Útilokunartímabil fyrir fyrirliggjandi ástand

Hvað er útilokunartímabilið sem fyrir er?

Útilokunartímabilið sem fyrir er er sjúkratryggingaákvæði sem takmarkar eða útilokar bætur í ákveðinn tíma. Ákvörðunin byggist á því að vátryggingartaki hafi verið með sjúkdómsástand áður en hann skráir sig í sjúkraáætlun. The Affordable Care Act (ACA) stytti verulega fyrirliggjandi útilokunartímabil, en þau geta samt átt sér stað.

Hvernig útilokunartímabilið sem fyrir er, virkar

Fyrirliggjandi útilokunartímabil takmarkar fjölda bóta sem vátryggjandi þarf að veita vegna tiltekinna læknisfræðilegra aðstæðna og á ekki við um sjúkrabætur sem sjúkratryggingarskírteini veitir fyrir annars konar umönnun.

Til dæmis gæti vátryggingartaki verið útilokaður frá því að þiggja bætur vegna hjartasjúkdóms sem fyrir er í nokkra mánuði eftir að vátryggingin hófst, en hann gæti samt fengið umönnun vegna sjúkdóma sem ekki teljast til staðar, eins og flensu.

Allar áætlanir á markaðstorg sjúkratrygginga verða að ná til meðferðar fyrir sjúkdóma sem fyrir eru. Medicare nær einnig venjulega yfir aðstæður sem fyrir eru án langra biðlista.

Skilyrði fyrir útilokun

Lögin um flutning og ábyrgð sjúkratrygginga frá 1996 (HIPAA) krefjast þess að vátryggjendum veiti einstaklingum vernd í hópheilsuáætlunum og setur takmarkanir á hvernig vátryggjendur geta takmarkað sumar bætur.

Áður en HIPAA hófst töldu starfsmenn með langvarandi heilsufarsvandamál eða áframhaldandi meðferðir og lyf sig oft þurfa að vera í núverandi starfi vegna þess að heilsuáætlun nýs vinnuveitanda gæti þvingað langa bið eftir umfjöllun eða neitað að standa straum af kostnaði við ástandið yfirleitt. Lögin settu viðmiðunarreglur um hvernig og hvenær vátryggjendur gætu útilokað sjúkratryggingu frá einstaklingum sem höfðu fyrirliggjandi aðstæður áður en þeir tóku þátt í vátryggingunni.

HIPAA leyfði vátryggjendum að neita að standa straum af fyrirliggjandi læknisfræðilegum sjúkdómum í allt að fyrstu 12 mánuðina eftir skráningu, eða 18 mánuði ef um er að ræða síðbúna skráningu.

Fyrirliggjandi útilokunartímabil eru lögbundin tryggingaeinkenni, sem þýðir að vátryggjandinn er líklegur til að hafa efri mörk á tímabilinu sem útilokunartímabilið varir.

Að stytta útilokunartímabilið sem fyrir er

Einstaklingar geta dregið úr fyrirliggjandi útilokunartímabili ástandsins með því að sanna að þeir hafi haft lánshæfa tryggingu áður en þeir tóku þátt í nýju áætluninni, venjulega með vottorði um samfellda tryggingu frá fyrri vátryggjanda, sem gæti einnig boðið upp á annars konar sönnun.

Vátryggjendur verða að leggja fram skriflega tilkynningu sem gefur til kynna að fyrirliggjandi skilyrði sé beitt og niðurtalning útilokunartímabilsins hefst strax eftir hvers kyns biðtíma sem krafist er á áætlun. Í sumum ríkjum geta vátryggjendur sett viðbótartakmarkanir á því hvort þeir geti falið í sér fyrirliggjandi útilokunartímabil.

ACA og fyrirliggjandi heilsufarsskilyrði

Samkvæmt lögum um affordable Care,. sem samþykkt voru árið 2010, er ólöglegt fyrir tryggingafélög að neita tryggingu eða rukka meira fyrir fólk með fyrirliggjandi aðstæður af hvaða tagi sem er. "Sjúkratryggingar geta ekki lengur rukkað meira eða neitað þér eða barninu þínu um tryggingu vegna fyrirliggjandi heilsufarsástands eins og astma, sykursýki eða krabbameins. Þeir geta heldur ekki takmarkað bætur vegna þess ástands. Þegar þú hefur tryggingu geta þeir ekki neita að standa straum af meðferð vegna ástands þíns sem fyrir er."

