Первичный регулятор
Что такое первичный регулятор?
Первичный регулирующий орган — это государственное или федеральное регулирующее агентство, которому поручено быть основным органом надзора за финансовым учреждением. В большинстве случаев это то же агентство, которое выдало первоначальный устав, позволяющий финансовому учреждению работать.
Банки и другие финансовые учреждения должны подавать ежеквартальные отчеты о вызовах, в которых указывается их доход и общее состояние, в свой основной регулирующий орган.
Понимание первичного регулятора
Для национальных банков основным регулятором является Управление валютного контролера (OCC). Между тем, государственные банки и банковские холдинговые компании первоначально отчитываются перед Советом Федеральной резервной системы (FRB), в то время как государственные банки подчиняются банковским департаментам своих штатов.
Управление валютного контролера (OCC)
OCC учреждает, регулирует и контролирует все национальные банки и федеральные сберегательные ассоциации, а также федеральные филиалы и агентства иностранных банков. OCC является независимым бюро Министерства финансов США.
Кредитные союзы
Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) контролирует и страхует федеральные кредитные союзы и все кредитные союзы, зарегистрированные штатом.
Государственные зарегистрированные банки
Два федеральных агентства разделяют ответственность за государственные банки. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует государственные банки, не являющиеся членами Федеральной резервной системы (ФРС), а также депозиты в банках и сберегательных ассоциациях.
Тем временем для государственных банков, являющихся членами ФРС, ФРБ является основным регулирующим органом. Кроме того, государственные банки контролируются государственными банковскими регуляторами.
Особые соображения
OCC на сегодняшний день является крупнейшим первичным регулирующим органом и отвечает за наибольшее количество учреждений. OCC отмечает, что имеет право проверять национальные банки и федеральные сберегательные кассы. Он может одобрять или отклонять заявки на новые уставы,. филиалы, капитал или другие изменения в корпоративных или банковских структурах. Он также может принимать надзорные меры в отношении национальных банков и федеральных сберегательных касс, которые не соблюдают законы и постановления или иным образом практикуют недобросовестную деятельность.
OCC может увольнять должностных лиц и директоров, заключать соглашения об изменении банковской практики и издавать приказы о прекращении и воздержании,. а также налагать гражданские денежные штрафы. Кроме того, он может издавать правила и положения, юридические толкования и корпоративные решения, регулирующие инвестиции, кредитование и другие виды деятельности.
Управление по надзору за сбережениями (OTS) было объединено с OCC, FDIC, Советом управляющих Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в июле 2011 года, чтобы создать одно регулирующее агентство. Ранее OCC регулировал все сберегательные банки, зарегистрированные на федеральном уровне и штате, а также сберегательно-кредитные ассоциации (S&L).
Ссылки на различные первичные регуляторы можно найти здесь.
Особенности
Первичный регулятор – это главный надзорный орган банка или другого финансового учреждения.
Основными регулирующими органами являются государственные или федеральные регулирующие органы, и обычно это то же агентство, которое предоставило устав, позволяющий финансовому учреждению работать.
Управление валютного контролера (OCC) является крупнейшим первичным регулирующим органом в стране и отвечает за наибольшее количество финансовых учреждений.
В обязанности OCC входит утверждение уставов для новых банков, принятие мер против банков, которые не соблюдают законы и правила, увольнение должностных лиц и директоров, выдача приказов о прекращении и воздержании и наложение гражданских денежных штрафов.
