Aðaleftirlitsaðili

Hvað er aðaleftirlitsaðili?

Aðaleftirlitsstofnun er ríkis- eða sambandseftirlitsstofnun sem hefur það hlutverk að vera aðaleftirlitsaðili fjármálastofnunar. Í flestum tilfellum er þetta sama stofnunin og gaf út upphaflega skipulagsskrána sem gerir fjármálastofnuninni kleift að starfa.

Bankar og aðrar fjármálastofnanir verða að skila ársfjórðungslegum símtölskýrslum sem gefa til kynna tekjur þeirra og heildarástand til aðaleftirlitsaðila.

Að skilja aðaleftirlitsaðila

Fyrir innlenda banka er aðaleftirlitsaðilinn skrifstofa gjaldmiðilseftirlitsmanns (OCC). Ríkislöggiltir bankar og eignarhaldsfélög í bönkum, á meðan, tilkynna upphaflega til Federal Reserve Board (FRB), en ríkisbankar svara bankadeildum viðkomandi ríkja.

Skrifstofa gjaldmiðilseftirlitsmanns (OCC)

OCC stofnar, stjórnar og hefur eftirlit með öllum innlendum bönkum og alríkissparnaðarsamtökum, svo og sambandsútibúum og stofnunum erlendra banka. OCC er sjálfstæð skrifstofa bandaríska fjármálaráðuneytisins.

Lánafélög

Credit Union Administration (NCUA) hefur eftirlit með og tryggir alríkislánafélög og öll ríkislöggilt lánafélög.

Ríkislöggiltir bankar

Tvær alríkisstofnanir bera ábyrgð á ríkisbönkunum. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tryggir ríkislöggilta banka sem ekki eru aðilar að Federal Reserve System (FRS), svo og innlán í bönkum og sparisjóðum.

Fyrir ríkislöggilta banka sem eru aðilar að FRS er FRB aðal eftirlitsaðilinn. Að auki eru ríkislöggiltir bankar undir eftirliti ríkisbankaeftirlitsaðila.

Sérstök atriði

OCC er langstærsti aðaleftirlitsaðilinn og ber ábyrgð á flestum stofnunum. OCC bendir á að það hafi vald til að kanna innlenda banka og sambands sparnað. Það getur samþykkt eða hafnað umsóknum um nýjar skipulagsskrár,. útibú, hlutafé eða aðrar breytingar á fyrirtækja- eða bankaskipulagi. Það getur einnig gripið til eftirlitsaðgerða gegn innlendum bönkum og alríkissjóðum sem eru ekki í samræmi við lög og reglur eða sem á annan hátt stunda óheilbrigða starfshætti.

OCC getur fjarlægt yfirmenn og stjórnarmenn, samið um samninga um að breyta bankaháttum og gefið út fyrirmæli um að hætta og hafna,. auk borgaralegra peningaviðurlaga. Þar að auki getur það gefið út reglur og reglugerðir, lagatúlkanir og fyrirtækjaákvarðanir sem gilda um fjárfestingar, lánveitingar og aðrar venjur.

Skrifstofa sparnaðareftirlitsins (OTS) var sameinuð OCC, FDIC, seðlabankastjórninni og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) í júlí 2011 til að stofna eina eftirlitsstofnun. Áður hafði OCC eftirlit með öllum sparisjóðum og sparisjóðum og sparisjóðum og lánasamtökum (S&L).

Tengla á hina ýmsu aðaleftirlitsaðila má finna hér.

Hápunktar

• Aðaleftirlitsaðili er aðaleftirlitsaðili banka eða annarrar fjármálastofnunar.

• Aðaleftirlitsaðilar eru ríkis- eða sambandseftirlitsstofnanir og eru venjulega sama stofnunin og útvegaði skipulagsskrána sem gerði fjármálastofnuninni kleift að starfa.

• Skrifstofa gjaldmiðilseftirlitsaðila (OCC) er stærsti aðaleftirlitsaðili landsins og ber ábyrgð á flestum fjármálastofnunum.

• Ábyrgð OCC felur í sér að samþykkja skipulagsskrár fyrir nýja banka, grípa til aðgerða gegn bönkum sem fylgja ekki lögum og reglum, fjarlægja yfirmenn og stjórnarmenn, gefa út fyrirmæli um að hætta og hætta og gefa út borgaralegar refsingar.