Lögin um affordable Care hafa hindrað marga vátryggjendur frá því að geta sett á fyrirliggjandi útilokunartímabil, en það á sér enn stað. Þetta gerist venjulega vegna þess að tímabilin hafa arfleifð staðfestingu innbyggða frá fyrri stefnum; þessi tegund af stefnu, keypt fyrir 23. mars 2010, er kölluð "afa heilsuáætlun."

Hápunktar

• Í dag geta vátryggjendur ekki neitað einhverjum um vernd á grundvelli fyrirliggjandi skilyrða, né rukkað meira.

• Vátryggjendum í sumum ríkjum gæti verið bætt við takmörkunum á því hvort þær geti falið í sér fyrirliggjandi útilokunartímabil.

• Sumir vátryggingafélög hafa enn fyrirliggjandi útilokunartímabil fyrir ástand en ekki mörg, þökk sé yfirferð ACA.

• Í fortíðinni, ef einstaklingar gátu sannað að þeir hefðu tryggingu fyrir aðild að nýju áætluninni, gæti útilokunartímabilið fallið frá.

• Fyrirliggjandi ástand er sérhvert heilsufarsvandamál eða kvilla sem áður var greint þegar sótt var um tryggingu.

Algengar spurningar

Hvað er fyrirliggjandi ástand?

Fyrirliggjandi ástand er hvers kyns heilsufarsvandamál, eins og sykursýki eða krabbamein, sem þú varst með fyrir þann dag sem þú sóttir um tryggingu. Vátryggjendur geta ekki neitað að standa straum af meðferð vegna ástands þíns sem fyrir er eða rukka þig meira samkvæmt ACA.

Get ég fengið umfjöllun ef ég er með ástand sem er fyrir?

Já. Samkvæmt lögum um affordable Care geta sjúkratryggingafélög ekki neitað að standa straum af þér eða rukka þig meira bara vegna þess að þú ert með fyrirliggjandi ástand - það er heilsufarsvandamál sem þú varst með fyrir þann dag sem ný heilsuvernd hefst. Eina undantekningin frá fyrirliggjandi umfjöllunarreglu er fyrir ákveðnar „afa“ einstaklingsbundnar sjúkratryggingaráætlanir - sú tegund sem þú kaupir sjálfur, ekki boðin í gegnum vinnuveitanda. Þeir þurfa ekki að ná yfir núverandi aðstæður.

Hversu lengi er hægt að útiloka fyrirliggjandi ástand?

Affordable Care Act gerði það erfitt að útiloka fyrirliggjandi aðstæður frá umfjöllun. Fyrir vikið hafa heilsuáætlanir sem eru styrktar af vinnuveitanda nánast aldrei þær, þó að nýr starfsmaður gæti þurft að bíða í allt að þrjá mánuði eftir umfjöllun í heildina. Um leið og áætlunin tekur gildi eru þau að fullu tryggð, án undantekninga fyrir fyrirliggjandi aðstæður. Sama gildir um einstaklingstryggingar sem keyptar eru í gegnum ríki eða alríkisheilbrigðismarkaðinn. Ef áætlun sem ekki er í samræmi við ACA útilokar enn fyrirliggjandi aðstæður, í flestum tilfellum, getur það aðeins gert það í ákveðið tímabil - 12 eða 18 mánuði, eftir því hvenær þú skráðir þig.

Nær skammtíma heilbrigðisáætlanir fyrirliggjandi aðstæður?

Nei, skammtíma heilsuáætlanir ná yfirleitt ekki til fyrirliggjandi sjúkdóma og kröfum verður hafnað ef þjónustan eða meðferðin leiðir af slíku. Tíminn sem skammtímastefnur „líta til baka“ vegna aðstæðna sem fyrir eru er mismunandi eftir ríkjum, allt frá síðustu sex mánuðum til fimm ára.

Getur þungun talist vera fyrirliggjandi ástand?

Nei, þungun getur ekki talist fyrirliggjandi ástand, þökk sé Affordable Care Act. (Áður en lögin voru samþykkt árið 2010 gæti það verið.) Einnig geta nýfædd börn og nýættleidd börn sem eru skráð í áætlun innan 30 daga ekki verið háð undanþágum frá fyrirliggjandi ástandi.