Keadaan Sedia Ada

Apakah Keadaan Sedia Ada?

Keadaan sedia ada ialah istilah yang merujuk kepada penyakit, kecederaan atau keadaan kesihatan yang diketahui yang wujud sebelum seseorang mendaftar atau mula menerima insurans kesihatan atau hayat. Ini termasuk penyakit seperti penyakit jantung, diabetes, kanser, dan asma. Majoriti keadaan ini secara amnya dianggap sebagai jangka panjang dan/atau kronik.

Syarikat insurans boleh menafikan perlindungan individu atau meningkatkan kos premium mereka berdasarkan sebarang keadaan sedia ada. Akta Penjagaan Mampu Milik (ACA) menjadikannya haram bagi syarikat insurans untuk menafikan perlindungan kepada, atau mengenakan bayaran lebih untuk, orang yang mempunyai sebarang jenis keadaan sedia ada.

Memahami Keadaan Sedia Ada

Keadaan sedia ada ialah masalah kesihatan, kecederaan atau penyakit yang dialami oleh individu sebelum mereka mendaftar atau menerima perlindungan insurans kesihatan. Keadaan ini termasuk penyakit serius, seperti diabetes, kanser, dan penyakit jantung, dan keadaan yang kurang serius, seperti patah kaki dan juga ubat preskripsi.

BPR, juga dikenali sebagai Obamacare, yang telah ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Barack Obama ketika itu pada 2010, menjadikannya haram bagi syarikat insurans kesihatan untuk menolak perlindungan kepada individu atau mengenakan bayaran lebih kepada mereka kerana mempunyai keadaan yang sedia ada. Undang-undang juga memberi mandat bahawa penanggung insurans kesihatan tidak boleh mengehadkan faedah atau, apabila perlindungan bermula, enggan melindungi rawatan untuk keadaan sedia ada. Peraturan ini berkuat kuasa untuk rancangan bermula pada atau selepas Jan. 1, 2014.

Sebelum BPR, syarikat insurans kesihatan tidak akan melindungi keadaan sedia ada sehingga tempoh masa tertentu telah berlalu. Dalam sesetengah kes, penanggung insurans tertentu tidak melindungi mereka sama sekali. Ini menyebabkan individu tertentu tanpa perlindungan insurans, bermakna mereka bertanggungjawab untuk menampung kos penuh sebarang rawatan perubatan yang mereka terima. Kos yang tinggi untuk perbelanjaan perubatan yang serius sering menyebabkan orang yang sebelum ini tidak dapat diinsuranskan mengalami kemusnahan kewangan.

Peraturan perlindungan sedia ada tidak digunakan pada polisi insurans kesihatan warisan—polisi yang dibeli pada atau sebelum 23 Mac 2010, yang tidak diubah untuk mengurangkan faedah atau meningkatkan kos kepada pengguna.

Pertimbangan Khas

Walaupun BPR telah disesuaikan untuk menghalang syarikat insurans kesihatan daripada menafikan perlindungan atau menaikkan kadar bagi mereka yang mempunyai keadaan sedia ada, tiada peruntukan sedemikian wujud untuk syarikat insurans hayat. Ini bermakna penanggung insurans hayat tidak terikat dengan peraturan ini. Oleh itu, anda boleh dinafikan liputan. Penaja jamin insurans menentukan kelayakan anda berdasarkan beberapa faktor, termasuk kesihatan keseluruhan anda.

Tetapi itu tidak bermakna anda dihalang sepenuhnya. Anda masih boleh membeli polisi insurans hayat walaupun satu penanggung insurans menafikan perlindungan anda kerana keadaan sedia ada. Walau bagaimanapun, anda mungkin dikenakan bayaran premium bulanan yang lebih tinggi berbanding dengan seseorang yang berumur sama yang sihat. Manfaat kematian anda mungkin lebih rendah, dan polisi anda juga mungkin termasuk tempoh menunggu.

54 juta

Bilangan rakyat Amerika—atau 27% daripada semua orang dewasa di bawah umur 65 tahun—yang mempunyai keadaan kesihatan yang sedia ada, menurut Yayasan Keluarga Kaiser.

Memansuhkan Obamacare: Keadaan Sedia Ada

Pada September 2020, Presiden Donald Trump ketika itu menandatangani perintah eksekutif yang membenarkan perlindungan keadaan sedia ada untuk kekal jika BPR dimansuhkan. Memansuhkan undang-undang adalah salah satu janji kempen utama Trump, dan pentadbiran bertindak untuk merealisasikannya pada Mac 2019. Walau bagaimanapun, pakar undang-undang berpendapat bahawa perintah eksekutif itu tidak boleh dikuatkuasakan kerana ia tidak mempunyai kuasa untuk mengawal selia industri insurans.

Dalam surat kepada mahkamah rayuan persekutuan, pegawai di Jabatan Kehakiman (DOJ) AS berkata mereka bersetuju dengan hakim persekutuan di Texas yang mengisytiharkan undang-undang penjagaan kesihatan tidak berperlembagaan dan menambah bahawa ia akan menyokong penghakiman atas rayuan. Negeri-negeri pimpinan Republikan lain juga percaya undang-undang itu tidak berperlembagaan.

Namun, pendirian itu berubah apabila Joe Biden memenangi pilihan raya presiden 2020. DOJ pentadbiran Biden berkata ia tidak lagi menyokong usaha Texas dan 17 negeri lain untuk membatalkan undang-undang. Pada Jun 2021, Mahkamah Agung AS membatalkan cabaran Texas kepada BPR.

Garisan bawah

Apabila bercakap tentang insurans kesihatan dan hayat, keadaan sedia ada ialah sebarang penyakit, kecederaan atau keadaan kesihatan yang diketahui yang wujud sebelum seseorang mendaftar dalam pelan insurans mereka. Sebelum 2010, syarikat insurans boleh menafikan perlindungan individu atau meningkatkan kos premium mereka berdasarkan syarat sedia ada ini. BPR membuat ini menyalahi undang-undang.

Perubahan ini telah popular dengan kebanyakan orang, malah mereka yang bukan penyokong akta penjagaan kesihatan itu sendiri, yang telah terselamat daripada beberapa percubaan untuk membatalkannya. Ini bermakna tiada sesiapa pun harus dinafikan perlindungan, atau perlu membayar lebih untuk insurans kesihatan mereka, hanya kerana mereka mempunyai keadaan kesihatan jangka panjang atau kronik seperti diabetes, kanser, atau penyakit jantung, atau keadaan yang kurang serius seperti patah kaki atau keperluan untuk ubat preskripsi.

##Sorotan

• Adalah mungkin untuk membeli insurans hayat daripada sesetengah syarikat jika anda mempunyai keadaan sedia ada, tetapi premium mungkin lebih tinggi dan manfaat kematian mungkin lebih rendah.

• Di bawah Akta Penjagaan Mampu Milik (ACA), syarikat insurans kesihatan tidak boleh menolak perlindungan atau mengenakan bayaran lebih untuk keadaan sedia ada.

• Keadaan sedia ada ialah keadaan kesihatan yang wujud sebelum memohon insurans kesihatan atau hayat.

• Keadaan termasuk penyakit seperti diabetes, kanser, dan penyakit jantung.