fyrir er. Hins vegar gætir þú verið rukkaður um hærra mánaðarlegt iðgjald miðað við einhvern á sama aldri sem er heilbrigður. Dánarbætur þínar gætu verið lægri og tryggingin þín mun líklega innihalda biðtíma.

54 milljónir

Fjöldi Bandaríkjamanna—eða 27% allra fullorðinna undir 65 ára aldri—sem hafa fyrirliggjandi heilsufarsvandamál, samkvæmt Kaiser Family Foundation.

Afnema Obamacare: Fyrirliggjandi aðstæður

Í september 2020 undirritaði Donald Trump, þáverandi forseti, framkvæmdaskipun sem leyfir vernd fyrir núverandi aðstæður að vera á sínum stað ef ACA verður fellt úr gildi. Að afnema lögin var eitt af meginloforðum Trumps í kosningabaráttunni og ríkisstjórnin hreyfði sig til að gera það að veruleika í mars 2019. Lögfræðingar héldu þó fram að framkvæmdaskipunin væri ekki framfylgjanleg vegna þess að hún hefði enga heimild til að stjórna tryggingaiðnaðinum.

Í bréfi til alríkisáfrýjunardómstóls sögðu embættismenn í bandaríska dómsmálaráðuneytinu (DOJ) að þeir væru sammála alríkisdómara í Texas sem lýsti því yfir að heilbrigðislögin stæðust ekki stjórnarskrá og bættu við að þau myndu styðja dóminn um áfrýjun. Önnur ríki undir forystu repúblikana telja einnig lögin brjóta í bága við stjórnarskrá.

Sú afstaða breyttist þó þegar Joe Biden vann forsetakosningarnar 2020. DOJ Biden-stjórnarinnar sagðist ekki lengur styðja viðleitni Texas og 17 annarra ríkja til að hnekkja lögum. Í júní 2021 hafnaði Hæstiréttur Bandaríkjanna áskorun Texas til ACA.

Aðalatriðið

Þegar kemur að heilsu- og líftryggingum, þá er fyrirliggjandi ástand hvers kyns þekkt veikindi, meiðsli eða heilsufarsástand sem var til staðar áður en einhver skráir sig í tryggingaráætlun sína. Fyrir árið 2010 gátu tryggingafélög neitað einstaklingum um vernd eða hækkað iðgjöld þeirra miðað við þessar fyrirliggjandi aðstæður. ACA gerði þetta ólöglegt.

Þessi breyting hefur verið vinsæl hjá flestum, jafnvel þeim sem eru ekki talsmenn heilsugæslulaganna sjálfra, sem hafa lifað af nokkrar tilraunir til að hnekkja því. Þetta þýðir að engum ætti að neita um tryggingu, eða ætti að þurfa að borga meira fyrir sjúkratryggingu sína, bara vegna þess að hann er með langvarandi eða langvarandi heilsufarssjúkdóma eins og sykursýki, krabbamein eða hjartasjúkdóma, eða minna alvarlegar aðstæður eins og bilað fótlegg eða kröfu um lyfseðilsskyld lyf.

Hápunktar

Það er hægt að kaupa líftryggingu hjá sumum fyrirtækjum ef þú ert með fyrirliggjandi ástand, en iðgjöld geta verið hærri og dánarbætur lægri.
Samkvæmt lögum um affordable Care (ACA) geta sjúkratryggingafélög ekki neitað vernd eða rukkað meira fyrir núverandi aðstæður.
Fyrirliggjandi ástand er heilsufarsástand sem var til staðar áður en sótt var um sjúkra- eða líftryggingu.
Aðstæður fela í sér sjúkdóma eins og sykursýki, krabbamein og hjartasjúkdóma.