Primärregler
Was ist ein Primärregler?
Eine primäre Aufsichtsbehörde ist eine staatliche oder bundesstaatliche Aufsichtsbehörde, die damit beauftragt ist, die Hauptaufsichtsbehörde eines Finanzinstituts zu sein. In den meisten Fällen ist dies dieselbe Behörde, die die ursprüngliche Charta ausgestellt hat, die dem Finanzinstitut erlaubt, zu operieren.
Banken und andere Finanzinstitute müssen bei ihrer primären Aufsichtsbehörde vierteljährliche Anrufberichte einreichen, die ihr Einkommen und ihren allgemeinen Zustand angeben.
Verstehen eines Primärreglers
Für nationale Banken ist die primäre Aufsichtsbehörde das Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Staatlich konzessionierte Banken und Bankholdinggesellschaften berichten unterdessen zunächst an das Federal Reserve Board (FRB), während Staatsbanken den Bankenabteilungen ihrer jeweiligen Bundesstaaten unterstellt sind.
Office of the Comptroller of the Currency (OCC)
Das OCC konstituiert, reguliert und beaufsichtigt alle nationalen Banken und Bundessparkassen sowie die Bundesniederlassungen und Agenturen ausländischer Banken. Das OCC ist ein unabhängiges Büro des US-Finanzministeriums.
Kreditgenossenschaften
Die National Credit Union Administration (NCUA) beaufsichtigt und versichert bundesstaatliche Kreditgenossenschaften und alle staatlich gecharterten Kreditgenossenschaften.
Staatlich zugelassene Banken
Zwei Bundesbehörden teilen sich die Verantwortung für die Landesbanken. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert staatlich konzessionierte Banken, die nicht Mitglieder des Federal Reserve System (FRS) sind, sowie Einlagen bei Banken und Sparkassen.
Für staatlich konzessionierte Banken, die Mitglieder des FRS sind, ist der FRB die primäre Aufsichtsbehörde. Darüber hinaus werden staatlich konzessionierte Banken von staatlichen Bankenaufsichtsbehörden beaufsichtigt.
Besondere Überlegungen
Das OCC ist mit Abstand die größte Primärregulierungsbehörde und für die meisten Institute zuständig. Das OCC stellt fest, dass es die Macht hat, die Nationalbanken und Bundessparsamkeiten zu untersuchen. Es kann Anträge auf neue Gründungen , Niederlassungen, Kapital oder andere Änderungen in Unternehmens- oder Bankstrukturen genehmigen oder ablehnen. Sie kann auch Aufsichtsmaßnahmen gegen Nationalbanken und Bundessparkassen ergreifen, die sich nicht an Gesetze und Vorschriften halten oder anderweitig unsolide Praktiken anwenden.
Das OCC kann leitende Angestellte und Direktoren absetzen, Vereinbarungen zur Änderung der Bankpraktiken aushandeln und Unterlassungsverfügungen sowie zivilrechtliche Geldstrafen erlassen. Darüber hinaus kann es Regeln und Vorschriften, Rechtsauslegungen und Unternehmensentscheidungen erlassen, die Investitionen, Kreditvergabe und andere Praktiken regeln.
Das Office of Thrift Supervision (OTS) wurde im Juli 2011 mit dem OCC, der FDIC, dem Federal Reserve Board of Governors und dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zusammengelegt, um eine Regulierungsbehörde zu schaffen. Zuvor regulierte das OCC alle bundes- und staatlich konzessionierten Sparkassen und Sparkassen und Sparkassen (S&Ls).
Links zu den verschiedenen Primärregulatoren finden Sie hier.
Höhepunkte
Eine primäre Aufsichtsbehörde ist die Hauptaufsichtsbehörde einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts.
Primäre Aufsichtsbehörden sind staatliche oder bundesstaatliche Aufsichtsbehörden und in der Regel die gleiche Behörde, die die Charta erstellt hat, die dem Finanzinstitut den Betrieb ermöglicht.
Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ist die größte primäre Regulierungsbehörde des Landes und für die meisten Finanzinstitute verantwortlich.
Zu den Verantwortlichkeiten des OCC gehören die Genehmigung von Satzungen für neue Banken, das Ergreifen von Maßnahmen gegen Banken, die sich nicht an Gesetze und Vorschriften halten, die Absetzung von leitenden Angestellten und Direktoren, die Erteilung von Unterlassungsverfügungen und die Verhängung von zivilrechtlichen Geldstrafen.
